将手机估价作为借款金额回收用户手机#**%%，再将手机回租给用户@%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@**。

　　近日%*，《法治日报》记者调查发现@%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**@@*，以手机回租等形式变相发放贷款*@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*，通过收取高额利息牟利*@@*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%#%，让消费者陷入高额贷款%#，最后机钱两空%#*@。

　　受访专家指出%@@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%#，“手机租赁”只是一个噱头#@*%，一些现金贷平台通过手机媒介@@@*，绕过“借贷”的概念%#，把借贷业务变成了租赁业务%@#@，涉嫌欺诈等违法行为@%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%#*，警惕掉入手机回租的陷阱*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@%。

　　去年年底%%%，刘林向同学借2000元买了一部手机%@*@%，一周后同学要求其提前还钱@*%。听刘林说自己手上暂时没钱后*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@@，就能换一笔钱*%，还可以以回租的方式继续使用手机@#%#*。

　　刘林照做了@@*%，将手机抵押了3个月#@*%，换来2000元*%*#%。可没想到3个月后@**%%，2000元借款变成了1万元@%@#。到期后@@*%，他没有钱还款*@#%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%#，还称“如果不如期还钱##@*，便将此事告诉他同学、父母”%%@。

　　无奈之下#%%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*###。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%**。

　　王某开了一家小纺织厂*@***，因资金周转困难#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*@，遂联系对方申请贷款@@*#@。对方称其贷款形式是租赁手机@@*@，先认购他们提供的手机@#%*#，再把手机卖给回收手机的商户**@%，再以回租方式贷款#%@，期限至少一个月#@*%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max###，共19200元*@@*，还称他们有回收手机渠道#%*，每部手机回收价是8700元#%@#，两部手机共17400元***@。

　　之后#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@，合约上写着：手机金额为9600元一部*#%#，每日租金是160元/部##@，押金1000元/部*@*%，租期一个月%#%%#。结果%#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%#%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元#@。王某每天还要付320元租金@%*，不及时支付的话@%%@，工作人员会打电话、发短信来催%*%%。后来%%*#，对方找上门坐在王某工厂里不走**%，王某只好借了钱来还#%@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%@%*，王某实际拿到手的却只有14400元@%#，加上每天320元的租金*#%#，一个月下来@@，王某要还28800元@@，折算成年利率高达600%%#。

　　警方表示**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*##*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#@，跟风追求时髦产品、高消费**，经济困难@#%，想到去贷款##%@，银行贷款一般周期较长@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%%*，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道**%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#，记者注意到#@#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@#@，将现金贷业务变身为回租贷%%，名为租赁@*%#，实为借贷*@%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%%。

　　记者调查发现%#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@##，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*，平台出借资金***，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%%。到期后@%，用户以回购价的形式支付还款*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#%#%，如果用户逾期未支付租金*@，平台就会开始催收%**#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##***。

　　对于此类手机回租模式*#，在业内人士看来*%%*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#*%，不仅暗藏合规风险#*###，用户隐私安全也难以保障@@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@%%%，本质上也没有场景依托%#@*，属于典型的监管套利行为@#@@*，会被视作现金贷进行监管@*%*。”业内人士说#@*@。

　　除了回租手机有陷阱外@#*，记者调查发现*##，单纯租手机也有不少风险*%*@@。

　　在某租赁平台#*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%%@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%，券后价格为19.57元/天#*，租期只有一年的选项可供选择#*。

　　勾选相关条款后*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@**，共计7830.96元*%#@。租期满一年后%#%#*，如果想要买断*#@%@，需支付4377元#*#。且平台不支持提前归还##，如提前归还%###，需支付剩余所有租金%*@%%。

　　页面还有另外一个选项@**%*，租完即送#%%*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%#，比市场价高出近3000元*%*。但记者实际操作发现%*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%，共计11848元@@@，比其页面宣传的要多出近500元@*%#。

　　业内人士告诉记者#%##，在租赁平台页面上**@%*，消费者看到的每月付款金额#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%，并非消费者理解的月产品租金%%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*#@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#**@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%@**。”该业内人士说@%%，很多人可能都容易忽视合同细节@#@，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱%**@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，侵犯了消费者的知情权*%%@，也是非诚信经营行为*%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%，涉嫌欺诈等违法行为#%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@**@，如构成违法行为的@@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%@*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#*。租赁时*##*@，要认真审核租赁合同#%，核实相关经办人员的身份信息##%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%，避免租赁合同中相关重要条款空白*#%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@，把这些诉求表达出来#@，如果商家不愿意%@##，那么就赶紧离开@*，避免法律风险%@。”徐海燕说@*@%，另外要注意保存好证据@*%#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%#，以便维权##@#。

　　杨敏也提出@*##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@@@，是否存在高额的违约金等情形%%，谨防合同陷阱@@#@@。对于含义不明确的条款%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@#**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%。”杨敏说**。