注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#，再将手机回租给用户##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@*。

　　近日*#**@，《法治日报》记者调查发现@#@*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@#，以手机回租等形式变相发放贷款*%##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@，通过收取高额利息牟利%@*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**#@#，让消费者陷入高额贷款@#@#，最后机钱两空#%*%。

　　受访专家指出*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，“手机租赁”只是一个噱头@#@%#，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念%%%@，把借贷业务变成了租赁业务@%#，涉嫌欺诈等违法行为@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*#@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@#*#，警惕掉入手机回租的陷阱**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#。

　　去年年底*%，刘林向同学借2000元买了一部手机@##@#，一周后同学要求其提前还钱*#%#。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#@*，就能换一笔钱#@@%，还可以以回租的方式继续使用手机#@*。

　　刘林照做了**@，将手机抵押了3个月*###，换来2000元***。可没想到3个月后@#*，2000元借款变成了1万元@@。到期后@%，他没有钱还款@@@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%@*，还称“如果不如期还钱#@#%@，便将此事告诉他同学、父母”%*。

　　无奈之下%@@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@。

　　王某开了一家小纺织厂@%，因资金周转困难*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*@*%，遂联系对方申请贷款#%。对方称其贷款形式是租赁手机%*，先认购他们提供的手机%%#*，再把手机卖给回收手机的商户##@@，再以回租方式贷款%@*#，期限至少一个月@**#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*%，共19200元@%@#@，还称他们有回收手机渠道*%#%#，每部手机回收价是8700元####，两部手机共17400元#*@#。

　　之后#%@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@@，合约上写着：手机金额为9600元一部#**，每日租金是160元/部%@，押金1000元/部#*#@，租期一个月@##。结果*@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**#*，实际拿到的贷款只有14400元**%*。王某每天还要付320元租金#%%，不及时支付的话@%，工作人员会打电话、发短信来催%*@%*。后来%*%%，对方找上门坐在王某工厂里不走%**@，王某只好借了钱来还%@。

　　合同写着两部手机价值19200元#**，王某实际拿到手的却只有14400元%**@*，加上每天320元的租金#%#@，一个月下来%*%，王某要还28800元%@%@，折算成年利率高达600%@*%%。

　　警方表示@#%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#，跟风追求时髦产品、高消费@*#@，经济困难#*，想到去贷款%%##*，银行贷款一般周期较长*%#*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*@%，但这些平台或公司其实是没有资质的*#@。”警方提醒道*##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%@@*，记者注意到%*@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条**@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%*##，将现金贷业务变身为回租贷%%#*#，名为租赁*#，实为借贷*@#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@。

　　记者调查发现@#*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%**#%，平台出借资金%@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@**#%。到期后@@，用户以回购价的形式支付还款*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@@#，如果用户逾期未支付租金%#%，平台就会开始催收%#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*@%%。

　　对于此类手机回租模式##%@，在业内人士看来%%@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##，不仅暗藏合规风险@@@@，用户隐私安全也难以保障@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##@@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%##，本质上也没有场景依托%%@%*，属于典型的监管套利行为%%，会被视作现金贷进行监管#@@%。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外@%@%%，记者调查发现%*#*@，单纯租手机也有不少风险#%。

　　在某租赁平台@@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%##@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@##**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*%*@，券后价格为19.57元/天@%%，租期只有一年的选项可供选择%%@。

　　勾选相关条款后*#@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@%@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##@，共计7830.96元@#。租期满一年后@#%，如果想要买断@%，需支付4377元***。且平台不支持提前归还*@，如提前归还#**，需支付剩余所有租金*%#。

　　页面还有另外一个选项%**，租完即送@#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*，比市场价高出近3000元*%%%#。但记者实际操作发现###，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@*，共计11848元*#，比其页面宣传的要多出近500元*@%。

　　业内人士告诉记者##@，在租赁平台页面上@*，消费者看到的每月付款金额%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#@**，并非消费者理解的月产品租金%@%%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%***，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%%。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为****，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%*@。”该业内人士说*#%，很多人可能都容易忽视合同细节@#，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来###，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@%，侵犯了消费者的知情权@#**，也是非诚信经营行为@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%**，涉嫌欺诈等违法行为#*@@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#*#，如构成违法行为的*%##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**@，要求相关商家提供并核实相关营业执照**。租赁时@%*@，要认真审核租赁合同###@#，核实相关经办人员的身份信息@#@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@@*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*##**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%，把这些诉求表达出来#%*，如果商家不愿意%%*%%，那么就赶紧离开@%%，避免法律风险#@#*@。”徐海燕说%@，另外要注意保存好证据@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*@#，以便维权#@@@*。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*@*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*，是否存在高额的违约金等情形*@#，谨防合同陷阱#*#。对于含义不明确的条款@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#*@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*#%#。”杨敏说@*###。