注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@**%，再将手机回租给用户#*@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@。

　　近日%*@，《法治日报》记者调查发现@%@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%%，以手机回租等形式变相发放贷款@####。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@，通过收取高额利息牟利%##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*，让消费者陷入高额贷款#@，最后机钱两空#%。

　　受访专家指出#@**%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*，“手机租赁”只是一个噱头*@#，一些现金贷平台通过手机媒介%%@，绕过“借贷”的概念@@##，把借贷业务变成了租赁业务%#%#@，涉嫌欺诈等违法行为%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#@*@，警惕掉入手机回租的陷阱*%%@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##@@@。

　　去年年底@%*，刘林向同学借2000元买了一部手机@%@，一周后同学要求其提前还钱**#%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%@%，就能换一笔钱#%%，还可以以回租的方式继续使用手机%#*@#。

　　刘林照做了#*%，将手机抵押了3个月@@*，换来2000元%#*。可没想到3个月后##%%，2000元借款变成了1万元*%。到期后@#*#，他没有钱还款@*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%@@，还称“如果不如期还钱#*##，便将此事告诉他同学、父母”*#%*%。

　　无奈之下@%@@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#***。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@**#。

　　王某开了一家小纺织厂#@@#*，因资金周转困难*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*@@，遂联系对方申请贷款%##@。对方称其贷款形式是租赁手机%%@#，先认购他们提供的手机*@，再把手机卖给回收手机的商户*@@#，再以回租方式贷款%*@%，期限至少一个月#*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#*，共19200元*%%，还称他们有回收手机渠道**@，每部手机回收价是8700元@@**@，两部手机共17400元%##@。

　　之后@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@，合约上写着：手机金额为9600元一部#@#*%，每日租金是160元/部@#@#，押金1000元/部**，租期一个月**。结果%%#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@%@，实际拿到的贷款只有14400元**#。王某每天还要付320元租金#*@#，不及时支付的话###*，工作人员会打电话、发短信来催##@。后来#%#，对方找上门坐在王某工厂里不走**%*，王某只好借了钱来还*#@。

　　合同写着两部手机价值19200元@*#@#，王某实际拿到手的却只有14400元@*%*，加上每天320元的租金#@@，一个月下来#@*，王某要还28800元%##@，折算成年利率高达600%@%。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*##@，跟风追求时髦产品、高消费*%，经济困难**##，想到去贷款%#@%#，银行贷款一般周期较长%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@，但这些平台或公司其实是没有资质的@*。”警方提醒道#**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%@#%，记者注意到@#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#@#*，将现金贷业务变身为回租贷@#%，名为租赁*@#@%，实为借贷#*#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*#@#。

　　记者调查发现*@@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@###%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##*，平台出借资金%#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**%。到期后*@@**，用户以回购价的形式支付还款*@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息***@，如果用户逾期未支付租金*#*，平台就会开始催收*@%**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#**%。

　　对于此类手机回租模式%@，在业内人士看来%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@**，不仅暗藏合规风险@%，用户隐私安全也难以保障%*@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*@，本质上也没有场景依托%*%%*，属于典型的监管套利行为@@#，会被视作现金贷进行监管*@@@。”业内人士说%#@#*。

　　除了回租手机有陷阱外@*#@，记者调查发现#*#%%，单纯租手机也有不少风险#%。

　　在某租赁平台@#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@，券后价格为19.57元/天#@*%#，租期只有一年的选项可供选择*%***。

　　勾选相关条款后@@*%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#@，共计7830.96元%@**@。租期满一年后%@，如果想要买断###%，需支付4377元@@。且平台不支持提前归还*#*，如提前归还*%*@，需支付剩余所有租金*%。

　　页面还有另外一个选项%#，租完即送#%*@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@%*，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现#@%%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@#，共计11848元*%，比其页面宣传的要多出近500元%#*#@。

　　业内人士告诉记者#@@@，在租赁平台页面上*%，消费者看到的每月付款金额#%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#，并非消费者理解的月产品租金%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@*@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机#**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#@。”该业内人士说*#@，很多人可能都容易忽视合同细节*##*，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%@@，侵犯了消费者的知情权#%#，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@*，涉嫌欺诈等违法行为@%*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@，如构成违法行为的%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@#%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%#%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%%。租赁时%%，要认真审核租赁合同*%*，核实相关经办人员的身份信息**#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%%##，避免租赁合同中相关重要条款空白####@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@*##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##%，把这些诉求表达出来@%#%，如果商家不愿意*@**，那么就赶紧离开@%#*%，避免法律风险*#*。”徐海燕说*%%，另外要注意保存好证据%**#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%*%，以便维权%#%@。

　　杨敏也提出#@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#%*%，是否存在高额的违约金等情形%*，谨防合同陷阱#%%。对于含义不明确的条款%@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@@#%。”杨敏说#*。