将手机估价作为借款金额回收用户手机*@*#，再将手机回租给用户@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*#@*。

　　近日*%*，《法治日报》记者调查发现**，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%###，以手机回租等形式变相发放贷款#%*%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##，通过收取高额利息牟利%%@**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@@，让消费者陷入高额贷款*#%%%，最后机钱两空#%。

　　受访专家指出@#*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，“手机租赁”只是一个噱头###*@，一些现金贷平台通过手机媒介%@*#*，绕过“借贷”的概念*@@%，把借贷业务变成了租赁业务**%%，涉嫌欺诈等违法行为#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%@*。

　　去年年底@@#@，刘林向同学借2000元买了一部手机@**%，一周后同学要求其提前还钱%#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%##@，就能换一笔钱%@，还可以以回租的方式继续使用手机%#%。

　　刘林照做了*@，将手机抵押了3个月*@%，换来2000元*##@。可没想到3个月后*%%，2000元借款变成了1万元%@#。到期后*#*#%，他没有钱还款%@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%，还称“如果不如期还钱@*@，便将此事告诉他同学、父母”%#*。

　　无奈之下#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@@*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*#@。

　　王某开了一家小纺织厂%@%%，因资金周转困难*#@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**#%*，遂联系对方申请贷款*%##。对方称其贷款形式是租赁手机#***%，先认购他们提供的手机%*#@@，再把手机卖给回收手机的商户*#@，再以回租方式贷款#*，期限至少一个月*#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@%%，共19200元#*@*，还称他们有回收手机渠道#*@，每部手机回收价是8700元@@%#%，两部手机共17400元%%%。

　　之后%@#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@#@，合约上写着：手机金额为9600元一部%@#@，每日租金是160元/部#%@@，押金1000元/部@%%，租期一个月@#*。结果**%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@，实际拿到的贷款只有14400元@@*@%。王某每天还要付320元租金#%%，不及时支付的话**，工作人员会打电话、发短信来催**@%。后来*@#，对方找上门坐在王某工厂里不走##%，王某只好借了钱来还###*。

　　合同写着两部手机价值19200元%%%#，王某实际拿到手的却只有14400元%**，加上每天320元的租金%*@，一个月下来#**%*，王某要还28800元*@，折算成年利率高达600%#@#%*。

　　警方表示%*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#*%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%##，跟风追求时髦产品、高消费%#，经济困难#@#%，想到去贷款#%#*，银行贷款一般周期较长%%%%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%，但这些平台或公司其实是没有资质的@#@。”警方提醒道##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#%#*，记者注意到%###，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@@@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**##%，将现金贷业务变身为回租贷#*#@@，名为租赁@%%，实为借贷%@*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@%。

　　记者调查发现#@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@#，平台出借资金@@%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@##%。到期后%%，用户以回购价的形式支付还款*%%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%，如果用户逾期未支付租金@%**@，平台就会开始催收@*@@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*%%。

　　对于此类手机回租模式@@%@%，在业内人士看来%@@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险#@*，用户隐私安全也难以保障%@*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@#@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@@#，本质上也没有场景依托%*%@，属于典型的监管套利行为#*，会被视作现金贷进行监管*#**。”业内人士说*#%。

　　除了回租手机有陷阱外#%*，记者调查发现*@%，单纯租手机也有不少风险%##。

　　在某租赁平台#*@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%%*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*，券后价格为19.57元/天@#**，租期只有一年的选项可供选择%*%@#。

　　勾选相关条款后#%*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*#，共计7830.96元***@。租期满一年后#%*，如果想要买断#@*，需支付4377元#*@##。且平台不支持提前归还*%*，如提前归还@**%，需支付剩余所有租金#@@。

　　页面还有另外一个选项**，租完即送**#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%@，比市场价高出近3000元##*%%。但记者实际操作发现%*%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%@@，共计11848元*%@#@，比其页面宣传的要多出近500元#%。

　　业内人士告诉记者#@#**，在租赁平台页面上*@@#，消费者看到的每月付款金额%*%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#%，并非消费者理解的月产品租金%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#@*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*##。这个‘等’字往往暗藏玄机@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#。”该业内人士说%#@#，很多人可能都容易忽视合同细节*#%，如果不仔细查看%%，就容易落入陷阱@%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，侵犯了消费者的知情权@****，也是非诚信经营行为@##*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@%，涉嫌欺诈等违法行为*##@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**，如构成违法行为的@*@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@。租赁时%%#%*，要认真审核租赁合同*@@*，核实相关经办人员的身份信息##*%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*#%%，避免租赁合同中相关重要条款空白@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求***%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式***，把这些诉求表达出来#*%#，如果商家不愿意@#**，那么就赶紧离开*@*#%，避免法律风险*@#。”徐海燕说%#*%%，另外要注意保存好证据#%@@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@%#，以便维权@#。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*，是否存在高额的违约金等情形#*@*%，谨防合同陷阱**#。对于含义不明确的条款@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%*@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#***@。”杨敏说*#%%#。