将手机估价作为借款金额回收用户手机@#，再将手机回租给用户*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*。

　　近日###，《法治日报》记者调查发现#%*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*%%#，以手机回租等形式变相发放贷款@*#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利%@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%%*，让消费者陷入高额贷款##*，最后机钱两空#**#。

　　受访专家指出***，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*，“手机租赁”只是一个噱头**%*，一些现金贷平台通过手机媒介@#@#，绕过“借贷”的概念#*，把借贷业务变成了租赁业务%*%@，涉嫌欺诈等违法行为@##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#*@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#，警惕掉入手机回租的陷阱%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**%*%。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机#*，一周后同学要求其提前还钱**%@。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#%%，就能换一笔钱@*%，还可以以回租的方式继续使用手机@**。

　　刘林照做了%#@#，将手机抵押了3个月@##，换来2000元%@%%。可没想到3个月后%@，2000元借款变成了1万元*@***。到期后#@##%，他没有钱还款%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%%@，还称“如果不如期还钱%**，便将此事告诉他同学、父母”#@##%。

　　无奈之下##**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难%#*##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%#，遂联系对方申请贷款*@%。对方称其贷款形式是租赁手机*%%，先认购他们提供的手机@%%#，再把手机卖给回收手机的商户#*%#%，再以回租方式贷款*#%，期限至少一个月*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#，共19200元#@%@，还称他们有回收手机渠道*%，每部手机回收价是8700元##%，两部手机共17400元*@。

　　之后#%%#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%%，合约上写着：手机金额为9600元一部@*##@，每日租金是160元/部%@@，押金1000元/部%%@@@，租期一个月%%。结果**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%#@，实际拿到的贷款只有14400元@*。王某每天还要付320元租金*@#*，不及时支付的话*%**%，工作人员会打电话、发短信来催@@@#@。后来%#*，对方找上门坐在王某工厂里不走*@，王某只好借了钱来还%**#。

　　合同写着两部手机价值19200元@@，王某实际拿到手的却只有14400元*@*@%，加上每天320元的租金*@，一个月下来%@%%，王某要还28800元#*#@，折算成年利率高达600%**%。

　　警方表示%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*##%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%%@，跟风追求时髦产品、高消费%@*，经济困难##，想到去贷款#@*，银行贷款一般周期较长*@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*%，但这些平台或公司其实是没有资质的%#。”警方提醒道%%@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%#，记者注意到@@#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%*@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#%%*，将现金贷业务变身为回租贷*%*@，名为租赁*@#，实为借贷%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#*%。

　　记者调查发现**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#@##，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@@%@，平台出借资金%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%#。到期后#%，用户以回购价的形式支付还款@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%%##。

　　对于此类手机回租模式#@，在业内人士看来*%%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#*@，不仅暗藏合规风险@@%##，用户隐私安全也难以保障@%%%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##，本质上也没有场景依托@#@%，属于典型的监管套利行为#**，会被视作现金贷进行监管**@@。”业内人士说##。

　　除了回租手机有陷阱外#@，记者调查发现@@#%，单纯租手机也有不少风险*@。

　　在某租赁平台#@@@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@@，券后价格为19.57元/天#%*，租期只有一年的选项可供选择%@。

　　勾选相关条款后**@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**@@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#**@，共计7830.96元#*%。租期满一年后%%@@#，如果想要买断##%，需支付4377元#*。且平台不支持提前归还*%@@#，如提前归还#@*#，需支付剩余所有租金##。

　　页面还有另外一个选项@#*%%，租完即送#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*，比市场价高出近3000元#**%。但记者实际操作发现*#*#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%#%%，共计11848元@**%*，比其页面宣传的要多出近500元###。

　　业内人士告诉记者#@，在租赁平台页面上#@，消费者看到的每月付款金额#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@@，并非消费者理解的月产品租金#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%#。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%。”该业内人士说@%，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱*#@%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%*，侵犯了消费者的知情权%*@，也是非诚信经营行为#%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##@，涉嫌欺诈等违法行为%*%#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##，如构成违法行为的@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@***，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%#@。租赁时***，要认真审核租赁合同%#*#，核实相关经办人员的身份信息#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*@#，避免租赁合同中相关重要条款空白#%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#%，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意@#%，那么就赶紧离开%@#，避免法律风险%##*。”徐海燕说#*@%，另外要注意保存好证据@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*#@，以便维权@#。

　　杨敏也提出@#**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@*#，是否存在高额的违约金等情形**%，谨防合同陷阱**。对于含义不明确的条款@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%。”杨敏说%#*。