注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%@**，再将手机回租给用户@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*%#%。

　　近日@@，《法治日报》记者调查发现##*##，手机租赁业务暗藏不少陷阱*##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#*，以手机回租等形式变相发放贷款%%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*#@@，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@，让消费者陷入高额贷款#%##，最后机钱两空@%%*。

　　受访专家指出*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%%，“手机租赁”只是一个噱头@*@%，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念@*@@，把借贷业务变成了租赁业务%##，涉嫌欺诈等违法行为@%#%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#%@%，警惕掉入手机回租的陷阱*#*#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@。

　　去年年底%@@，刘林向同学借2000元买了一部手机%@，一周后同学要求其提前还钱#****。听刘林说自己手上暂时没钱后*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%@*，就能换一笔钱*@@*，还可以以回租的方式继续使用手机%#@%。

　　刘林照做了%@#*，将手机抵押了3个月*%，换来2000元%@。可没想到3个月后*%*##，2000元借款变成了1万元*##@%。到期后%%%##，他没有钱还款%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@@，还称“如果不如期还钱#%*#，便将此事告诉他同学、父母”#%@@@。

　　无奈之下@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#@%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%%#。

　　王某开了一家小纺织厂%@*@#，因资金周转困难@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##*@，遂联系对方申请贷款@%#**。对方称其贷款形式是租赁手机@##，先认购他们提供的手机*%@##，再把手机卖给回收手机的商户#*#，再以回租方式贷款*@%#*，期限至少一个月%*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%@@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@*@@，共19200元#%，还称他们有回收手机渠道%%%@%，每部手机回收价是8700元%#*@*，两部手机共17400元#@。

　　之后*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%%*@，合约上写着：手机金额为9600元一部*#，每日租金是160元/部*%@@，押金1000元/部*@*，租期一个月%@。结果*#*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%@，实际拿到的贷款只有14400元@##@%。王某每天还要付320元租金*#%%#，不及时支付的话%%@*，工作人员会打电话、发短信来催#*。后来@*，对方找上门坐在王某工厂里不走@#%，王某只好借了钱来还#%@。

　　合同写着两部手机价值19200元@*#*，王某实际拿到手的却只有14400元*%%*@，加上每天320元的租金#*@，一个月下来##**@，王某要还28800元%#**%，折算成年利率高达600%*%#。

　　警方表示##*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@###，“与常规贷款的‘头利息’类似”%**%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#%@，跟风追求时髦产品、高消费##*@*，经济困难%#@，想到去贷款*@@，银行贷款一般周期较长**%%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@#*@。”警方提醒道%#%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%@，记者注意到#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%*，将现金贷业务变身为回租贷@*%@，名为租赁**#，实为借贷*###@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%。

　　记者调查发现@#%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@@%，平台出借资金%*%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*。到期后##*#，用户以回购价的形式支付还款@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%，如果用户逾期未支付租金@#，平台就会开始催收%##%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@#*。

　　对于此类手机回租模式%*，在业内人士看来%**#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##，不仅暗藏合规风险%***，用户隐私安全也难以保障*@@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%，本质上也没有场景依托*@@，属于典型的监管套利行为#**@，会被视作现金贷进行监管@**@%。”业内人士说*#@%@。

　　除了回租手机有陷阱外@%%*%，记者调查发现*#，单纯租手机也有不少风险%@。

　　在某租赁平台##*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@#，券后价格为19.57元/天*%，租期只有一年的选项可供选择###%。

　　勾选相关条款后*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元#*%%。租期满一年后%##，如果想要买断*%**#，需支付4377元%#。且平台不支持提前归还*%，如提前归还@%@，需支付剩余所有租金#@%。

　　页面还有另外一个选项*%***，租完即送#**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@%%，比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现@%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%@，共计11848元*@%@，比其页面宣传的要多出近500元##@@*。

　　业内人士告诉记者%%@%，在租赁平台页面上##%，消费者看到的每月付款金额%*@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*#，并非消费者理解的月产品租金%%*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#*%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@@*#。这个‘等’字往往暗藏玄机#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@@*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*@%@。”该业内人士说##**，很多人可能都容易忽视合同细节***，如果不仔细查看@#，就容易落入陷阱**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@*%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##%%，侵犯了消费者的知情权*#%#，也是非诚信经营行为%*%%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴###，涉嫌欺诈等违法行为***@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%#*%，如构成违法行为的%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@#%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#*%#。租赁时**%*#，要认真审核租赁合同%*@%%，核实相关经办人员的身份信息%*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#，把这些诉求表达出来%#*，如果商家不愿意#%#%，那么就赶紧离开*#%*，避免法律风险*@@#。”徐海燕说#%*，另外要注意保存好证据%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##*，以便维权#%。

　　杨敏也提出@*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@@@*，是否存在高额的违约金等情形##@*，谨防合同陷阱#*@。对于含义不明确的条款%*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#。”杨敏说#*#*。