注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%@，再将手机回租给用户%%*#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#*。

　　近日@%@，《法治日报》记者调查发现*%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##，以手机回租等形式变相发放贷款@@#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#，通过收取高额利息牟利@@%@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@*，让消费者陷入高额贷款*@%，最后机钱两空%%%。

　　受访专家指出@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*#，“手机租赁”只是一个噱头#@，一些现金贷平台通过手机媒介@%@*，绕过“借贷”的概念#%%%，把借贷业务变成了租赁业务%#%，涉嫌欺诈等违法行为*%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*%#%，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%@%@。

　　去年年底*%%@，刘林向同学借2000元买了一部手机*%%#@，一周后同学要求其提前还钱#%@。听刘林说自己手上暂时没钱后@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@，就能换一笔钱%@##，还可以以回租的方式继续使用手机#*#@。

　　刘林照做了@@##，将手机抵押了3个月%%*，换来2000元#@%。可没想到3个月后%**%*，2000元借款变成了1万元#%#%%。到期后%@@*，他没有钱还款*##%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#**@@，还称“如果不如期还钱%*%#%，便将此事告诉他同学、父母”%*%。

　　无奈之下@@*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#**@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#。

　　王某开了一家小纺织厂*@#%，因资金周转困难%@#*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%*，遂联系对方申请贷款%%。对方称其贷款形式是租赁手机**，先认购他们提供的手机@@%@，再把手机卖给回收手机的商户@%@，再以回租方式贷款@*，期限至少一个月@%#*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@**，共19200元@#，还称他们有回收手机渠道%#@，每部手机回收价是8700元%#，两部手机共17400元*@@。

　　之后@##@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#%%，合约上写着：手机金额为9600元一部*##@，每日租金是160元/部@#*，押金1000元/部@@%#，租期一个月#@。结果#@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@*%%，实际拿到的贷款只有14400元%@**#。王某每天还要付320元租金@###，不及时支付的话#@*%#，工作人员会打电话、发短信来催%@*。后来%@*%，对方找上门坐在王某工厂里不走%**@，王某只好借了钱来还*%。

　　合同写着两部手机价值19200元*@%，王某实际拿到手的却只有14400元@@@，加上每天320元的租金@%%，一个月下来*#，王某要还28800元%%@@，折算成年利率高达600%*#%。

　　警方表示**%@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@####，跟风追求时髦产品、高消费#@@*，经济困难#*@，想到去贷款%%@%%，银行贷款一般周期较长@@@@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%##，但这些平台或公司其实是没有资质的*@%。”警方提醒道@#%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#，记者注意到@%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@@@，将现金贷业务变身为回租贷#*@@，名为租赁@##*，实为借贷@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@。

　　记者调查发现%%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#%#，平台出借资金#%**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%%@。到期后%%#%，用户以回购价的形式支付还款%%##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@*%#，如果用户逾期未支付租金#%*，平台就会开始催收#@%%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*#。

　　对于此类手机回租模式#***%，在业内人士看来%@#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*，不仅暗藏合规风险*@*，用户隐私安全也难以保障%**#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@%#，本质上也没有场景依托#@，属于典型的监管套利行为@*@#，会被视作现金贷进行监管%@#*#。”业内人士说#@。

　　除了回租手机有陷阱外@**，记者调查发现*##%#，单纯租手机也有不少风险#%。

　　在某租赁平台*@**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*%，券后价格为19.57元/天@#%@，租期只有一年的选项可供选择%#**。

　　勾选相关条款后@*#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%##%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*##，共计7830.96元%#。租期满一年后%%*%%，如果想要买断%#*#@，需支付4377元@@*@@。且平台不支持提前归还@@#@，如提前归还@%，需支付剩余所有租金#%#。

　　页面还有另外一个选项*%*%，租完即送%*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@%%@，比市场价高出近3000元%*%@@。但记者实际操作发现##@*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%，共计11848元%%，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者*%%#*，在租赁平台页面上@*，消费者看到的每月付款金额#*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的***，并非消费者理解的月产品租金%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%%#。这个‘等’字往往暗藏玄机*%**@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为***#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*%。”该业内人士说%*#，很多人可能都容易忽视合同细节#@@，如果不仔细查看*%%，就容易落入陷阱%@#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#*，侵犯了消费者的知情权@%*%%，也是非诚信经营行为@#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@%，如构成违法行为的#*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任####。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*@。租赁时*@，要认真审核租赁合同%**#，核实相关经办人员的身份信息*@%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@%%*，避免租赁合同中相关重要条款空白%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#*@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@#%%，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意#*，那么就赶紧离开*#@@，避免法律风险@*%。”徐海燕说@##，另外要注意保存好证据*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%，以便维权**。

　　杨敏也提出###，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@@**，是否存在高额的违约金等情形%%*@，谨防合同陷阱#@##。对于含义不明确的条款@*#%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@@。”杨敏说*@@%*。