将手机估价作为借款金额回收用户手机@*，再将手机回租给用户##@**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@%#。

　　近日%@*#，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%*#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@*，以手机回租等形式变相发放贷款%%##@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%@，通过收取高额利息牟利##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##%#，让消费者陷入高额贷款*#，最后机钱两空#**。

　　受访专家指出##%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，“手机租赁”只是一个噱头@%#**，一些现金贷平台通过手机媒介*#@**，绕过“借贷”的概念#*%@#，把借贷业务变成了租赁业务@#，涉嫌欺诈等违法行为*@@%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*#%，警惕掉入手机回租的陷阱*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@##。

　　去年年底@*#*，刘林向同学借2000元买了一部手机@%@，一周后同学要求其提前还钱**#。听刘林说自己手上暂时没钱后##*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱#@，还可以以回租的方式继续使用手机@*%#。

　　刘林照做了%#%%%，将手机抵押了3个月****%，换来2000元*%#@。可没想到3个月后@@@*，2000元借款变成了1万元%@。到期后##%%，他没有钱还款##%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@##，还称“如果不如期还钱*@#@*，便将此事告诉他同学、父母”#%*%。

　　无奈之下%#%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@**#。

　　王某开了一家小纺织厂%%@，因资金周转困难@*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**@，遂联系对方申请贷款@@%。对方称其贷款形式是租赁手机%%，先认购他们提供的手机#*，再把手机卖给回收手机的商户#%@，再以回租方式贷款@#，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@#@，共19200元#%#，还称他们有回收手机渠道@@，每部手机回收价是8700元%@%#*，两部手机共17400元%*#。

　　之后@@*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#@*，合约上写着：手机金额为9600元一部@%#@，每日租金是160元/部*@*#，押金1000元/部%#%@#，租期一个月##@*%。结果#@#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@*，实际拿到的贷款只有14400元#@@%#。王某每天还要付320元租金*@%，不及时支付的话%*，工作人员会打电话、发短信来催**@。后来@#*@%，对方找上门坐在王某工厂里不走*@%*，王某只好借了钱来还@%#。

　　合同写着两部手机价值19200元#@@#，王某实际拿到手的却只有14400元%@**，加上每天320元的租金###%#，一个月下来%@，王某要还28800元@*#@#，折算成年利率高达600%%%%。

　　警方表示*%@#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%*#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@%，跟风追求时髦产品、高消费%%%@#，经济困难%*#，想到去贷款#%@，银行贷款一般周期较长%**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@*，但这些平台或公司其实是没有资质的#@%%。”警方提醒道%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#@，记者注意到%*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条##%@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#@，将现金贷业务变身为回租贷##*@，名为租赁%#*%#，实为借贷*%@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#%%#。

　　记者调查发现#*%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##，平台出借资金#%%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*%@。到期后%#，用户以回购价的形式支付还款##@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@@，如果用户逾期未支付租金@#@*，平台就会开始催收%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%@#*。

　　对于此类手机回租模式%%*%，在业内人士看来@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@@#，不仅暗藏合规风险#*#，用户隐私安全也难以保障@*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%@#，本质上也没有场景依托*#@#@，属于典型的监管套利行为**#*#，会被视作现金贷进行监管@%@。”业内人士说#*%@。

　　除了回租手机有陷阱外#@%#，记者调查发现@%，单纯租手机也有不少风险%*@%#。

　　在某租赁平台#**##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%%，券后价格为19.57元/天%*#，租期只有一年的选项可供选择%%@。

　　勾选相关条款后###@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*@，共计7830.96元%##*。租期满一年后*@@%*，如果想要买断%*，需支付4377元#@@。且平台不支持提前归还**%**，如提前归还%%*，需支付剩余所有租金@@%%@。

　　页面还有另外一个选项%%，租完即送##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*#*%，比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现*#@#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@%@，共计11848元%@，比其页面宣传的要多出近500元*@。

　　业内人士告诉记者%*@，在租赁平台页面上*@#，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@#，并非消费者理解的月产品租金#%*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%*%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机**%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%@#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@。”该业内人士说#*，很多人可能都容易忽视合同细节@@***，如果不仔细查看#@%#，就容易落入陷阱#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@，侵犯了消费者的知情权%#%*，也是非诚信经营行为*@%*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@，涉嫌欺诈等违法行为%*@%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*#，如构成违法行为的*@@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%##@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%@。租赁时*@%，要认真审核租赁合同%%%#@，核实相关经办人员的身份信息@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%**，避免租赁合同中相关重要条款空白#@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%，把这些诉求表达出来*%@**，如果商家不愿意###，那么就赶紧离开@@*%#，避免法律风险%*。”徐海燕说@#*，另外要注意保存好证据*@#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%%**，以便维权@#@。

　　杨敏也提出@@@@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@*@%，是否存在高额的违约金等情形##%，谨防合同陷阱%*。对于含义不明确的条款*#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#*%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**@#%。”杨敏说*#%。