注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#@*，再将手机回租给用户@@*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%##@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@。

　　近日%%*，《法治日报》记者调查发现%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#**，以手机回租等形式变相发放贷款*%@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%，通过收取高额利息牟利#***%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@%#，让消费者陷入高额贷款*@***，最后机钱两空**%#%。

　　受访专家指出#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*##，“手机租赁”只是一个噱头#@，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念#*@*%，把借贷业务变成了租赁业务##%@%，涉嫌欺诈等违法行为#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@##*，警惕掉入手机回租的陷阱@#%%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%%%*。

　　去年年底@*#，刘林向同学借2000元买了一部手机##%@，一周后同学要求其提前还钱@**。听刘林说自己手上暂时没钱后@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%#%%，就能换一笔钱@@#*，还可以以回租的方式继续使用手机##@@。

　　刘林照做了#*@*，将手机抵押了3个月#*%*，换来2000元@%#*。可没想到3个月后%%*#，2000元借款变成了1万元@**@#。到期后*@#，他没有钱还款%%*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**%#*，还称“如果不如期还钱%***，便将此事告诉他同学、父母”##@*%。

　　无奈之下@#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*##*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@##。

　　王某开了一家小纺织厂#*#@@，因资金周转困难*%#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引***@%，遂联系对方申请贷款#%#。对方称其贷款形式是租赁手机@#，先认购他们提供的手机#%@，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款*@##*，期限至少一个月@@@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元#%#%，还称他们有回收手机渠道*#，每部手机回收价是8700元*%*%，两部手机共17400元#*%%*。

　　之后%#%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@，合约上写着：手机金额为9600元一部##%*，每日租金是160元/部%%@，押金1000元/部@*@#*，租期一个月%#@。结果@##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%@%#，实际拿到的贷款只有14400元%%@#%。王某每天还要付320元租金*#，不及时支付的话*#@，工作人员会打电话、发短信来催@@%%。后来#@%#，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还#@。

　　合同写着两部手机价值19200元#**@，王某实际拿到手的却只有14400元%@*，加上每天320元的租金%%#，一个月下来#@，王某要还28800元%%@%，折算成年利率高达600%*@。

　　警方表示%*#*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%**，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@*#，跟风追求时髦产品、高消费@%，经济困难##，想到去贷款#%%，银行贷款一般周期较长*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司***，但这些平台或公司其实是没有资质的%#%*。”警方提醒道*#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%，记者注意到*%@*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条##%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#**，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁*%@，实为借贷@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。

　　记者调查发现%%@*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*@**，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金*##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%。到期后@%*，用户以回购价的形式支付还款%*@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**，如果用户逾期未支付租金#@#，平台就会开始催收*#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##%*。

　　对于此类手机回租模式#@#，在业内人士看来*%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@，不仅暗藏合规风险@#，用户隐私安全也难以保障#%#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#，本质上也没有场景依托#@*%，属于典型的监管套利行为@*#，会被视作现金贷进行监管%@%。”业内人士说%#。

　　除了回租手机有陷阱外@@##，记者调查发现@#*，单纯租手机也有不少风险@*#。

　　在某租赁平台@%@%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@*，券后价格为19.57元/天*%@@@，租期只有一年的选项可供选择#%。

　　勾选相关条款后**#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@*%，共计7830.96元%*@。租期满一年后#*@*%，如果想要买断**，需支付4377元@#。且平台不支持提前归还*@%#*，如提前归还@*，需支付剩余所有租金##%@。

　　页面还有另外一个选项%%%，租完即送@%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*@，比市场价高出近3000元*##@。但记者实际操作发现@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*#@*，共计11848元%@@*#，比其页面宣传的要多出近500元@*%。

　　业内人士告诉记者%%#%@，在租赁平台页面上@%%@，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**，并非消费者理解的月产品租金@%@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》****#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#。这个‘等’字往往暗藏玄机@#%@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%。”该业内人士说*@%，很多人可能都容易忽视合同细节%*@#@，如果不仔细查看#%##%，就容易落入陷阱@%%**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%，侵犯了消费者的知情权*#，也是非诚信经营行为%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%**，涉嫌欺诈等违法行为%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#，如构成违法行为的@%%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*##。租赁时@##%，要认真审核租赁合同@*，核实相关经办人员的身份信息%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同##，避免租赁合同中相关重要条款空白%#*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*%，把这些诉求表达出来*%#@@，如果商家不愿意##%*#，那么就赶紧离开###，避免法律风险#%@*%。”徐海燕说**##，另外要注意保存好证据*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*@##，以便维权*#@%%。

　　杨敏也提出*%#*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*%，是否存在高额的违约金等情形*#，谨防合同陷阱*##。对于含义不明确的条款%#@@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*%*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#%。”杨敏说#*#%。