将手机估价作为借款金额回收用户手机#**#@，再将手机回租给用户#%###，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#%#。

　　近日@#%*，《法治日报》记者调查发现*%**%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@###，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#**@#，以手机回租等形式变相发放贷款@*#%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@@@%，通过收取高额利息牟利%*%**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%@，让消费者陷入高额贷款%%，最后机钱两空***。

　　受访专家指出@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*，“手机租赁”只是一个噱头#**%，一些现金贷平台通过手机媒介#@%%，绕过“借贷”的概念**%#%，把借贷业务变成了租赁业务@%@，涉嫌欺诈等违法行为@@*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@#%#，警惕掉入手机回租的陷阱%@*%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@****。

　　去年年底@@，刘林向同学借2000元买了一部手机*%*##，一周后同学要求其提前还钱**。听刘林说自己手上暂时没钱后#*@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#@%，就能换一笔钱##，还可以以回租的方式继续使用手机@@@%。

　　刘林照做了*%，将手机抵押了3个月#**，换来2000元%@。可没想到3个月后##@*@，2000元借款变成了1万元#%%。到期后**#%，他没有钱还款@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@%@*，还称“如果不如期还钱##，便将此事告诉他同学、父母”@@@。

　　无奈之下@%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似###。

　　王某开了一家小纺织厂%#*，因资金周转困难@%%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%%，遂联系对方申请贷款%%%。对方称其贷款形式是租赁手机%#*，先认购他们提供的手机#%##%，再把手机卖给回收手机的商户##，再以回租方式贷款##*，期限至少一个月@*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*#@，共19200元*@*#，还称他们有回收手机渠道@@，每部手机回收价是8700元@%，两部手机共17400元%#@*。

　　之后*##@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%#%，合约上写着：手机金额为9600元一部%@#，每日租金是160元/部***%，押金1000元/部%%##，租期一个月*%。结果%%*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%@*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#*%，实际拿到的贷款只有14400元#%%*#。王某每天还要付320元租金%##，不及时支付的话%%%，工作人员会打电话、发短信来催@*#%。后来#*@@，对方找上门坐在王某工厂里不走@#*%%，王某只好借了钱来还%%##。

　　合同写着两部手机价值19200元#*%*@，王某实际拿到手的却只有14400元%#%%%，加上每天320元的租金**%%@，一个月下来@%#，王某要还28800元*#%*，折算成年利率高达600%###。

　　警方表示%%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”##@%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*#*，跟风追求时髦产品、高消费@%*，经济困难@*#%#，想到去贷款#****，银行贷款一般周期较长%#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司***，但这些平台或公司其实是没有资质的#%。”警方提醒道%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@%@，记者注意到@@*#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#，将现金贷业务变身为回租贷#%%，名为租赁*@@，实为借贷##%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@*#%。

　　记者调查发现#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**%，平台出借资金@**#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%*。到期后##，用户以回购价的形式支付还款@%@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%###*，如果用户逾期未支付租金**#，平台就会开始催收#@%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@*。

　　对于此类手机回租模式*#%@%，在业内人士看来*@%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%，不仅暗藏合规风险#@，用户隐私安全也难以保障**#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@#*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@%，本质上也没有场景依托@#@，属于典型的监管套利行为@*@#，会被视作现金贷进行监管###。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外@*%，记者调查发现*@，单纯租手机也有不少风险@@#。

　　在某租赁平台*@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%##，券后价格为19.57元/天*#@，租期只有一年的选项可供选择#**%。

　　勾选相关条款后@@@@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元***，共计7830.96元%###%。租期满一年后#*##%，如果想要买断##**，需支付4377元##。且平台不支持提前归还@*，如提前归还**%%，需支付剩余所有租金*#%#@。

　　页面还有另外一个选项%@%*#，租完即送#%*#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*@，比市场价高出近3000元*%#%@。但记者实际操作发现%%@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@%#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#*#，共计11848元#*%，比其页面宣传的要多出近500元%*%*。

　　业内人士告诉记者*@%*，在租赁平台页面上%@，消费者看到的每月付款金额%#*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%****，并非消费者理解的月产品租金#@@*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项###@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@*%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*##%。”该业内人士说@##，很多人可能都容易忽视合同细节@%，如果不仔细查看**#，就容易落入陷阱*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%**，侵犯了消费者的知情权#*#%，也是非诚信经营行为%%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%#@，涉嫌欺诈等违法行为%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%##，如构成违法行为的#@@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%%@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@*%。租赁时@%，要认真审核租赁合同@%，核实相关经办人员的身份信息%@#%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*#@，避免租赁合同中相关重要条款空白%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*@*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##%，把这些诉求表达出来%*%%%，如果商家不愿意*#，那么就赶紧离开%*#，避免法律风险@@@*。”徐海燕说#@，另外要注意保存好证据%*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@%，以便维权%#。

　　杨敏也提出#@%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%@@#，是否存在高额的违约金等情形@@，谨防合同陷阱%@%%@。对于含义不明确的条款@%%##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**##%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说@@*。