将手机估价作为借款金额回收用户手机%#*%#，再将手机回租给用户%@%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##*。

　　近日%%@，《法治日报》记者调查发现%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱##%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#@@#，以手机回租等形式变相发放贷款%*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%%%，通过收取高额利息牟利%##%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#**@@，让消费者陷入高额贷款*@#*，最后机钱两空#@%。

　　受访专家指出%*%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，“手机租赁”只是一个噱头%@，一些现金贷平台通过手机媒介***@#，绕过“借贷”的概念%***@，把借贷业务变成了租赁业务#@*%@，涉嫌欺诈等违法行为@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#@@，警惕掉入手机回租的陷阱@@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##%*。

　　去年年底@%%*@，刘林向同学借2000元买了一部手机%@*@，一周后同学要求其提前还钱@@*%*。听刘林说自己手上暂时没钱后@*%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#@，就能换一笔钱@@#，还可以以回租的方式继续使用手机%%@。

　　刘林照做了%*，将手机抵押了3个月%%**，换来2000元#%。可没想到3个月后%%*@，2000元借款变成了1万元%@*@@。到期后%%#，他没有钱还款*#*@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%，还称“如果不如期还钱%@%%，便将此事告诉他同学、父母”@*%。

　　无奈之下*%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%**#。

　　王某开了一家小纺织厂*#，因资金周转困难*##*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##*##，遂联系对方申请贷款*@@@%。对方称其贷款形式是租赁手机*##@，先认购他们提供的手机###*%，再把手机卖给回收手机的商户*%，再以回租方式贷款*#%@，期限至少一个月*#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@@@，共19200元%%，还称他们有回收手机渠道@*##，每部手机回收价是8700元@*@，两部手机共17400元##*%。

　　之后#%#*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%，合约上写着：手机金额为9600元一部%%@，每日租金是160元/部**%@，押金1000元/部#%%#，租期一个月@@**。结果#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%%@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##，实际拿到的贷款只有14400元#@%。王某每天还要付320元租金@@，不及时支付的话*@#*，工作人员会打电话、发短信来催**##%。后来@*%#，对方找上门坐在王某工厂里不走*#*@*，王某只好借了钱来还#%。

　　合同写着两部手机价值19200元#%##%，王某实际拿到手的却只有14400元#@#@，加上每天320元的租金*@，一个月下来#*，王某要还28800元@**，折算成年利率高达600%*****。

　　警方表示@%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@@*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%**，跟风追求时髦产品、高消费@*%##，经济困难%#%，想到去贷款*@%，银行贷款一般周期较长##@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@%，但这些平台或公司其实是没有资质的*@#%%。”警方提醒道*%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@@，记者注意到@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@##*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%，将现金贷业务变身为回租贷*#*，名为租赁%@，实为借贷#%##%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@**%。

　　记者调查发现@*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**#*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@%%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*##%，平台出借资金%@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#@%%。到期后%#，用户以回购价的形式支付还款%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@#，如果用户逾期未支付租金#%**，平台就会开始催收#*%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**@。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*#%，不仅暗藏合规风险#%#*，用户隐私安全也难以保障@***。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*，本质上也没有场景依托%@，属于典型的监管套利行为%#*，会被视作现金贷进行监管%*#@。”业内人士说#*@*。

　　除了回租手机有陷阱外%*%#，记者调查发现%##，单纯租手机也有不少风险%@%#。

　　在某租赁平台#@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*#*，券后价格为19.57元/天#@@，租期只有一年的选项可供选择%%%#。

　　勾选相关条款后*@%%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#@@#，共计7830.96元%#。租期满一年后*%，如果想要买断##，需支付4377元@%#。且平台不支持提前归还**，如提前归还#*#*#，需支付剩余所有租金**。

　　页面还有另外一个选项#@%%，租完即送#@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*#%%，比市场价高出近3000元@#*。但记者实际操作发现@*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@*，共计11848元*@%，比其页面宣传的要多出近500元@@%。

　　业内人士告诉记者##%**，在租赁平台页面上@%，消费者看到的每月付款金额@*#@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@@#%，并非消费者理解的月产品租金##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%***，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@*。这个‘等’字往往暗藏玄机%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#***，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@#%@。”该业内人士说###@，很多人可能都容易忽视合同细节%@%，如果不仔细查看@#*，就容易落入陷阱%%#@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为*#%*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@%%*，涉嫌欺诈等违法行为*##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##@*@，如构成违法行为的%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@%**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@#**，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*。租赁时*%@@，要认真审核租赁合同*%*#%，核实相关经办人员的身份信息*@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@%，避免租赁合同中相关重要条款空白*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@*%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*##，把这些诉求表达出来#%*#，如果商家不愿意*@#%，那么就赶紧离开%%@%%，避免法律风险@#@##。”徐海燕说#*，另外要注意保存好证据**@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#，以便维权%*@#@。

　　杨敏也提出##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*，是否存在高额的违约金等情形*@*，谨防合同陷阱%%%#@。对于含义不明确的条款##@*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%*%。”杨敏说%*@@#。