注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#*@@，再将手机回租给用户*%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#***，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@*%。

　　近日@#**@，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@##%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*##@，以手机回租等形式变相发放贷款*%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%#，通过收取高额利息牟利#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*，让消费者陷入高额贷款%%*#，最后机钱两空@*@%#。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%**%%，“手机租赁”只是一个噱头@@%%，一些现金贷平台通过手机媒介@%*，绕过“借贷”的概念%@#%#，把借贷业务变成了租赁业务#*##，涉嫌欺诈等违法行为*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#，警惕掉入手机回租的陷阱%#*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#*#。

　　去年年底#*，刘林向同学借2000元买了一部手机@#*@，一周后同学要求其提前还钱##@#。听刘林说自己手上暂时没钱后@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**#，就能换一笔钱*##，还可以以回租的方式继续使用手机%@%%。

　　刘林照做了#@##，将手机抵押了3个月#%@#，换来2000元%@@#。可没想到3个月后@#*#，2000元借款变成了1万元##。到期后%*#%@，他没有钱还款@@#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*#*，还称“如果不如期还钱#*#，便将此事告诉他同学、父母”@#@#。

　　无奈之下###，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*#。

　　王某开了一家小纺织厂%#@，因资金周转困难%#*@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*，遂联系对方申请贷款*%##。对方称其贷款形式是租赁手机##@，先认购他们提供的手机@%@，再把手机卖给回收手机的商户%%@@#，再以回租方式贷款%*%，期限至少一个月@*##%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#**#，共19200元%##，还称他们有回收手机渠道*@，每部手机回收价是8700元**#，两部手机共17400元#@@#*。

　　之后%#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#*@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*%%，每日租金是160元/部##%，押金1000元/部@@*，租期一个月%#。结果#*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*#，实际拿到的贷款只有14400元**。王某每天还要付320元租金%@*@%，不及时支付的话*#，工作人员会打电话、发短信来催***@%。后来***%%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%，王某只好借了钱来还#**。

　　合同写着两部手机价值19200元@#@，王某实际拿到手的却只有14400元@#%，加上每天320元的租金%@#%@，一个月下来*%，王某要还28800元@%*#，折算成年利率高达600%@@%#。

　　警方表示*%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@#*，跟风追求时髦产品、高消费@##，经济困难@*，想到去贷款@%@*，银行贷款一般周期较长#*#%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@*，但这些平台或公司其实是没有资质的#*%#%。”警方提醒道%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##@#，记者注意到*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*%%%，将现金贷业务变身为回租贷@@@*，名为租赁*%%%*，实为借贷#%%%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@@@*。

　　记者调查发现%*@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@%#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*@%#，平台出借资金@@%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#%@*。到期后#@@，用户以回购价的形式支付还款@%@*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*@@，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**@@*。

　　对于此类手机回租模式#%*@@，在业内人士看来#%@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**@，不仅暗藏合规风险@@%，用户隐私安全也难以保障##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%#%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**，本质上也没有场景依托#@#%%，属于典型的监管套利行为%#*，会被视作现金贷进行监管@##%。”业内人士说#@。

　　除了回租手机有陷阱外*@，记者调查发现##*#，单纯租手机也有不少风险%@#@。

　　在某租赁平台%###，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@*%，券后价格为19.57元/天@*#**，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*@##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*，共计7830.96元%%%@@。租期满一年后#*%*@，如果想要买断@@%#*，需支付4377元%%###。且平台不支持提前归还*##，如提前归还##*，需支付剩余所有租金#*。

　　页面还有另外一个选项#*##%，租完即送@@%##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##***，比市场价高出近3000元%#。但记者实际操作发现#@%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%@@%，共计11848元@**%，比其页面宣传的要多出近500元#*%。

　　业内人士告诉记者@%%*，在租赁平台页面上@#%@%，消费者看到的每月付款金额#%%%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%@#@，并非消费者理解的月产品租金%*#%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*%@@。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*%#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%%。”该业内人士说*#@#%，很多人可能都容易忽视合同细节%@%@，如果不仔细查看%#，就容易落入陷阱#*%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%，侵犯了消费者的知情权@***%，也是非诚信经营行为@*@@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%@，涉嫌欺诈等违法行为#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@*@#，如构成违法行为的#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@*%%。租赁时*%%*@，要认真审核租赁合同*%，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%，避免租赁合同中相关重要条款空白@#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%，把这些诉求表达出来@*%，如果商家不愿意@%%*#，那么就赶紧离开#%%，避免法律风险@@*#。”徐海燕说%%%，另外要注意保存好证据%@%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%%，以便维权###@。

　　杨敏也提出#%%#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*@*#，是否存在高额的违约金等情形@#@@，谨防合同陷阱*%%。对于含义不明确的条款***，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#**。”杨敏说%@@%%。