注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#%#，再将手机回租给用户*#%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)***%#。

　　近日@%*##，《法治日报》记者调查发现%#%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@*，以手机回租等形式变相发放贷款@@%@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%##%%，通过收取高额利息牟利@**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%*，让消费者陷入高额贷款*%%，最后机钱两空@%。

　　受访专家指出#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@#@，“手机租赁”只是一个噱头@@@，一些现金贷平台通过手机媒介@@%@，绕过“借贷”的概念###*@，把借贷业务变成了租赁业务#%%@@，涉嫌欺诈等违法行为%#*##。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%**%，警惕掉入手机回租的陷阱*%%@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##*。

　　去年年底@#，刘林向同学借2000元买了一部手机%%%，一周后同学要求其提前还钱**%@。听刘林说自己手上暂时没钱后#@*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@%@，就能换一笔钱#%%，还可以以回租的方式继续使用手机%@#%。

　　刘林照做了*@，将手机抵押了3个月%%，换来2000元%%@#。可没想到3个月后@@@，2000元借款变成了1万元*#%。到期后@@%，他没有钱还款#%%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@**，还称“如果不如期还钱%**#，便将此事告诉他同学、父母”#@%*。

　　无奈之下@%@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#。

　　王某开了一家小纺织厂@%@，因资金周转困难#**#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*%@#，遂联系对方申请贷款*%#@。对方称其贷款形式是租赁手机@@，先认购他们提供的手机#%*#@，再把手机卖给回收手机的商户%%@*，再以回租方式贷款*@%*，期限至少一个月%@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%#%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#*，共19200元*#*，还称他们有回收手机渠道#%%#%，每部手机回收价是8700元*@，两部手机共17400元@@。

　　之后%%%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%，合约上写着：手机金额为9600元一部%*，每日租金是160元/部@#@#@，押金1000元/部@%@，租期一个月%#。结果#**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*，实际拿到的贷款只有14400元*%。王某每天还要付320元租金*@，不及时支付的话##，工作人员会打电话、发短信来催%%。后来##@@，对方找上门坐在王某工厂里不走***@*，王某只好借了钱来还%@%@。

　　合同写着两部手机价值19200元@@#@，王某实际拿到手的却只有14400元##，加上每天320元的租金#%*，一个月下来#@#@#，王某要还28800元%*@，折算成年利率高达600%%%。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%#，跟风追求时髦产品、高消费*%%@，经济困难#@，想到去贷款@#@@#，银行贷款一般周期较长@@#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#%，但这些平台或公司其实是没有资质的@@%*。”警方提醒道##*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*@，记者注意到%%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%@，将现金贷业务变身为回租贷##，名为租赁##，实为借贷**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*##%。

　　记者调查发现#%%@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*##*，诱导用户通过“订阅”手机借钱***%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@，平台出借资金%@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%。到期后%%*，用户以回购价的形式支付还款@*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@，如果用户逾期未支付租金#@*@#，平台就会开始催收*#*#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%%。

　　对于此类手机回租模式@%%@，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@#%，不仅暗藏合规风险@@，用户隐私安全也难以保障**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%*%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*，本质上也没有场景依托%@，属于典型的监管套利行为%*，会被视作现金贷进行监管#*@@。”业内人士说**。

　　除了回租手机有陷阱外@%@，记者调查发现*@#%，单纯租手机也有不少风险*%**@。

　　在某租赁平台#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%**#，券后价格为19.57元/天###，租期只有一年的选项可供选择@**。

　　勾选相关条款后@**@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*，共计7830.96元*#***。租期满一年后@#%，如果想要买断%*@*#，需支付4377元@%@。且平台不支持提前归还@**，如提前归还##%#，需支付剩余所有租金%*。

　　页面还有另外一个选项%#%，租完即送%*@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#@@，比市场价高出近3000元*@#%。但记者实际操作发现%@@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#*#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%%@，共计11848元%#*，比其页面宣传的要多出近500元%#@。

　　业内人士告诉记者*@*，在租赁平台页面上*#%#%，消费者看到的每月付款金额###@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*@，并非消费者理解的月产品租金##@#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@%%%。这个‘等’字往往暗藏玄机%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**#*@。”该业内人士说@@#，很多人可能都容易忽视合同细节@@*%@，如果不仔细查看##，就容易落入陷阱@%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*###@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@%，侵犯了消费者的知情权%##*#，也是非诚信经营行为#@*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%，涉嫌欺诈等违法行为*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#%#%，如构成违法行为的@#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*##@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@#@。租赁时@%@@，要认真审核租赁合同@@%，核实相关经办人员的身份信息*%@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@@%，避免租赁合同中相关重要条款空白@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%##@，把这些诉求表达出来@%%%*，如果商家不愿意@#，那么就赶紧离开%%，避免法律风险***@。”徐海燕说#*#，另外要注意保存好证据#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*@@，以便维权%@***。

　　杨敏也提出*#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%@%，是否存在高额的违约金等情形*%@#@，谨防合同陷阱@**%。对于含义不明确的条款%*%%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%*@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@%#。”杨敏说@@。