注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@#，再将手机回租给用户@#%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)***##。

　　近日#%#%%，《法治日报》记者调查发现%#%*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%，以手机回租等形式变相发放贷款@*@@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%@%@，通过收取高额利息牟利*@@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@@%%，让消费者陷入高额贷款@*@%*，最后机钱两空*##@。

　　受访专家指出%##*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，“手机租赁”只是一个噱头*#@#，一些现金贷平台通过手机媒介%%#，绕过“借贷”的概念*#，把借贷业务变成了租赁业务#%*@，涉嫌欺诈等违法行为%##%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#，警惕掉入手机回租的陷阱##%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底#@@#，刘林向同学借2000元买了一部手机@#*%，一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后%*%*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#，就能换一笔钱@@，还可以以回租的方式继续使用手机@%@#。

　　刘林照做了#%%*，将手机抵押了3个月##*%%，换来2000元#@。可没想到3个月后%@*，2000元借款变成了1万元%**。到期后@**#，他没有钱还款#@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**#*，还称“如果不如期还钱#*%%*，便将此事告诉他同学、父母”#*#。

　　无奈之下%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%@。

　　王某开了一家小纺织厂*@@*@，因资金周转困难%###，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%@*，遂联系对方申请贷款%**@。对方称其贷款形式是租赁手机##%@，先认购他们提供的手机#%%#%，再把手机卖给回收手机的商户@#@，再以回租方式贷款##，期限至少一个月%*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**#@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%@，共19200元@@#%*，还称他们有回收手机渠道%*@%*，每部手机回收价是8700元#%，两部手机共17400元%*。

　　之后*%##*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%，合约上写着：手机金额为9600元一部#*#%%，每日租金是160元/部%%，押金1000元/部@##，租期一个月*#@@。结果**##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#，实际拿到的贷款只有14400元*@*#%。王某每天还要付320元租金@%，不及时支付的话**，工作人员会打电话、发短信来催@%%。后来*%*%，对方找上门坐在王某工厂里不走#%***，王某只好借了钱来还#%@。

　　合同写着两部手机价值19200元#@，王某实际拿到手的却只有14400元*@%@*，加上每天320元的租金%@，一个月下来#%#%#，王某要还28800元#@@*，折算成年利率高达600%****。

　　警方表示%#@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*%，跟风追求时髦产品、高消费**#%*，经济困难*@@@%，想到去贷款*#**，银行贷款一般周期较长**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@%#*，但这些平台或公司其实是没有资质的%@*@@。”警方提醒道*##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上***，记者注意到%**@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@@@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#@*，将现金贷业务变身为回租贷*%#，名为租赁#%，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**%%#。

　　记者调查发现%*@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*##@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后***，平台出借资金%*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**%。到期后@*%@#，用户以回购价的形式支付还款##@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*##，如果用户逾期未支付租金*#**，平台就会开始催收%%@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收***。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来*%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%，不仅暗藏合规风险%#，用户隐私安全也难以保障**@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@*，本质上也没有场景依托*@%##，属于典型的监管套利行为%@**#，会被视作现金贷进行监管%#*#*。”业内人士说@@%#%。

　　除了回租手机有陷阱外#*###，记者调查发现#**@#，单纯租手机也有不少风险*@@*。

　　在某租赁平台#%##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*，券后价格为19.57元/天*%##，租期只有一年的选项可供选择%#*。

　　勾选相关条款后%*@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#*#，共计7830.96元@@。租期满一年后%###，如果想要买断@#，需支付4377元##@%。且平台不支持提前归还@#，如提前归还@@%%@，需支付剩余所有租金####*。

　　页面还有另外一个选项%**#，租完即送%@*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**#@，比市场价高出近3000元#%。但记者实际操作发现@*@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@#%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#%@*，共计11848元*#%%，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者*%%*#，在租赁平台页面上*%**#，消费者看到的每月付款金额%*@#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**%@，并非消费者理解的月产品租金@#@#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#。这个‘等’字往往暗藏玄机***。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##*#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#。”该业内人士说%*，很多人可能都容易忽视合同细节#@@@，如果不仔细查看##@#%，就容易落入陷阱*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@#*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@*#，侵犯了消费者的知情权**#%#，也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@，涉嫌欺诈等违法行为#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@##*%，如构成违法行为的*@**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@*@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%#*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#*。租赁时#*#*，要认真审核租赁合同*@*%，核实相关经办人员的身份信息*##*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@，避免租赁合同中相关重要条款空白@**%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%%%*，把这些诉求表达出来**%**，如果商家不愿意#@*，那么就赶紧离开%%###，避免法律风险#*%%%。”徐海燕说#%，另外要注意保存好证据*%@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**，以便维权*%%%。

　　杨敏也提出*#%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%@%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@*，是否存在高额的违约金等情形*%@*，谨防合同陷阱%%#*。对于含义不明确的条款%@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*%*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%##，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%*。”杨敏说###%#。