将手机估价作为借款金额回收用户手机###*#，再将手机回租给用户%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##。

　　近日*#%%，《法治日报》记者调查发现@*@%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**@，以手机回租等形式变相发放贷款*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#%，通过收取高额利息牟利*#*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*%%@，让消费者陷入高额贷款**@，最后机钱两空@@###。

　　受访专家指出*@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%**，“手机租赁”只是一个噱头*@**，一些现金贷平台通过手机媒介%##%，绕过“借贷”的概念#*@，把借贷业务变成了租赁业务@%#%#，涉嫌欺诈等违法行为@##。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*%@*，警惕掉入手机回租的陷阱*#*#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%。

　　去年年底%*，刘林向同学借2000元买了一部手机#@%#*，一周后同学要求其提前还钱#@@%*。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机*%。

　　刘林照做了*%#@，将手机抵押了3个月##%@，换来2000元%#@#%。可没想到3个月后#*，2000元借款变成了1万元%#@@。到期后**，他没有钱还款**%*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#@*%，还称“如果不如期还钱#****，便将此事告诉他同学、父母”@#@#@。

　　无奈之下@%@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@。

　　王某开了一家小纺织厂*@@#*，因资金周转困难#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款*%@*%。对方称其贷款形式是租赁手机#%%#，先认购他们提供的手机**##，再把手机卖给回收手机的商户#*#%，再以回租方式贷款##*，期限至少一个月**@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@，共19200元*%*#，还称他们有回收手机渠道*##，每部手机回收价是8700元##@，两部手机共17400元%#。

　　之后%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部###，每日租金是160元/部#%***，押金1000元/部%***，租期一个月*%%。结果*#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用***，实际拿到的贷款只有14400元%@#。王某每天还要付320元租金**%，不及时支付的话%@*#，工作人员会打电话、发短信来催*@@#。后来@%%*@，对方找上门坐在王某工厂里不走%*，王某只好借了钱来还%*%。

　　合同写着两部手机价值19200元%@，王某实际拿到手的却只有14400元*@%，加上每天320元的租金@*@@@，一个月下来##*%，王某要还28800元@@**，折算成年利率高达600%#%%@%。

　　警方表示@@@#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@##%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#，跟风追求时髦产品、高消费#*，经济困难#*@，想到去贷款@#*，银行贷款一般周期较长%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*#，但这些平台或公司其实是没有资质的***%@。”警方提醒道@@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@@#*，记者注意到*@**%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@#%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#@@，将现金贷业务变身为回租贷**#，名为租赁@%*#*，实为借贷%@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%%。

　　记者调查发现##*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%%@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##，平台出借资金*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*#@*。到期后*#%%*，用户以回购价的形式支付还款#%%%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@**，如果用户逾期未支付租金@#%#%，平台就会开始催收%#@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@*#@。

　　对于此类手机回租模式*#%@，在业内人士看来%*@@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%**@，不仅暗藏合规风险*%%%#，用户隐私安全也难以保障%@*#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#，本质上也没有场景依托%##@，属于典型的监管套利行为***，会被视作现金贷进行监管*%%#。”业内人士说**@。

　　除了回租手机有陷阱外%#@，记者调查发现##，单纯租手机也有不少风险%@*#@。

　　在某租赁平台*@%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#@%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天%#%*，租期只有一年的选项可供选择%@%*。

　　勾选相关条款后#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#**，共计7830.96元*@。租期满一年后%*，如果想要买断*%#@，需支付4377元%@##。且平台不支持提前归还%#%，如提前归还%%@*，需支付剩余所有租金%#*@。

　　页面还有另外一个选项%@##，租完即送%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#%，比市场价高出近3000元%*@*%。但记者实际操作发现@@@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%**#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@@，共计11848元#*#，比其页面宣传的要多出近500元*%*@。

　　业内人士告诉记者*%@，在租赁平台页面上##，消费者看到的每月付款金额*@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%@，并非消费者理解的月产品租金@%@#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%@*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#*。这个‘等’字往往暗藏玄机%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%#@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*@%。”该业内人士说%@@@*，很多人可能都容易忽视合同细节@@@@，如果不仔细查看%**%，就容易落入陷阱%@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%%，侵犯了消费者的知情权@%*，也是非诚信经营行为%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%%@，涉嫌欺诈等违法行为@@#*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**%@*，如构成违法行为的**@*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%**#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%。租赁时#@*%，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息*##，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@%，避免租赁合同中相关重要条款空白###。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@*@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*##，把这些诉求表达出来%**%，如果商家不愿意@##*，那么就赶紧离开@**%@，避免法律风险*#。”徐海燕说%%，另外要注意保存好证据***%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*，以便维权@@%*。

　　杨敏也提出@@#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*@#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@，是否存在高额的违约金等情形##*#@，谨防合同陷阱@#。对于含义不明确的条款**#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@。”杨敏说%*#@#。