注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@%，再将手机回租给用户@@*@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%。

　　近日*#，《法治日报》记者调查发现#@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%@，以手机回租等形式变相发放贷款%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**，通过收取高额利息牟利@#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#，让消费者陷入高额贷款#@@，最后机钱两空#%@%。

　　受访专家指出%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%@@，“手机租赁”只是一个噱头@#，一些现金贷平台通过手机媒介%@@，绕过“借贷”的概念@*@%，把借贷业务变成了租赁业务*#*%@，涉嫌欺诈等违法行为@#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%**%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%@，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%*%。

　　去年年底*@，刘林向同学借2000元买了一部手机#@@，一周后同学要求其提前还钱*%*。听刘林说自己手上暂时没钱后#**%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#%%，就能换一笔钱@@**，还可以以回租的方式继续使用手机***#。

　　刘林照做了%#%##，将手机抵押了3个月%%*@@，换来2000元##。可没想到3个月后@%%@*，2000元借款变成了1万元%%#。到期后%@，他没有钱还款##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**%，还称“如果不如期还钱@#，便将此事告诉他同学、父母”%*。

　　无奈之下#%%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#@。

　　王某开了一家小纺织厂*@*#，因资金周转困难*%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@*，遂联系对方申请贷款**@@。对方称其贷款形式是租赁手机%#%**，先认购他们提供的手机@#，再把手机卖给回收手机的商户*#@，再以回租方式贷款@#，期限至少一个月#@@#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#*，共19200元#*#，还称他们有回收手机渠道*#@%#，每部手机回收价是8700元%%*#，两部手机共17400元*@。

　　之后@*#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#*#，合约上写着：手机金额为9600元一部@#，每日租金是160元/部@%%@，押金1000元/部%@，租期一个月@%#。结果@#@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*，实际拿到的贷款只有14400元#*#。王某每天还要付320元租金@%%，不及时支付的话*#@*，工作人员会打电话、发短信来催%#%。后来#@，对方找上门坐在王某工厂里不走#*%，王某只好借了钱来还*#@*。

　　合同写着两部手机价值19200元***，王某实际拿到手的却只有14400元#@@，加上每天320元的租金##@*，一个月下来@#%@%，王某要还28800元*@，折算成年利率高达600%@*#%。

　　警方表示##%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*，跟风追求时髦产品、高消费@*@#*，经济困难%%，想到去贷款**，银行贷款一般周期较长@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@**%@，但这些平台或公司其实是没有资质的@@@@。”警方提醒道**#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*@#，记者注意到#@**，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%@%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%@%，将现金贷业务变身为回租贷@*#，名为租赁%%@#@，实为借贷@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#。

　　记者调查发现@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后***，平台出借资金##%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##@。到期后*%%*，用户以回购价的形式支付还款#@%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@%，如果用户逾期未支付租金*@，平台就会开始催收#**%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#。

　　对于此类手机回租模式@%*%%，在业内人士看来*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#%%#，不仅暗藏合规风险%@#，用户隐私安全也难以保障@@*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*#@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%@#*，本质上也没有场景依托%*@%@，属于典型的监管套利行为##*，会被视作现金贷进行监管##*。”业内人士说*@@%。

　　除了回租手机有陷阱外%#@，记者调查发现*#，单纯租手机也有不少风险**#。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@#*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@***%，券后价格为19.57元/天@###*，租期只有一年的选项可供选择%@%。

　　勾选相关条款后@@*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%，共计7830.96元*%。租期满一年后#@，如果想要买断%@*@，需支付4377元**@@@。且平台不支持提前归还*#*@，如提前归还@*%%，需支付剩余所有租金@%#*。

　　页面还有另外一个选项%@，租完即送*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#@，比市场价高出近3000元##。但记者实际操作发现**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*#*，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元@##@。

　　业内人士告诉记者##%*，在租赁平台页面上***@%，消费者看到的每月付款金额##%%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#%#%，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@@%#。这个‘等’字往往暗藏玄机%@**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%@@。”该业内人士说%%%%%，很多人可能都容易忽视合同细节*#@，如果不仔细查看@@@%，就容易落入陷阱*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@，侵犯了消费者的知情权*#，也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*，涉嫌欺诈等违法行为@@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###，如构成违法行为的@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#@**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%%@#。租赁时%*，要认真审核租赁合同@#@*%，核实相关经办人员的身份信息@%*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#@**，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*%##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%***，把这些诉求表达出来%##，如果商家不愿意#*%%，那么就赶紧离开%#*#%，避免法律风险*@*#*。”徐海燕说##**，另外要注意保存好证据%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%##@，以便维权%*#*。

　　杨敏也提出%##%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**%，特别是关于提前终止租赁的责任承担##*，是否存在高额的违约金等情形@@*，谨防合同陷阱@*#*。对于含义不明确的条款*%%%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#%@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@*%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#@@%。”杨敏说%@。