将手机估价作为借款金额回收用户手机**##，再将手机回租给用户#@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@**#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@@%#。

　　近日#@%*@，《法治日报》记者调查发现@*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@，以手机回租等形式变相发放贷款###%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**，通过收取高额利息牟利%%%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@#%@，让消费者陷入高额贷款%*%%，最后机钱两空*%%。

　　受访专家指出%@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*#%*，“手机租赁”只是一个噱头@**%，一些现金贷平台通过手机媒介##，绕过“借贷”的概念%%#，把借贷业务变成了租赁业务%@*%，涉嫌欺诈等违法行为***。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*#，警惕掉入手机回租的陷阱**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@#。

　　去年年底@@*%，刘林向同学借2000元买了一部手机*@%@@，一周后同学要求其提前还钱*#@。听刘林说自己手上暂时没钱后###，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*，就能换一笔钱#*###，还可以以回租的方式继续使用手机#@***。

　　刘林照做了@@*@，将手机抵押了3个月%#@%，换来2000元*%。可没想到3个月后*%，2000元借款变成了1万元#@%%。到期后***#，他没有钱还款%%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%，还称“如果不如期还钱@@%*，便将此事告诉他同学、父母”@%@#%。

　　无奈之下%**#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##%#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%#*。

　　王某开了一家小纺织厂#*@*@，因资金周转困难@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#，遂联系对方申请贷款###*。对方称其贷款形式是租赁手机*#，先认购他们提供的手机##@##，再把手机卖给回收手机的商户*#，再以回租方式贷款%@@*#，期限至少一个月@@#*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@%@，共19200元*@@@，还称他们有回收手机渠道*%*，每部手机回收价是8700元#**%@，两部手机共17400元@#%。

　　之后@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@@%，合约上写着：手机金额为9600元一部@%，每日租金是160元/部**@，押金1000元/部%#@@%，租期一个月*##。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%，实际拿到的贷款只有14400元%%%#*。王某每天还要付320元租金@@*%%，不及时支付的话%#*@，工作人员会打电话、发短信来催@@@。后来%**，对方找上门坐在王某工厂里不走%#，王某只好借了钱来还%*。

　　合同写着两部手机价值19200元*#*，王某实际拿到手的却只有14400元@%%，加上每天320元的租金*##@，一个月下来%@@*#，王某要还28800元@*，折算成年利率高达600%@%@%。

　　警方表示*#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%@%@，跟风追求时髦产品、高消费%%#，经济困难##，想到去贷款##*%，银行贷款一般周期较长@%#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%*，但这些平台或公司其实是没有资质的@*%%%。”警方提醒道%%@*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**，记者注意到%@%#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#，将现金贷业务变身为回租贷%%*#，名为租赁**%%，实为借贷*##%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%*@。

　　记者调查发现####，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##*%%，平台出借资金@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*@。到期后*%%@，用户以回购价的形式支付还款#@*%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#%**，如果用户逾期未支付租金**#，平台就会开始催收@%**@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*%%。

　　对于此类手机回租模式#*%#，在业内人士看来%#@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#@@#，不仅暗藏合规风险@*@%，用户隐私安全也难以保障*%@@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@*#，本质上也没有场景依托#%#，属于典型的监管套利行为*%@%*，会被视作现金贷进行监管%*#*@。”业内人士说@##。

　　除了回租手机有陷阱外*%@#%，记者调查发现*#*，单纯租手机也有不少风险##。

　　在某租赁平台#@*%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#%**，券后价格为19.57元/天##，租期只有一年的选项可供选择*#%##。

　　勾选相关条款后*%##@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%*%*，共计7830.96元*@#。租期满一年后**@，如果想要买断%@@，需支付4377元%#*%。且平台不支持提前归还%**，如提前归还**，需支付剩余所有租金##。

　　页面还有另外一个选项##*%@，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#*#，比市场价高出近3000元*#。但记者实际操作发现%#%%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*%%，共计11848元#@，比其页面宣传的要多出近500元*@*#%。

　　业内人士告诉记者**，在租赁平台页面上%@@#*，消费者看到的每月付款金额@**@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*#，并非消费者理解的月产品租金*@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*@%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@@*。这个‘等’字往往暗藏玄机@%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**##。”该业内人士说%*，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看##@*，就容易落入陷阱%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%@%#，侵犯了消费者的知情权@%%#@，也是非诚信经营行为*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@%，涉嫌欺诈等违法行为%#@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##*，如构成违法行为的*@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%#@#。租赁时@#，要认真审核租赁合同%@#**，核实相关经办人员的身份信息%%%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%%，避免租赁合同中相关重要条款空白##*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%#@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来@@*#@，如果商家不愿意@%，那么就赶紧离开%#*@，避免法律风险%**#。”徐海燕说****，另外要注意保存好证据%*@@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#，以便维权%*。

　　杨敏也提出##@#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@**，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#，是否存在高额的违约金等情形#%，谨防合同陷阱%****。对于含义不明确的条款@@%%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@*#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##。”杨敏说@@。