将手机估价作为借款金额回收用户手机#*%*#，再将手机回租给用户#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##*。

　　近日%@%#，《法治日报》记者调查发现*%@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款#*@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*%#，通过收取高额利息牟利%##**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@*#@，让消费者陷入高额贷款#@，最后机钱两空#%。

　　受访专家指出*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@#*@，“手机租赁”只是一个噱头*@@@，一些现金贷平台通过手机媒介*%###，绕过“借贷”的概念@#%*，把借贷业务变成了租赁业务#**#，涉嫌欺诈等违法行为%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱#*%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**。

　　去年年底%@，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱*##%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*%，就能换一笔钱***，还可以以回租的方式继续使用手机*#*#。

　　刘林照做了@#@，将手机抵押了3个月#**，换来2000元#%#**。可没想到3个月后@%@*，2000元借款变成了1万元@%#。到期后###%*，他没有钱还款@#%@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#%，还称“如果不如期还钱#*@%*，便将此事告诉他同学、父母”@*。

　　无奈之下*%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#。

　　王某开了一家小纺织厂@*%*#，因资金周转困难%%@%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@*，遂联系对方申请贷款###。对方称其贷款形式是租赁手机%*##%，先认购他们提供的手机#%%*%，再把手机卖给回收手机的商户##**%，再以回租方式贷款**#@*，期限至少一个月*#@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#@%#，共19200元*%*，还称他们有回收手机渠道*%，每部手机回收价是8700元#%*，两部手机共17400元#@%。

　　之后%##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@，每日租金是160元/部@@@，押金1000元/部@@*%*，租期一个月#@。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@%，实际拿到的贷款只有14400元@@%#。王某每天还要付320元租金@#**%，不及时支付的话@@%#，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来##，对方找上门坐在王某工厂里不走@#，王某只好借了钱来还%@*%。

　　合同写着两部手机价值19200元*@@**，王某实际拿到手的却只有14400元@@%*，加上每天320元的租金%#*#，一个月下来#*%%，王某要还28800元#*，折算成年利率高达600%**@%#。

　　警方表示%*@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#*@%，跟风追求时髦产品、高消费%*%，经济困难*%#，想到去贷款%##*@，银行贷款一般周期较长%@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@@*%，但这些平台或公司其实是没有资质的#@@。”警方提醒道@*@#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@**@%，记者注意到@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%*#，将现金贷业务变身为回租贷#*##，名为租赁#*，实为借贷%%#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%%*@。

　　记者调查发现@#%**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*#@*，平台出借资金*@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#@@。到期后**#%，用户以回购价的形式支付还款%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@，如果用户逾期未支付租金@#@@，平台就会开始催收%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#@@#。

　　对于此类手机回租模式%%##，在业内人士看来#*##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#**，不仅暗藏合规风险%##，用户隐私安全也难以保障@***。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#，本质上也没有场景依托@%，属于典型的监管套利行为%#*，会被视作现金贷进行监管@@。”业内人士说%*%@。

　　除了回租手机有陷阱外@*#，记者调查发现#@%@*，单纯租手机也有不少风险#@#%。

　　在某租赁平台#@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”###%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@@*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#%*，券后价格为19.57元/天%#@#，租期只有一年的选项可供选择#%%@。

　　勾选相关条款后%@*%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@@#@，共计7830.96元%##*。租期满一年后*@*%@，如果想要买断##，需支付4377元*@*@#。且平台不支持提前归还@@，如提前归还*#%%，需支付剩余所有租金#%@@%。

　　页面还有另外一个选项##*%，租完即送**@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#@@，比市场价高出近3000元%#*。但记者实际操作发现#*%#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%*，共计11848元%%%@，比其页面宣传的要多出近500元@@*。

　　业内人士告诉记者@@*#，在租赁平台页面上**#**，消费者看到的每月付款金额#%*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#*#，并非消费者理解的月产品租金#*@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%%%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##@@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**@@@。这个‘等’字往往暗藏玄机**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%@%*。”该业内人士说@%@，很多人可能都容易忽视合同细节@@*#，如果不仔细查看*%###，就容易落入陷阱@@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%@，侵犯了消费者的知情权*@#，也是非诚信经营行为%%#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#%*，涉嫌欺诈等违法行为#%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%，如构成违法行为的*@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@。租赁时%#*##，要认真审核租赁合同#@@*%，核实相关经办人员的身份信息*@#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同**%，避免租赁合同中相关重要条款空白@#*%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#，把这些诉求表达出来@@#%，如果商家不愿意@%*，那么就赶紧离开*@#，避免法律风险**%%。”徐海燕说@%%，另外要注意保存好证据#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权%@。

　　杨敏也提出%%@%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担##*，是否存在高额的违约金等情形%#@，谨防合同陷阱#@%。对于含义不明确的条款#*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@*。”杨敏说%*%。