注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%**@，再将手机回租给用户%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**@。

　　近日##*@%，《法治日报》记者调查发现*%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%##*，以手机回租等形式变相发放贷款%*#@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*%，通过收取高额利息牟利***，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*#@@，让消费者陷入高额贷款%@#%，最后机钱两空*#%。

　　受访专家指出%#@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%%#，“手机租赁”只是一个噱头@@，一些现金贷平台通过手机媒介*##，绕过“借贷”的概念**##，把借贷业务变成了租赁业务#*#%，涉嫌欺诈等违法行为@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度**#*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%#，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@%**。

　　去年年底%#@%%，刘林向同学借2000元买了一部手机*#@%，一周后同学要求其提前还钱#%。听刘林说自己手上暂时没钱后***@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@#%，就能换一笔钱@#*，还可以以回租的方式继续使用手机*@。

　　刘林照做了@*，将手机抵押了3个月*%@*，换来2000元#@。可没想到3个月后*@*#，2000元借款变成了1万元*%。到期后#@，他没有钱还款@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#@，还称“如果不如期还钱%*%#，便将此事告诉他同学、父母”%@%#@。

　　无奈之下##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*##%#。

　　王某开了一家小纺织厂#@%，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@#@%，遂联系对方申请贷款*%*。对方称其贷款形式是租赁手机%%#，先认购他们提供的手机%@，再把手机卖给回收手机的商户#**@@，再以回租方式贷款*#，期限至少一个月@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*#*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@，共19200元@%*，还称他们有回收手机渠道*#@*，每部手机回收价是8700元#@%@#，两部手机共17400元%@。

　　之后#%***，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@*@，合约上写着：手机金额为9600元一部##*，每日租金是160元/部@%@*，押金1000元/部*#@##，租期一个月##。结果@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%#*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元%@。王某每天还要付320元租金%%%*#，不及时支付的话@*@%，工作人员会打电话、发短信来催#%%#。后来**@#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%*，王某只好借了钱来还**#*。

　　合同写着两部手机价值19200元#*#，王某实际拿到手的却只有14400元#%，加上每天320元的租金@%@*，一个月下来@#，王某要还28800元*%@#，折算成年利率高达600%@##%#。

　　警方表示%@##%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@@，跟风追求时髦产品、高消费%%%@*，经济困难#%，想到去贷款*%@，银行贷款一般周期较长%%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*，但这些平台或公司其实是没有资质的*%#*。”警方提醒道%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%##，记者注意到*%@*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@@#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##%%%，将现金贷业务变身为回租贷#@*，名为租赁*%，实为借贷#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##。

　　记者调查发现%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%*%%，平台出借资金#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*#。到期后@*%@*，用户以回购价的形式支付还款%%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*，如果用户逾期未支付租金#@#，平台就会开始催收@@@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*。

　　对于此类手机回租模式*@#%，在业内人士看来@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@%#*，不仅暗藏合规风险###*，用户隐私安全也难以保障@%#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##*#，本质上也没有场景依托@###%，属于典型的监管套利行为%*@，会被视作现金贷进行监管#@#@。”业内人士说%#%*#。

　　除了回租手机有陷阱外%@%#，记者调查发现*#@#*，单纯租手机也有不少风险%%@%。

　　在某租赁平台%#*@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##%，券后价格为19.57元/天##*#%，租期只有一年的选项可供选择@#@@。

　　勾选相关条款后**@*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)###%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*#，共计7830.96元%#@。租期满一年后@#%%，如果想要买断*@#，需支付4377元#**@*。且平台不支持提前归还%%#*，如提前归还*#@*@，需支付剩余所有租金@*。

　　页面还有另外一个选项@*##%，租完即送%**#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@@%@，比市场价高出近3000元#%*##。但记者实际操作发现#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*@，共计11848元##%@，比其页面宣传的要多出近500元@##。

　　业内人士告诉记者#**%，在租赁平台页面上%#@，消费者看到的每月付款金额@*@%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**#@@，并非消费者理解的月产品租金#%@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*%。这个‘等’字往往暗藏玄机#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%*%@。”该业内人士说%#%#，很多人可能都容易忽视合同细节**%，如果不仔细查看%@@**，就容易落入陷阱#*@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#**，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%，侵犯了消费者的知情权%*%#，也是非诚信经营行为*##%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%*#*，涉嫌欺诈等违法行为#%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#%，如构成违法行为的@*@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任***@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%%。租赁时**%#@，要认真审核租赁合同#@%*%，核实相关经办人员的身份信息*%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%@@，避免租赁合同中相关重要条款空白#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##@，把这些诉求表达出来%@*#，如果商家不愿意%#，那么就赶紧离开%#%**，避免法律风险%@@。”徐海燕说**#，另外要注意保存好证据@#*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%%#@，以便维权%**%@。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#*，是否存在高额的违约金等情形@#@@%，谨防合同陷阱@*%*。对于含义不明确的条款@%%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*##*，要求平台在显著位置明确提示相关风险##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*。”杨敏说%#。