注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@%#，再将手机回租给用户@@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%%@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%***%。

　　近日%@，《法治日报》记者调查发现@*@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%，以手机回租等形式变相发放贷款##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##*%#，通过收取高额利息牟利@##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%*#，让消费者陷入高额贷款##@%*，最后机钱两空%%。

　　受访专家指出*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@*，“手机租赁”只是一个噱头@@%，一些现金贷平台通过手机媒介*%@，绕过“借贷”的概念*%，把借贷业务变成了租赁业务%*%，涉嫌欺诈等违法行为%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*@@#，警惕掉入手机回租的陷阱%%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@。

　　去年年底@#@，刘林向同学借2000元买了一部手机%#%#，一周后同学要求其提前还钱##。听刘林说自己手上暂时没钱后@@@%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*@，就能换一笔钱@##，还可以以回租的方式继续使用手机@#%#。

　　刘林照做了@%***，将手机抵押了3个月#%*@#，换来2000元%#%%。可没想到3个月后%#%，2000元借款变成了1万元*@%。到期后#*@，他没有钱还款*@%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%##，还称“如果不如期还钱%*#%，便将此事告诉他同学、父母”*%#%%。

　　无奈之下%%**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@#@。

　　王某开了一家小纺织厂%*#%，因资金周转困难@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*，遂联系对方申请贷款##%**。对方称其贷款形式是租赁手机*#*，先认购他们提供的手机%*@#，再把手机卖给回收手机的商户@@，再以回租方式贷款*@*@，期限至少一个月@*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*%#，共19200元**%，还称他们有回收手机渠道%#，每部手机回收价是8700元*@@#，两部手机共17400元#@。

　　之后%%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%#，合约上写着：手机金额为9600元一部%*，每日租金是160元/部%@##%，押金1000元/部**#@，租期一个月##。结果#%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%，实际拿到的贷款只有14400元#%@#@。王某每天还要付320元租金#*###，不及时支付的话*#@@*，工作人员会打电话、发短信来催##*。后来%#%*@，对方找上门坐在王某工厂里不走%##%，王某只好借了钱来还@*#%。

　　合同写着两部手机价值19200元#*，王某实际拿到手的却只有14400元%#@*#，加上每天320元的租金@***%，一个月下来#%%，王某要还28800元#%%，折算成年利率高达600%*@##。

　　警方表示%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%*##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%，跟风追求时髦产品、高消费*#*%，经济困难@#*#，想到去贷款#@*@%，银行贷款一般周期较长@##**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%#@@，但这些平台或公司其实是没有资质的%*%。”警方提醒道*%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%#@@，记者注意到%*#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%@%@，将现金贷业务变身为回租贷%%*，名为租赁*%#，实为借贷@#@%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*%@。

　　记者调查发现##%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金#%*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@#@%。到期后@@，用户以回购价的形式支付还款*@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%，如果用户逾期未支付租金#@%，平台就会开始催收@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%##。

　　对于此类手机回租模式@#**%，在业内人士看来*%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#**%，不仅暗藏合规风险#@*，用户隐私安全也难以保障%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@**%*，本质上也没有场景依托@##，属于典型的监管套利行为%#%*，会被视作现金贷进行监管*@@#。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外####@，记者调查发现@@*，单纯租手机也有不少风险*@#。

　　在某租赁平台%*@%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%*@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@，券后价格为19.57元/天@%@@%，租期只有一年的选项可供选择###*。

　　勾选相关条款后%@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@*@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元%%。租期满一年后@*#%，如果想要买断@@，需支付4377元%@*@%。且平台不支持提前归还#@%*，如提前归还%#@，需支付剩余所有租金@@%*@。

　　页面还有另外一个选项@%%#，租完即送*@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#，比市场价高出近3000元%%###。但记者实际操作发现*#%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@@##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元***，共计11848元@*，比其页面宣传的要多出近500元%%@%#。

　　业内人士告诉记者#@，在租赁平台页面上*#，消费者看到的每月付款金额#@**@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%*%*，并非消费者理解的月产品租金@%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@*%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%%。这个‘等’字往往暗藏玄机*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#**@。”该业内人士说@#，很多人可能都容易忽视合同细节#*#%，如果不仔细查看%@*，就容易落入陷阱*%*%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%*%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*#，侵犯了消费者的知情权#@@%#，也是非诚信经营行为%@%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**#@*，涉嫌欺诈等违法行为*#%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@*，如构成违法行为的@@*##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@@*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#@。租赁时@*@，要认真审核租赁合同%*，核实相关经办人员的身份信息#**@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白%*##%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*%，把这些诉求表达出来#**，如果商家不愿意*#@，那么就赶紧离开%#@#，避免法律风险*@%@@。”徐海燕说@#%*，另外要注意保存好证据#%%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@@#%，以便维权%#。

　　杨敏也提出*@#%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%*，是否存在高额的违约金等情形#@@#，谨防合同陷阱#%#@。对于含义不明确的条款%@%#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#*@@。”杨敏说##。