注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%%*，再将手机回租给用户%*#%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@%。

　　近日%%#，《法治日报》记者调查发现@@#*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%%*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款@@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%*，通过收取高额利息牟利#**#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%##@*，让消费者陷入高额贷款%*，最后机钱两空#@%。

　　受访专家指出#@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%#@#，“手机租赁”只是一个噱头@#%@*，一些现金贷平台通过手机媒介%***，绕过“借贷”的概念#*%，把借贷业务变成了租赁业务*@*@*，涉嫌欺诈等违法行为*#*#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@**#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@@%%，警惕掉入手机回租的陷阱###%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%**。

　　去年年底@#@@，刘林向同学借2000元买了一部手机###%%，一周后同学要求其提前还钱@@#*。听刘林说自己手上暂时没钱后%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@@@#，就能换一笔钱%#，还可以以回租的方式继续使用手机*@。

　　刘林照做了%**，将手机抵押了3个月#@*@，换来2000元@%**。可没想到3个月后#*@*#，2000元借款变成了1万元%%%。到期后**，他没有钱还款@%*%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@@，还称“如果不如期还钱%*，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下*###，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**%%@。

　　王某开了一家小纺织厂##@@，因资金周转困难@**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@，遂联系对方申请贷款@#%@。对方称其贷款形式是租赁手机*%%*，先认购他们提供的手机@@**，再把手机卖给回收手机的商户*@@%，再以回租方式贷款*@@%，期限至少一个月@*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@*，共19200元*%#%*，还称他们有回收手机渠道**#，每部手机回收价是8700元%@@，两部手机共17400元%%*。

　　之后#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@%%，合约上写着：手机金额为9600元一部#@%，每日租金是160元/部###@*，押金1000元/部%*，租期一个月%%@*。结果@%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#%#，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金##%@，不及时支付的话*%，工作人员会打电话、发短信来催*%*。后来*%*，对方找上门坐在王某工厂里不走**，王某只好借了钱来还#@***。

　　合同写着两部手机价值19200元**%@*，王某实际拿到手的却只有14400元@%，加上每天320元的租金**@%，一个月下来###@，王某要还28800元*@%，折算成年利率高达600%%@%%。

　　警方表示%**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%##*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@#，跟风追求时髦产品、高消费*@#*@，经济困难*@，想到去贷款@@，银行贷款一般周期较长*@@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##%，但这些平台或公司其实是没有资质的@%**%。”警方提醒道@@@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@%，记者注意到*@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%@##，将现金贷业务变身为回租贷%*，名为租赁@#%*，实为借贷##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%#。

　　记者调查发现%##%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@**#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#*，平台出借资金@#@@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*#%。到期后%%*#@，用户以回购价的形式支付还款##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#@**，如果用户逾期未支付租金%*，平台就会开始催收#*@*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%**#*。

　　对于此类手机回租模式#**#，在业内人士看来@%@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*，不仅暗藏合规风险@*##，用户隐私安全也难以保障#@*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%***，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%@@%，本质上也没有场景依托#@，属于典型的监管套利行为*##*，会被视作现金贷进行监管*@@。”业内人士说*%@。

　　除了回租手机有陷阱外#*%#*，记者调查发现#@##，单纯租手机也有不少风险%@*##。

　　在某租赁平台#*#*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%##%#，券后价格为19.57元/天*%#，租期只有一年的选项可供选择@@。

　　勾选相关条款后#*@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#*，共计7830.96元*@##。租期满一年后##%**，如果想要买断**%#，需支付4377元@@@%*。且平台不支持提前归还**%%#，如提前归还@##，需支付剩余所有租金*#。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送***。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%#@#，比市场价高出近3000元#**@。但记者实际操作发现**%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@，共计11848元@*@*，比其页面宣传的要多出近500元**%#。

　　业内人士告诉记者#%，在租赁平台页面上@*%，消费者看到的每月付款金额**@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@*，并非消费者理解的月产品租金%@#%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#。这个‘等’字往往暗藏玄机@@*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@*。”该业内人士说@@，很多人可能都容易忽视合同细节#%，如果不仔细查看*#*，就容易落入陷阱#%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，侵犯了消费者的知情权*@，也是非诚信经营行为*%*##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%，涉嫌欺诈等违法行为%#*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%@，如构成违法行为的#@#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#%%。租赁时@*，要认真审核租赁合同**#%#，核实相关经办人员的身份信息@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同##*#，避免租赁合同中相关重要条款空白*%*#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@%*，把这些诉求表达出来**#@#，如果商家不愿意**%%%，那么就赶紧离开*%%，避免法律风险@*。”徐海燕说#@，另外要注意保存好证据%#*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@#%，以便维权#*@#*。

　　杨敏也提出*@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*#，是否存在高额的违约金等情形#@，谨防合同陷阱%@%#%。对于含义不明确的条款%*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%*%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*@。”杨敏说#%#。