注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@#*@，再将手机回租给用户%@@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%##@。

　　近日*%，《法治日报》记者调查发现###，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%#*@，以手机回租等形式变相发放贷款@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#@#%，通过收取高额利息牟利%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#%%@，让消费者陷入高额贷款%@@%，最后机钱两空#*#%#。

　　受访专家指出@#%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%，“手机租赁”只是一个噱头*#，一些现金贷平台通过手机媒介%**@%，绕过“借贷”的概念*@%#%，把借贷业务变成了租赁业务@#，涉嫌欺诈等违法行为*#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#@，警惕掉入手机回租的陷阱##@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%。

　　去年年底*%#%，刘林向同学借2000元买了一部手机@#*@%，一周后同学要求其提前还钱@**。听刘林说自己手上暂时没钱后@**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#，就能换一笔钱@#@，还可以以回租的方式继续使用手机@#@##。

　　刘林照做了%%%@@，将手机抵押了3个月*@*，换来2000元##。可没想到3个月后*%@%#，2000元借款变成了1万元@#@##。到期后***%%，他没有钱还款*%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**#*%，还称“如果不如期还钱#**@*，便将此事告诉他同学、父母”*@#。

　　无奈之下%*%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%#。

　　王某开了一家小纺织厂*##%*，因资金周转困难#@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引***@，遂联系对方申请贷款#%#*#。对方称其贷款形式是租赁手机#*%%@，先认购他们提供的手机@%#@@，再把手机卖给回收手机的商户@###，再以回租方式贷款#*#*，期限至少一个月*@#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元%%**#，还称他们有回收手机渠道%%#%，每部手机回收价是8700元@#*，两部手机共17400元%@*#。

　　之后*@#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##@@，合约上写着：手机金额为9600元一部#*%@，每日租金是160元/部@#，押金1000元/部*%，租期一个月%@@#@。结果%%%@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*，实际拿到的贷款只有14400元@*@#。王某每天还要付320元租金%#%，不及时支付的话*##，工作人员会打电话、发短信来催#*%。后来%*，对方找上门坐在王某工厂里不走**@，王某只好借了钱来还#@*@。

　　合同写着两部手机价值19200元@@，王某实际拿到手的却只有14400元%#%，加上每天320元的租金*%，一个月下来#%*%@，王某要还28800元#@，折算成年利率高达600%@*%#@。

　　警方表示@##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#%%#，跟风追求时髦产品、高消费%%%@，经济困难@*，想到去贷款*#，银行贷款一般周期较长##%#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@，但这些平台或公司其实是没有资质的%%#*。”警方提醒道*#@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@@@%，记者注意到%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#，将现金贷业务变身为回租贷@*，名为租赁#%#*#，实为借贷@@@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#**@*。

　　记者调查发现@%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*%#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@*，平台出借资金###*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@#*#。到期后*#，用户以回购价的形式支付还款*@##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#@%%，如果用户逾期未支付租金#@，平台就会开始催收*@%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@*%。

　　对于此类手机回租模式*%@#*，在业内人士看来@%%%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%@#，不仅暗藏合规风险%*#**，用户隐私安全也难以保障@##@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#，本质上也没有场景依托##*，属于典型的监管套利行为%*，会被视作现金贷进行监管@%#@*。”业内人士说%#%。

　　除了回租手机有陷阱外%#*%，记者调查发现@*%**，单纯租手机也有不少风险%@@。

　　在某租赁平台@%@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%，券后价格为19.57元/天@#，租期只有一年的选项可供选择**%*。

　　勾选相关条款后#@#%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*%@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元#*%@。租期满一年后@#*，如果想要买断*%#，需支付4377元@%*。且平台不支持提前归还**@，如提前归还#@***，需支付剩余所有租金%%%%。

　　页面还有另外一个选项%%*%，租完即送*#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*#，比市场价高出近3000元#%。但记者实际操作发现*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#%#%，共计11848元%%@%#，比其页面宣传的要多出近500元@@*。

　　业内人士告诉记者#*#，在租赁平台页面上*@，消费者看到的每月付款金额@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%##*，并非消费者理解的月产品租金%%#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#%*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*%@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*%*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#*@。”该业内人士说*%%#，很多人可能都容易忽视合同细节#%#@@，如果不仔细查看###@#，就容易落入陷阱*#*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，侵犯了消费者的知情权@@#@，也是非诚信经营行为%%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#，涉嫌欺诈等违法行为%%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%**，如构成违法行为的**@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@%#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*@@。租赁时*@@%，要认真审核租赁合同#*#*@，核实相关经办人员的身份信息@%@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@##，避免租赁合同中相关重要条款空白%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##@，把这些诉求表达出来*@#%#，如果商家不愿意@*%%%，那么就赶紧离开#**@%，避免法律风险*#%。”徐海燕说*%**，另外要注意保存好证据%%%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##*，以便维权#*#**。

　　杨敏也提出**@**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@***，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@*%，是否存在高额的违约金等情形*#，谨防合同陷阱#%@%#。对于含义不明确的条款%@@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@**#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*##@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#。”杨敏说**#。