注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@*，再将手机回租给用户#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%。

　　近日*#@，《法治日报》记者调查发现@@@%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*%##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款@#%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@#%，通过收取高额利息牟利@%%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#@%@，让消费者陷入高额贷款@%*%*，最后机钱两空**%。

　　受访专家指出%#%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#@#，“手机租赁”只是一个噱头#%%，一些现金贷平台通过手机媒介%*，绕过“借贷”的概念*##，把借贷业务变成了租赁业务#%@@，涉嫌欺诈等违法行为*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**#@，警惕掉入手机回租的陷阱@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@#。

　　去年年底%#，刘林向同学借2000元买了一部手机*#@，一周后同学要求其提前还钱%%@*。听刘林说自己手上暂时没钱后*@**@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*#，就能换一笔钱*#，还可以以回租的方式继续使用手机%@*@%。

　　刘林照做了@@*%#，将手机抵押了3个月%%，换来2000元@**%%。可没想到3个月后@%@@，2000元借款变成了1万元%@。到期后*#*@，他没有钱还款*%**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#*%%，还称“如果不如期还钱%#@，便将此事告诉他同学、父母”***#。

　　无奈之下#@%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#*@。

　　王某开了一家小纺织厂%%@#*，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%%*，遂联系对方申请贷款@#。对方称其贷款形式是租赁手机#*#，先认购他们提供的手机##，再把手机卖给回收手机的商户##@*@，再以回租方式贷款*%#，期限至少一个月%%%*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@**，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%%@*，共19200元*#，还称他们有回收手机渠道#%#@@，每部手机回收价是8700元*%%，两部手机共17400元%#。

　　之后**@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#**，合约上写着：手机金额为9600元一部%%，每日租金是160元/部##，押金1000元/部@%%@*，租期一个月*@*。结果%%#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#*@%，实际拿到的贷款只有14400元%%@**。王某每天还要付320元租金#%#%，不及时支付的话@*%*，工作人员会打电话、发短信来催*@@*。后来*%，对方找上门坐在王某工厂里不走@#@%，王某只好借了钱来还%*#%*。

　　合同写着两部手机价值19200元###*@，王某实际拿到手的却只有14400元@**#，加上每天320元的租金%@，一个月下来*@，王某要还28800元*%，折算成年利率高达600%%#。

　　警方表示#*@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人###，跟风追求时髦产品、高消费%*，经济困难%#@*%，想到去贷款@*#，银行贷款一般周期较长*%@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的#@@。”警方提醒道*##%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@%，记者注意到**，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%，将现金贷业务变身为回租贷#*@#%，名为租赁%@#@，实为借贷@*%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@@。

　　记者调查发现**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@**@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@@@，平台出借资金%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#**#@。到期后%@%*，用户以回购价的形式支付还款%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%%**，如果用户逾期未支付租金###%，平台就会开始催收#**@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%。

　　对于此类手机回租模式@#*#*，在业内人士看来%#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%**，不仅暗藏合规风险#%@@，用户隐私安全也难以保障*##%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@，本质上也没有场景依托##，属于典型的监管套利行为**%%，会被视作现金贷进行监管%%@*。”业内人士说*@@。

　　除了回租手机有陷阱外#@%#@，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险#*@#。

　　在某租赁平台*%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**，券后价格为19.57元/天%#*@#，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后*%%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@，共计7830.96元@*#%。租期满一年后#*，如果想要买断%*%@，需支付4377元%*%*。且平台不支持提前归还#*，如提前归还*#%#*，需支付剩余所有租金@#。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送*%*#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元###，比市场价高出近3000元*@%。但记者实际操作发现%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%，共计11848元***#*，比其页面宣传的要多出近500元@%*。

　　业内人士告诉记者@#@#，在租赁平台页面上#@@%*，消费者看到的每月付款金额%@@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%*，并非消费者理解的月产品租金*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*###，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*@。这个‘等’字往往暗藏玄机%@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%*%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@*。”该业内人士说#@，很多人可能都容易忽视合同细节@#@，如果不仔细查看#*，就容易落入陷阱@*##@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@*@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@***，侵犯了消费者的知情权*%%，也是非诚信经营行为%@@**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#*%，涉嫌欺诈等违法行为%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#*@*，如构成违法行为的##@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@**。租赁时*%@%%，要认真审核租赁合同@#%*，核实相关经办人员的身份信息@%@#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%@%%，避免租赁合同中相关重要条款空白%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%#*，把这些诉求表达出来*%#*%，如果商家不愿意%@**，那么就赶紧离开@@，避免法律风险@#%@%。”徐海燕说*###，另外要注意保存好证据%**@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%*#，以便维权@#@#。

　　杨敏也提出#@#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#，是否存在高额的违约金等情形%#，谨防合同陷阱*@%%*。对于含义不明确的条款#@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%#**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#%。”杨敏说##@%@。