注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%，再将手机回租给用户#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@%#。

　　近日%*#*，《法治日报》记者调查发现@#%@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*，以手机回租等形式变相发放贷款##*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@，通过收取高额利息牟利%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%@%#，让消费者陷入高额贷款*@，最后机钱两空%*。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@%，“手机租赁”只是一个噱头%@*，一些现金贷平台通过手机媒介*@#%%，绕过“借贷”的概念###，把借贷业务变成了租赁业务@@，涉嫌欺诈等违法行为*@**。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@@*，警惕掉入手机回租的陷阱@@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%。

　　去年年底@*，刘林向同学借2000元买了一部手机***，一周后同学要求其提前还钱%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@，就能换一笔钱@#，还可以以回租的方式继续使用手机*@@*。

　　刘林照做了@**@#，将手机抵押了3个月@%%#%，换来2000元@@**。可没想到3个月后#*%@，2000元借款变成了1万元%@%#%。到期后*%#，他没有钱还款@%@*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*@%，还称“如果不如期还钱%**，便将此事告诉他同学、父母”@#*。

　　无奈之下*#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**@%。

　　王某开了一家小纺织厂****，因资金周转困难%#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%##，遂联系对方申请贷款#*@。对方称其贷款形式是租赁手机%*，先认购他们提供的手机*@%@，再把手机卖给回收手机的商户**@，再以回租方式贷款@@%@，期限至少一个月**%@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*%，共19200元*%，还称他们有回收手机渠道%#*%，每部手机回收价是8700元%##，两部手机共17400元%%。

　　之后%%**@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%##，合约上写着：手机金额为9600元一部#%，每日租金是160元/部*##，押金1000元/部*#*%@，租期一个月%@。结果#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**%*，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金*@*，不及时支付的话#*，工作人员会打电话、发短信来催@@。后来*@*，对方找上门坐在王某工厂里不走*%@@@，王某只好借了钱来还*#*%。

　　合同写着两部手机价值19200元@#，王某实际拿到手的却只有14400元#%##%，加上每天320元的租金*@#@，一个月下来*****，王某要还28800元%%，折算成年利率高达600%@@#*。

　　警方表示#%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##@，跟风追求时髦产品、高消费*%#@@，经济困难****，想到去贷款*#*%#，银行贷款一般周期较长*@%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@*，但这些平台或公司其实是没有资质的*%@*%。”警方提醒道@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*#，记者注意到@*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@*#，将现金贷业务变身为回租贷#%*#，名为租赁#@@，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@。

　　记者调查发现%**%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%%，平台出借资金%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%%%@。到期后@**@，用户以回购价的形式支付还款%##%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##**#，如果用户逾期未支付租金%%*#，平台就会开始催收@%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##。

　　对于此类手机回租模式*#%#，在业内人士看来#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*，不仅暗藏合规风险%#@*%，用户隐私安全也难以保障##@*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定***#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#*，本质上也没有场景依托*%#，属于典型的监管套利行为**，会被视作现金贷进行监管*#@。”业内人士说#***#。

　　除了回租手机有陷阱外%*%，记者调查发现%%%*#，单纯租手机也有不少风险*#@*。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@#，券后价格为19.57元/天##**，租期只有一年的选项可供选择%*%%%。

　　勾选相关条款后@**@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*@@#，共计7830.96元#*。租期满一年后#**，如果想要买断@#*，需支付4377元@#。且平台不支持提前归还*#，如提前归还@@#@#，需支付剩余所有租金@@@@#。

　　页面还有另外一个选项%#，租完即送*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@%#，比市场价高出近3000元##。但记者实际操作发现#@*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*###，共计11848元##@，比其页面宣传的要多出近500元@#。

　　业内人士告诉记者@%@，在租赁平台页面上@*@*#，消费者看到的每月付款金额#**#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%@，并非消费者理解的月产品租金#*@*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*#@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%*。这个‘等’字往往暗藏玄机*@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##%@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**@*。”该业内人士说%%@*，很多人可能都容易忽视合同细节%@#%*，如果不仔细查看*#*，就容易落入陷阱@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@@@，侵犯了消费者的知情权@%%，也是非诚信经营行为#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**@#，涉嫌欺诈等违法行为*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@##@，如构成违法行为的#%@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时**，要认真审核租赁合同%*#%#，核实相关经办人员的身份信息%@%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*，避免租赁合同中相关重要条款空白%%@*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**%，把这些诉求表达出来%@@#%，如果商家不愿意@#%@，那么就赶紧离开%%#**，避免法律风险#%##。”徐海燕说%%*#*，另外要注意保存好证据#%*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%@，以便维权*@#%%。

　　杨敏也提出%@%@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*，是否存在高额的违约金等情形##，谨防合同陷阱###。对于含义不明确的条款@%*%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@%%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#%%#。”杨敏说#@*%。