将手机估价作为借款金额回收用户手机**，再将手机回租给用户*@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%*%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%*#。

　　近日#%，《法治日报》记者调查发现@##*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@**%，以手机回租等形式变相发放贷款*#@%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@@@，通过收取高额利息牟利*@@##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#%，让消费者陷入高额贷款#@，最后机钱两空%%*。

　　受访专家指出%*%%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#%，“手机租赁”只是一个噱头@%，一些现金贷平台通过手机媒介#@@，绕过“借贷”的概念#@**，把借贷业务变成了租赁业务*@，涉嫌欺诈等违法行为*%#%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱@%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#*#*。

　　去年年底@@%*@，刘林向同学借2000元买了一部手机%**@，一周后同学要求其提前还钱%@。听刘林说自己手上暂时没钱后%##*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%，就能换一笔钱%@%，还可以以回租的方式继续使用手机**@。

　　刘林照做了*@***，将手机抵押了3个月@%#，换来2000元#@#。可没想到3个月后%*#，2000元借款变成了1万元#@%。到期后%@%@#，他没有钱还款#@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%#@#，还称“如果不如期还钱#%###，便将此事告诉他同学、父母”@*%@。

　　无奈之下*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@%@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@@。

　　王某开了一家小纺织厂*#@#，因资金周转困难@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%@，遂联系对方申请贷款@@#@#。对方称其贷款形式是租赁手机@*@%@，先认购他们提供的手机%*，再把手机卖给回收手机的商户@@@@%，再以回租方式贷款%@%*，期限至少一个月@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%#，共19200元#%*@，还称他们有回收手机渠道@%##%，每部手机回收价是8700元%%#，两部手机共17400元*@%*。

　　之后*%@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**#@#，合约上写着：手机金额为9600元一部@%*%@，每日租金是160元/部@*%，押金1000元/部*%%，租期一个月%@@。结果**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#**，实际拿到的贷款只有14400元@**。王某每天还要付320元租金@@，不及时支付的话*%@，工作人员会打电话、发短信来催@*。后来##*，对方找上门坐在王某工厂里不走@@，王某只好借了钱来还%*#。

　　合同写着两部手机价值19200元@%，王某实际拿到手的却只有14400元#*@#%，加上每天320元的租金%%@*，一个月下来@#，王某要还28800元@%%@，折算成年利率高达600%@*。

　　警方表示@#**#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@%，跟风追求时髦产品、高消费**@#，经济困难@%@@#，想到去贷款%@%%#，银行贷款一般周期较长@@@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司###，但这些平台或公司其实是没有资质的#@%。”警方提醒道#%%*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上***，记者注意到#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@*，将现金贷业务变身为回租贷#@#*#，名为租赁*@@%，实为借贷%#%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@%。

　　记者调查发现%#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#@*，平台出借资金%#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@。到期后#*，用户以回购价的形式支付还款%%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*@，如果用户逾期未支付租金%@**@，平台就会开始催收@#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@**。

　　对于此类手机回租模式**，在业内人士看来@##*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%@*，不仅暗藏合规风险*@%*#，用户隐私安全也难以保障*@%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#，本质上也没有场景依托*%#，属于典型的监管套利行为%*%，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说%%##。

　　除了回租手机有陷阱外@#*，记者调查发现%##，单纯租手机也有不少风险#%*。

　　在某租赁平台%@#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%@*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#**@，券后价格为19.57元/天***@，租期只有一年的选项可供选择%@%*。

　　勾选相关条款后*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*，共计7830.96元@*。租期满一年后#*@#@，如果想要买断*@，需支付4377元*%**。且平台不支持提前归还%#%，如提前归还@@%%#，需支付剩余所有租金%*。

　　页面还有另外一个选项**#*@，租完即送*@@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*#，比市场价高出近3000元@@@。但记者实际操作发现%##%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#***，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%##，共计11848元@#@，比其页面宣传的要多出近500元*%#。

　　业内人士告诉记者##%##，在租赁平台页面上%*，消费者看到的每月付款金额@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**%%%，并非消费者理解的月产品租金#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#@%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@*#。这个‘等’字往往暗藏玄机#%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@*。”该业内人士说@#*%，很多人可能都容易忽视合同细节*#@，如果不仔细查看@@@@，就容易落入陷阱#*%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@%*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@，侵犯了消费者的知情权##%，也是非诚信经营行为#@@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%##*#，涉嫌欺诈等违法行为%*##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%%##，如构成违法行为的%*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照**@*。租赁时%*#%@，要认真审核租赁合同*@@*#，核实相关经办人员的身份信息*@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%%@@，把这些诉求表达出来%#，如果商家不愿意%#*，那么就赶紧离开*%@%*，避免法律风险##。”徐海燕说%@，另外要注意保存好证据*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*#%，以便维权%@#。

　　杨敏也提出%@%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*@%#，是否存在高额的违约金等情形%@##@，谨防合同陷阱#***%。对于含义不明确的条款@@*@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%%##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#@%@。”杨敏说#**。