注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@##，再将手机回租给用户%##%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@@。

　　近日#%**，《法治日报》记者调查发现@#*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#%@，以手机回租等形式变相发放贷款#@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@@@，通过收取高额利息牟利###%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款#@，最后机钱两空#*。

　　受访专家指出%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**%*，“手机租赁”只是一个噱头@*@@，一些现金贷平台通过手机媒介#%#%，绕过“借贷”的概念*%*，把借贷业务变成了租赁业务*%%@@，涉嫌欺诈等违法行为%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##@，警惕掉入手机回租的陷阱**#%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@。

　　去年年底@%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%，一周后同学要求其提前还钱#%*@。听刘林说自己手上暂时没钱后**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#*%，就能换一笔钱@*##%，还可以以回租的方式继续使用手机@@。

　　刘林照做了*#@，将手机抵押了3个月%%@，换来2000元##。可没想到3个月后##，2000元借款变成了1万元%@。到期后*#@，他没有钱还款*@*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@#，还称“如果不如期还钱@%%*，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下@%*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@#。

　　王某开了一家小纺织厂%%%%#，因资金周转困难*@%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*%#，遂联系对方申请贷款@@@@。对方称其贷款形式是租赁手机*@%*，先认购他们提供的手机@#%##，再把手机卖给回收手机的商户#%@#，再以回租方式贷款@#，期限至少一个月@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@@%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max##%#%，共19200元%*#，还称他们有回收手机渠道@%#，每部手机回收价是8700元@@@%，两部手机共17400元%*。

　　之后*@@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#%*@，合约上写着：手机金额为9600元一部*@*%%，每日租金是160元/部@*#@@，押金1000元/部#*，租期一个月%#@%@。结果##%@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@*%@，实际拿到的贷款只有14400元**@%。王某每天还要付320元租金*@*，不及时支付的话%*，工作人员会打电话、发短信来催%*%##。后来@*，对方找上门坐在王某工厂里不走**#*，王某只好借了钱来还%*@#*。

　　合同写着两部手机价值19200元@%，王某实际拿到手的却只有14400元@%@#，加上每天320元的租金@*，一个月下来@#*@，王某要还28800元%%#，折算成年利率高达600%%%。

　　警方表示#*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@@，跟风追求时髦产品、高消费*@%@，经济困难##@%*，想到去贷款%@#，银行贷款一般周期较长#%%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##%%，但这些平台或公司其实是没有资质的#%#。”警方提醒道%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@，记者注意到%#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@@*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%**@，将现金贷业务变身为回租贷*#，名为租赁@@%，实为借贷*@#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@@*%。

　　记者调查发现%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@@。到期后#%，用户以回购价的形式支付还款#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@#%，如果用户逾期未支付租金@@#%，平台就会开始催收@@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式**，在业内人士看来@*%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@@，不仅暗藏合规风险%###，用户隐私安全也难以保障*#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@，本质上也没有场景依托*%%@，属于典型的监管套利行为@#，会被视作现金贷进行监管%%*#。”业内人士说%*。

　　除了回租手机有陷阱外*%#@*，记者调查发现%##*，单纯租手机也有不少风险##@。

　　在某租赁平台%%**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##@@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%%*@，券后价格为19.57元/天*%#%*，租期只有一年的选项可供选择*%*。

　　勾选相关条款后@%%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#**，共计7830.96元%#**。租期满一年后@@@#，如果想要买断%#%##，需支付4377元%**。且平台不支持提前归还%#@%，如提前归还###@#，需支付剩余所有租金**@*。

　　页面还有另外一个选项#%%，租完即送#*%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@#*，比市场价高出近3000元@*%。但记者实际操作发现@%#%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#%@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*%，共计11848元%#，比其页面宣传的要多出近500元@**@。

　　业内人士告诉记者@%%%，在租赁平台页面上#**，消费者看到的每月付款金额@@#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*，并非消费者理解的月产品租金%%@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%@#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%#。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%。”该业内人士说%@，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看*#*，就容易落入陷阱%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%**%，侵犯了消费者的知情权**，也是非诚信经营行为%*#@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*，涉嫌欺诈等违法行为*%*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*@*，如构成违法行为的*%@@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@%%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#*##。租赁时*#，要认真审核租赁合同**@%#，核实相关经办人员的身份信息#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@%*，把这些诉求表达出来##%*，如果商家不愿意%%，那么就赶紧离开%@，避免法律风险#*#@%。”徐海燕说@##%#，另外要注意保存好证据%#%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*%@，以便维权#*#*#。

　　杨敏也提出#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%**@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%，是否存在高额的违约金等情形%*@#，谨防合同陷阱%@。对于含义不明确的条款%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据***##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@%@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%**#。”杨敏说%@。