将手机估价作为借款金额回收用户手机*#%，再将手机回租给用户**#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@%。

　　近日%%，《法治日报》记者调查发现@%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*#%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%%，以手机回租等形式变相发放贷款%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@%，通过收取高额利息牟利%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@@*，让消费者陷入高额贷款@#*，最后机钱两空*@。

　　受访专家指出%*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@%，“手机租赁”只是一个噱头#%##，一些现金贷平台通过手机媒介**@，绕过“借贷”的概念**，把借贷业务变成了租赁业务##*，涉嫌欺诈等违法行为#@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%@#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%#，警惕掉入手机回租的陷阱###。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%。

　　去年年底@**，刘林向同学借2000元买了一部手机%%，一周后同学要求其提前还钱**%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#*##，就能换一笔钱#%%，还可以以回租的方式继续使用手机##%@@。

　　刘林照做了%@#，将手机抵押了3个月*#，换来2000元###*#。可没想到3个月后%@#*，2000元借款变成了1万元#*。到期后#%*#*，他没有钱还款*@@@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@#*，还称“如果不如期还钱#@，便将此事告诉他同学、父母”@#。

　　无奈之下**#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@@##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%#*。

　　王某开了一家小纺织厂*@@@#，因资金周转困难*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引****%，遂联系对方申请贷款*#*。对方称其贷款形式是租赁手机@#，先认购他们提供的手机##%*，再把手机卖给回收手机的商户@*@*@，再以回租方式贷款@**，期限至少一个月%**@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@##，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#%#，共19200元%%*#%，还称他们有回收手机渠道@*@##，每部手机回收价是8700元###，两部手机共17400元%*@*。

　　之后*%*@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*#%，合约上写着：手机金额为9600元一部@#%%%，每日租金是160元/部@#，押金1000元/部%#，租期一个月%%**。结果%@@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@#*%，实际拿到的贷款只有14400元@@#@。王某每天还要付320元租金##*，不及时支付的话%*%，工作人员会打电话、发短信来催##%*%。后来@@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@，王某只好借了钱来还%%#*。

　　合同写着两部手机价值19200元%@%，王某实际拿到手的却只有14400元@%，加上每天320元的租金*%%*@，一个月下来**#%，王某要还28800元###，折算成年利率高达600%@#%#。

　　警方表示*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*#*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#@%*，跟风追求时髦产品、高消费*#@*@，经济困难@@%，想到去贷款#@，银行贷款一般周期较长#*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*%%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*@%@。”警方提醒道#@***。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@*，记者注意到%@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%@*，将现金贷业务变身为回租贷*##%%，名为租赁@%#%，实为借贷*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@%*。

　　记者调查发现%#@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@**%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*@@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*@%#，平台出借资金#%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@#@。到期后**%**，用户以回购价的形式支付还款#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@，如果用户逾期未支付租金***，平台就会开始催收@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**@*。

　　对于此类手机回租模式%#@，在业内人士看来%@#@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@**，不仅暗藏合规风险@%*%，用户隐私安全也难以保障%@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*#@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%，本质上也没有场景依托*@%#，属于典型的监管套利行为#%@*，会被视作现金贷进行监管@#*。”业内人士说@@@@。

　　除了回租手机有陷阱外##，记者调查发现*#@，单纯租手机也有不少风险*@。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@@，券后价格为19.57元/天%##，租期只有一年的选项可供选择@@。

　　勾选相关条款后*#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#%#，共计7830.96元#%*%#。租期满一年后%%@%%，如果想要买断%*#**，需支付4377元*#%*%。且平台不支持提前归还#%%#*，如提前归还%#%，需支付剩余所有租金@%。

　　页面还有另外一个选项**，租完即送#%%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%*，比市场价高出近3000元#*%@。但记者实际操作发现%@*@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%@#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@#，共计11848元@@#*@，比其页面宣传的要多出近500元*#。

　　业内人士告诉记者%%@#%，在租赁平台页面上%@，消费者看到的每月付款金额#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##%%%，并非消费者理解的月产品租金#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#@*。这个‘等’字往往暗藏玄机@@#@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@##。”该业内人士说#*%，很多人可能都容易忽视合同细节%#*@，如果不仔细查看*@*，就容易落入陷阱%@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，侵犯了消费者的知情权%@#%，也是非诚信经营行为*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*%*，涉嫌欺诈等违法行为%#*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%@*，如构成违法行为的@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照***@*。租赁时*#@@，要认真审核租赁合同@#%#，核实相关经办人员的身份信息#%@*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%@%%，避免租赁合同中相关重要条款空白#%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@%*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%#%#，把这些诉求表达出来#%#@%，如果商家不愿意%#，那么就赶紧离开@%##%，避免法律风险##%*。”徐海燕说@**%@，另外要注意保存好证据%##%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%##，以便维权*@#。

　　杨敏也提出*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@**，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*%##，是否存在高额的违约金等情形@#，谨防合同陷阱#%#@#。对于含义不明确的条款@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@##*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险**%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*#。”杨敏说**@%@。