注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%@%*，再将手机回租给用户#*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@*。

　　近日#*，《法治日报》记者调查发现#@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%%@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@%%，以手机回租等形式变相发放贷款@*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%，通过收取高额利息牟利%#@%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*，让消费者陷入高额贷款@%，最后机钱两空#%。

　　受访专家指出%@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#%，“手机租赁”只是一个噱头@@**，一些现金贷平台通过手机媒介@%**，绕过“借贷”的概念%@@%，把借贷业务变成了租赁业务###%，涉嫌欺诈等违法行为%#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#@**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%*，警惕掉入手机回租的陷阱#*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@@。

　　去年年底*%#*@，刘林向同学借2000元买了一部手机%%*@，一周后同学要求其提前还钱*%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*，就能换一笔钱*%*@，还可以以回租的方式继续使用手机@%。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月%#*#，换来2000元#*。可没想到3个月后*#@，2000元借款变成了1万元@%。到期后##，他没有钱还款@@%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#@%%，还称“如果不如期还钱@*@**，便将此事告诉他同学、父母”**#%%。

　　无奈之下*#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@@#。

　　王某开了一家小纺织厂@@，因资金周转困难*@%*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@**，遂联系对方申请贷款@#。对方称其贷款形式是租赁手机#%%#，先认购他们提供的手机*%##，再把手机卖给回收手机的商户*@%*，再以回租方式贷款#%，期限至少一个月**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#*#，共19200元@*，还称他们有回收手机渠道##，每部手机回收价是8700元@%，两部手机共17400元*%%。

　　之后#@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%，合约上写着：手机金额为9600元一部%*，每日租金是160元/部@@%，押金1000元/部#*%%，租期一个月%*#%。结果*@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%%@，实际拿到的贷款只有14400元*%。王某每天还要付320元租金@#%，不及时支付的话%##*，工作人员会打电话、发短信来催@@@。后来%#，对方找上门坐在王某工厂里不走*%，王某只好借了钱来还#*。

　　合同写着两部手机价值19200元#*@，王某实际拿到手的却只有14400元*#@%#，加上每天320元的租金@*，一个月下来%**，王某要还28800元##%，折算成年利率高达600%@*%@#。

　　警方表示@@#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%%%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%*，跟风追求时髦产品、高消费##@，经济困难#**，想到去贷款%@*，银行贷款一般周期较长%%*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%@，但这些平台或公司其实是没有资质的#@%。”警方提醒道%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*#%，记者注意到@#*%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@*@@，将现金贷业务变身为回租贷*#*@，名为租赁*#*#@，实为借贷#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%。

　　记者调查发现%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%*@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%#，平台出借资金@@@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##@@。到期后*%@*，用户以回购价的形式支付还款#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*，如果用户逾期未支付租金*@##%，平台就会开始催收#@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@*。

　　对于此类手机回租模式*#%#@，在业内人士看来*%%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@*@，不仅暗藏合规风险***，用户隐私安全也难以保障%@#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%，本质上也没有场景依托%@@*@，属于典型的监管套利行为%@，会被视作现金贷进行监管**%*。”业内人士说@%*#*。

　　除了回租手机有陷阱外*@%*，记者调查发现%#@#，单纯租手机也有不少风险%**%。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机***%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@%%，券后价格为19.57元/天*%@，租期只有一年的选项可供选择*%*。

　　勾选相关条款后%#*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**%%，共计7830.96元#%%。租期满一年后%@%*%，如果想要买断*%@%*，需支付4377元#@@#。且平台不支持提前归还%%*，如提前归还#*@%*，需支付剩余所有租金#@#。

　　页面还有另外一个选项@%，租完即送*%*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@%%，比市场价高出近3000元%#@@*。但记者实际操作发现@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%，共计11848元*%%%，比其页面宣传的要多出近500元*@@@。

　　业内人士告诉记者@*%@#，在租赁平台页面上@@*@，消费者看到的每月付款金额*%@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*#，并非消费者理解的月产品租金#%%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%%%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*##。这个‘等’字往往暗藏玄机#**#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%**@。”该业内人士说**，很多人可能都容易忽视合同细节%*%，如果不仔细查看#%，就容易落入陷阱#@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@，侵犯了消费者的知情权**###，也是非诚信经营行为#@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#@，涉嫌欺诈等违法行为#@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%@*，如构成违法行为的@#@*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*@%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@#@。租赁时@*，要认真审核租赁合同**#**，核实相关经办人员的身份信息%@@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*%#，避免租赁合同中相关重要条款空白@*@%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@*##，把这些诉求表达出来@@，如果商家不愿意*%，那么就赶紧离开**@，避免法律风险*##%。”徐海燕说@%，另外要注意保存好证据@@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*，以便维权*%#。

　　杨敏也提出%****，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%*，是否存在高额的违约金等情形#**@，谨防合同陷阱%***。对于含义不明确的条款#@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%#*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%*#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%。”杨敏说%*。