注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*%*，再将手机回租给用户%*#*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%*。

　　近日#@#，《法治日报》记者调查发现%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#@@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%@@，以手机回租等形式变相发放贷款%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##%，通过收取高额利息牟利@#@#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%##*，让消费者陷入高额贷款###，最后机钱两空%###%。

　　受访专家指出%%*%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@%，“手机租赁”只是一个噱头#@，一些现金贷平台通过手机媒介%@@*%，绕过“借贷”的概念#**，把借贷业务变成了租赁业务#*@，涉嫌欺诈等违法行为###%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%@@#，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%%%%。

　　去年年底%##，刘林向同学借2000元买了一部手机**%@#，一周后同学要求其提前还钱%##。听刘林说自己手上暂时没钱后%*@%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%##，就能换一笔钱*#，还可以以回租的方式继续使用手机#%@@@。

　　刘林照做了##*@，将手机抵押了3个月#@@*@，换来2000元%@%。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元@#。到期后%%@*，他没有钱还款%%@%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#**，还称“如果不如期还钱#*，便将此事告诉他同学、父母”@*@#。

　　无奈之下@%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#*%%。

　　王某开了一家小纺织厂**#，因资金周转困难*#@%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*%#@，遂联系对方申请贷款@#@%。对方称其贷款形式是租赁手机#%**#，先认购他们提供的手机@%*@，再把手机卖给回收手机的商户*%@##，再以回租方式贷款**@*，期限至少一个月@%@#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*#*#，共19200元@%@，还称他们有回收手机渠道*#，每部手机回收价是8700元@*#@%，两部手机共17400元**@。

　　之后*@#@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%，合约上写着：手机金额为9600元一部@##%，每日租金是160元/部*%*，押金1000元/部%*%*，租期一个月@%*%。结果#**@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#@@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*@@@，实际拿到的贷款只有14400元@%**@。王某每天还要付320元租金@%%@，不及时支付的话#*@，工作人员会打电话、发短信来催%**#@。后来%##，对方找上门坐在王某工厂里不走**@，王某只好借了钱来还*#*。

　　合同写着两部手机价值19200元@@*%@，王某实际拿到手的却只有14400元*@#%*，加上每天320元的租金*%@*，一个月下来#@%*，王某要还28800元@#%#，折算成年利率高达600%%*#。

　　警方表示@#%*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%%#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#，跟风追求时髦产品、高消费%*#，经济困难%@，想到去贷款@%##，银行贷款一般周期较长@%***，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%*，但这些平台或公司其实是没有资质的%%%。”警方提醒道%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##，记者注意到#*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@@#@，将现金贷业务变身为回租贷*%，名为租赁%#，实为借贷#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@。

　　记者调查发现@@**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金%**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#。到期后%%@#，用户以回购价的形式支付还款@#%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%@%@，如果用户逾期未支付租金@*@@，平台就会开始催收###，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*%*@。

　　对于此类手机回租模式%#，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@%#*，不仅暗藏合规风险@@@*，用户隐私安全也难以保障**#*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*@*#，本质上也没有场景依托@@*，属于典型的监管套利行为%##%，会被视作现金贷进行监管#*。”业内人士说@@##。

　　除了回租手机有陷阱外%#*@，记者调查发现@*，单纯租手机也有不少风险**#%。

　　在某租赁平台%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%#，券后价格为19.57元/天#*，租期只有一年的选项可供选择@##*。

　　勾选相关条款后**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%%*@，共计7830.96元%@*%。租期满一年后##，如果想要买断**#*，需支付4377元*#**。且平台不支持提前归还##，如提前归还*#*，需支付剩余所有租金%%%#%。

　　页面还有另外一个选项%##*，租完即送##*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元***%，比市场价高出近3000元%%%#%。但记者实际操作发现@#%*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**@，共计11848元%*@#，比其页面宣传的要多出近500元*%。

　　业内人士告诉记者@#@，在租赁平台页面上%*，消费者看到的每月付款金额*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@@@@，并非消费者理解的月产品租金#*%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@*@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#*#@。这个‘等’字往往暗藏玄机@#%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#。”该业内人士说*@，很多人可能都容易忽视合同细节%**，如果不仔细查看#@**，就容易落入陷阱%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%#@，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**#，涉嫌欺诈等违法行为##@@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#@，如构成违法行为的##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*##@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#%%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%#。租赁时##**，要认真审核租赁合同@#%，核实相关经办人员的身份信息**%%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%%@%，避免租赁合同中相关重要条款空白%%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@，把这些诉求表达出来#%，如果商家不愿意#%%@#，那么就赶紧离开@##，避免法律风险%@%。”徐海燕说**%*#，另外要注意保存好证据%*##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@%，以便维权%%*@#。

　　杨敏也提出%%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@#，是否存在高额的违约金等情形%%@%，谨防合同陷阱@@%@@。对于含义不明确的条款@%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@@*。”杨敏说#*@#*。