注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@*@，再将手机回租给用户@@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@@@。

　　近日@%%%#，《法治日报》记者调查发现#@@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*，以手机回租等形式变相发放贷款%*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%**，通过收取高额利息牟利*#*#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%@@%，让消费者陷入高额贷款*#，最后机钱两空@%%@。

　　受访专家指出@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%*%，“手机租赁”只是一个噱头@*@@，一些现金贷平台通过手机媒介#@*，绕过“借贷”的概念#*，把借贷业务变成了租赁业务%@，涉嫌欺诈等违法行为%#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度**%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#，警惕掉入手机回租的陷阱####。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%**%%。

　　去年年底@*%*@，刘林向同学借2000元买了一部手机**@#，一周后同学要求其提前还钱**。听刘林说自己手上暂时没钱后%*#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@#@，就能换一笔钱@%%，还可以以回租的方式继续使用手机@##。

　　刘林照做了#@，将手机抵押了3个月#%，换来2000元#%*#*。可没想到3个月后*%@#*，2000元借款变成了1万元##@。到期后#%%，他没有钱还款@%#**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**，还称“如果不如期还钱%@#，便将此事告诉他同学、父母”%*@%@。

　　无奈之下@#@%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%##@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@*#。

　　王某开了一家小纺织厂#@*#，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%*%，遂联系对方申请贷款@#%@。对方称其贷款形式是租赁手机*%##*，先认购他们提供的手机%*@#，再把手机卖给回收手机的商户%@@##，再以回租方式贷款#*%@*，期限至少一个月**%@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%@，共19200元#@%%，还称他们有回收手机渠道%#，每部手机回收价是8700元#*，两部手机共17400元*@#。

　　之后@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@，合约上写着：手机金额为9600元一部#%，每日租金是160元/部#*，押金1000元/部*#*%，租期一个月%%*#%。结果%*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*，实际拿到的贷款只有14400元#***。王某每天还要付320元租金@%@#，不及时支付的话#%%，工作人员会打电话、发短信来催*#%。后来#@，对方找上门坐在王某工厂里不走%*#，王某只好借了钱来还%@#。

　　合同写着两部手机价值19200元#@#@，王某实际拿到手的却只有14400元##@%，加上每天320元的租金#%%#，一个月下来%@，王某要还28800元#%%%#，折算成年利率高达600%**@。

　　警方表示@@%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费#@##，经济困难#*%@*，想到去贷款%%，银行贷款一般周期较长*#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*#%，但这些平台或公司其实是没有资质的***。”警方提醒道%%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@##，记者注意到#%@@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*%%，将现金贷业务变身为回租贷*@，名为租赁*@%，实为借贷@#@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#**%@。

　　记者调查发现%@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##**@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##@#，平台出借资金**%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@%。到期后@#@@，用户以回购价的形式支付还款#%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*@，如果用户逾期未支付租金#*@*，平台就会开始催收**##*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#*。

　　对于此类手机回租模式%#*@%，在业内人士看来@@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%%，不仅暗藏合规风险#@，用户隐私安全也难以保障%%@*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##*，本质上也没有场景依托@#，属于典型的监管套利行为*%#，会被视作现金贷进行监管#%。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外%*，记者调查发现*%#%，单纯租手机也有不少风险#**。

　　在某租赁平台%*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@**%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%%##，券后价格为19.57元/天*%%，租期只有一年的选项可供选择#%#%#。

　　勾选相关条款后**#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%%%*，共计7830.96元#%。租期满一年后%**，如果想要买断##，需支付4377元*@%。且平台不支持提前归还##，如提前归还*@%##，需支付剩余所有租金#@@%@。

　　页面还有另外一个选项#@，租完即送*##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*，比市场价高出近3000元%##。但记者实际操作发现@@@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@#@，共计11848元*@@*#，比其页面宣传的要多出近500元@%%。

　　业内人士告诉记者*%，在租赁平台页面上@#，消费者看到的每月付款金额***，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*#**，并非消费者理解的月产品租金#%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@#%。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#@。”该业内人士说%#，很多人可能都容易忽视合同细节%@，如果不仔细查看*@%，就容易落入陷阱%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%%@，侵犯了消费者的知情权**，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@，涉嫌欺诈等违法行为%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@#，如构成违法行为的*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*@*#。租赁时**#*，要认真审核租赁合同@*#，核实相关经办人员的身份信息%%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@@，避免租赁合同中相关重要条款空白#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%@，把这些诉求表达出来%#，如果商家不愿意@@，那么就赶紧离开%##，避免法律风险*#*。”徐海燕说@@%#，另外要注意保存好证据%#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#**，以便维权***。

　　杨敏也提出*#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担##@%#，是否存在高额的违约金等情形#*@，谨防合同陷阱*%#%。对于含义不明确的条款*%*@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%%*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险##*%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%*@。”杨敏说@%%。