注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%%*#，再将手机回租给用户*@@#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%%。

　　近日%*@%%，《法治日报》记者调查发现#**@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@**，以手机回租等形式变相发放贷款%@*#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*@，通过收取高额利息牟利@@*%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*%%@，让消费者陷入高额贷款#@，最后机钱两空@*#**。

　　受访专家指出**%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%%，“手机租赁”只是一个噱头@##，一些现金贷平台通过手机媒介@#*，绕过“借贷”的概念*%，把借贷业务变成了租赁业务*##，涉嫌欺诈等违法行为#*@%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#，警惕掉入手机回租的陷阱%*%#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@@。

　　去年年底@%，刘林向同学借2000元买了一部手机%#@#@，一周后同学要求其提前还钱*#%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@*，就能换一笔钱%*%，还可以以回租的方式继续使用手机@@@。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月@@*，换来2000元@@*@*。可没想到3个月后#*%#%，2000元借款变成了1万元%%。到期后*%#*，他没有钱还款#@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**，还称“如果不如期还钱@@@*，便将此事告诉他同学、父母”%*。

　　无奈之下*%@%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%**%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%#%@。

　　王某开了一家小纺织厂%%*#，因资金周转困难##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#**，遂联系对方申请贷款%#@@。对方称其贷款形式是租赁手机@#%*#，先认购他们提供的手机#**#@，再把手机卖给回收手机的商户%@，再以回租方式贷款%@%%，期限至少一个月%@@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#*%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*，共19200元@@*@%，还称他们有回收手机渠道**，每部手机回收价是8700元%@，两部手机共17400元##*#。

　　之后#%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*##%，合约上写着：手机金额为9600元一部####，每日租金是160元/部*@%*，押金1000元/部#@，租期一个月##*。结果*@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@##，实际拿到的贷款只有14400元@*#。王某每天还要付320元租金*#@%，不及时支付的话%@%*，工作人员会打电话、发短信来催%*。后来**，对方找上门坐在王某工厂里不走#%@*，王某只好借了钱来还**。

　　合同写着两部手机价值19200元*@#，王某实际拿到手的却只有14400元%%*#，加上每天320元的租金*%，一个月下来#@，王某要还28800元*#@@@，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示%#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”###@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%#@%，跟风追求时髦产品、高消费%%@*@，经济困难*@%%*，想到去贷款%#，银行贷款一般周期较长@*%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%%*。”警方提醒道*@#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#%，记者注意到@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##，将现金贷业务变身为回租贷@%**%，名为租赁%%#@#，实为借贷*%%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%#*。

　　记者调查发现@*@@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@**，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@@，平台出借资金@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*。到期后**%，用户以回购价的形式支付还款#%**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%%，如果用户逾期未支付租金%#，平台就会开始催收%%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@**#%。

　　对于此类手机回租模式@#%#*，在业内人士看来@**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@##*，不仅暗藏合规风险*##，用户隐私安全也难以保障%*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%%*，本质上也没有场景依托###，属于典型的监管套利行为##%，会被视作现金贷进行监管#*%%*。”业内人士说@%@%*。

　　除了回租手机有陷阱外@%#@*，记者调查发现@%#@，单纯租手机也有不少风险*#*@。

　　在某租赁平台*@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@@@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*%#，券后价格为19.57元/天@@*@，租期只有一年的选项可供选择*@%。

　　勾选相关条款后#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%*%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%*，共计7830.96元#%%**。租期满一年后%*@，如果想要买断*@*@，需支付4377元#%。且平台不支持提前归还#@*%*，如提前归还@@#，需支付剩余所有租金**#*@。

　　页面还有另外一个选项*@*，租完即送@*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@*#，比市场价高出近3000元@#@*@。但记者实际操作发现*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%@#%，共计11848元%%#，比其页面宣传的要多出近500元%*#*。

　　业内人士告诉记者@#@@，在租赁平台页面上%@##@，消费者看到的每月付款金额*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%@#，并非消费者理解的月产品租金#%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*%**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@@。这个‘等’字往往暗藏玄机*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@#*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%#@*。”该业内人士说##，很多人可能都容易忽视合同细节*%%*#，如果不仔细查看*#*#，就容易落入陷阱@#%#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@**，侵犯了消费者的知情权@*%#@，也是非诚信经营行为@*%#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%%%，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%@#%，如构成违法行为的*@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@。租赁时@*，要认真审核租赁合同#@%%，核实相关经办人员的身份信息%**，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*%，避免租赁合同中相关重要条款空白#@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%*#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#，把这些诉求表达出来##%#@，如果商家不愿意@#@#，那么就赶紧离开@***，避免法律风险*%。”徐海燕说**%#%，另外要注意保存好证据*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%@%@，以便维权%*@#。

　　杨敏也提出%##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#*@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担**@，是否存在高额的违约金等情形#%%#%，谨防合同陷阱##。对于含义不明确的条款#*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**，要求平台在显著位置明确提示相关风险##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#。”杨敏说*%*。