将手机估价作为借款金额回收用户手机#*@，再将手机回租给用户*#%#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%。

　　近日%#，《法治日报》记者调查发现%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@@，以手机回租等形式变相发放贷款%*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#**，通过收取高额利息牟利@%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%，让消费者陷入高额贷款*@#，最后机钱两空@*#。

　　受访专家指出*#@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%，“手机租赁”只是一个噱头%%*%，一些现金贷平台通过手机媒介*%，绕过“借贷”的概念**，把借贷业务变成了租赁业务##%%@，涉嫌欺诈等违法行为#%#@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@%%#，警惕掉入手机回租的陷阱#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##@@。

　　去年年底@*@#，刘林向同学借2000元买了一部手机@#*，一周后同学要求其提前还钱@*@。听刘林说自己手上暂时没钱后@@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%##*#，就能换一笔钱*#*%*，还可以以回租的方式继续使用手机@*@##。

　　刘林照做了%%*，将手机抵押了3个月*@，换来2000元#*。可没想到3个月后#*%，2000元借款变成了1万元**%@。到期后@**，他没有钱还款%%**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%*%，还称“如果不如期还钱*#*@@，便将此事告诉他同学、父母”@@。

　　无奈之下%**@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难*#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**%**，遂联系对方申请贷款%%%。对方称其贷款形式是租赁手机%*@**，先认购他们提供的手机##%*@，再把手机卖给回收手机的商户*%###，再以回租方式贷款##，期限至少一个月@@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#*#，共19200元%%，还称他们有回收手机渠道%@，每部手机回收价是8700元***%%，两部手机共17400元%*#%%。

　　之后%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@#，合约上写着：手机金额为9600元一部#@，每日租金是160元/部%@@#@，押金1000元/部%*%%，租期一个月@@%。结果@@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用***#%，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金*#，不及时支付的话@#@，工作人员会打电话、发短信来催%*#%%。后来%@*，对方找上门坐在王某工厂里不走%*#，王某只好借了钱来还@@@*。

　　合同写着两部手机价值19200元*#@@，王某实际拿到手的却只有14400元#%*%，加上每天320元的租金#%，一个月下来**，王某要还28800元###@*，折算成年利率高达600%**@%。

　　警方表示#*@@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*#@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%***@，跟风追求时髦产品、高消费*%*@*，经济困难%%%#，想到去贷款##%，银行贷款一般周期较长*@*@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##%，但这些平台或公司其实是没有资质的*%@%。”警方提醒道*@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@*，记者注意到%%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*#@，将现金贷业务变身为回租贷#*%%，名为租赁*%，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*%@。

　　记者调查发现@%**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#@%，平台出借资金#*@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@#@@。到期后%*%#，用户以回购价的形式支付还款*@@#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@%@，如果用户逾期未支付租金**##@，平台就会开始催收%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@。

　　对于此类手机回租模式**%*，在业内人士看来*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%，不仅暗藏合规风险@*%，用户隐私安全也难以保障#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@#@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*，本质上也没有场景依托****@，属于典型的监管套利行为@%%，会被视作现金贷进行监管**。”业内人士说%@#@@。

　　除了回租手机有陷阱外**%@，记者调查发现*@*@%，单纯租手机也有不少风险@@@**。

　　在某租赁平台*%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*@**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%##@#，券后价格为19.57元/天***@，租期只有一年的选项可供选择%@##。

　　勾选相关条款后##%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**@#@，共计7830.96元@#%@。租期满一年后@%#，如果想要买断@%，需支付4377元#%*%。且平台不支持提前归还*@，如提前归还%#%#*，需支付剩余所有租金@%。

　　页面还有另外一个选项%@#，租完即送%@#%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@#@，比市场价高出近3000元%%@@。但记者实际操作发现#@*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%*，共计11848元##@@，比其页面宣传的要多出近500元%@**#。

　　业内人士告诉记者#@*#%，在租赁平台页面上#@，消费者看到的每月付款金额@*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#%，并非消费者理解的月产品租金*@*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##@#。这个‘等’字往往暗藏玄机#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@@。”该业内人士说#@*，很多人可能都容易忽视合同细节##@*%，如果不仔细查看@@#，就容易落入陷阱%#@@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#，侵犯了消费者的知情权*%##，也是非诚信经营行为*#@*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@，涉嫌欺诈等违法行为*#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%，如构成违法行为的%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%**%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*。租赁时%#%*，要认真审核租赁合同*%，核实相关经办人员的身份信息##，避免签订与实际租赁金额不符的合同**#@#，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@%@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@，把这些诉求表达出来###%*，如果商家不愿意*#，那么就赶紧离开@***，避免法律风险@#。”徐海燕说@#@@，另外要注意保存好证据@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*，以便维权#*。

　　杨敏也提出@#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#%%，是否存在高额的违约金等情形%#%，谨防合同陷阱*##%。对于含义不明确的条款@@%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%%。”杨敏说@#@。