注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机###，再将手机回租给用户%@##%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#。

　　近日#%，《法治日报》记者调查发现@%*%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*%，以手机回租等形式变相发放贷款##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@*%，通过收取高额利息牟利#@#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%#@，让消费者陷入高额贷款**@，最后机钱两空*%*%@。

　　受访专家指出*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@%#%，“手机租赁”只是一个噱头**%*%，一些现金贷平台通过手机媒介@%@@，绕过“借贷”的概念####，把借贷业务变成了租赁业务*%%%，涉嫌欺诈等违法行为*%%@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%*%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@%%#，警惕掉入手机回租的陷阱%%*@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@%。

　　去年年底@%，刘林向同学借2000元买了一部手机@*@@%，一周后同学要求其提前还钱%#%%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去****#，就能换一笔钱@%#@*，还可以以回租的方式继续使用手机@#。

　　刘林照做了*#%@*，将手机抵押了3个月#@，换来2000元@@#。可没想到3个月后%*%%，2000元借款变成了1万元@*。到期后%@#，他没有钱还款#%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%#@，还称“如果不如期还钱*%@*%，便将此事告诉他同学、父母”@*%@@。

　　无奈之下%@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%%。

　　王某开了一家小纺织厂@@*，因资金周转困难#%@@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@*@*，遂联系对方申请贷款*@@*%。对方称其贷款形式是租赁手机#%#@%，先认购他们提供的手机@%@，再把手机卖给回收手机的商户@#，再以回租方式贷款%@%%，期限至少一个月*@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%#@，共19200元@#@%，还称他们有回收手机渠道@@%*%，每部手机回收价是8700元@#，两部手机共17400元%%@。

　　之后*#@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%@#，合约上写着：手机金额为9600元一部##，每日租金是160元/部##，押金1000元/部%**，租期一个月%%%%。结果*#@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*@#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@#，实际拿到的贷款只有14400元##。王某每天还要付320元租金*@@*%，不及时支付的话@#%%，工作人员会打电话、发短信来催%@**。后来#%*#，对方找上门坐在王某工厂里不走@%#*，王某只好借了钱来还**#。

　　合同写着两部手机价值19200元@#*%，王某实际拿到手的却只有14400元@%@#*，加上每天320元的租金#%#，一个月下来##，王某要还28800元*#，折算成年利率高达600%#*#%。

　　警方表示@@@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”**@%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**@，跟风追求时髦产品、高消费#*，经济困难*@，想到去贷款#@#%，银行贷款一般周期较长@#*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%*%，但这些平台或公司其实是没有资质的@#。”警方提醒道###**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%*#，记者注意到##%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”***，将现金贷业务变身为回租贷%%，名为租赁##，实为借贷*%%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*%*#。

　　记者调查发现@#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%#%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金%**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*。到期后####，用户以回购价的形式支付还款##*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**，如果用户逾期未支付租金#@%*@，平台就会开始催收#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@%。

　　对于此类手机回租模式@#，在业内人士看来#*@#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*@，不仅暗藏合规风险*@%*，用户隐私安全也难以保障*@#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*，本质上也没有场景依托*#，属于典型的监管套利行为@@#@*，会被视作现金贷进行监管*@*@。”业内人士说#*%#。

　　除了回租手机有陷阱外*@，记者调查发现%##，单纯租手机也有不少风险%*@@%。

　　在某租赁平台*%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%，券后价格为19.57元/天#*，租期只有一年的选项可供选择@##@*。

　　勾选相关条款后*@*%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*@，共计7830.96元%*#*%。租期满一年后*@，如果想要买断*%@#，需支付4377元@#@#%。且平台不支持提前归还#@@*，如提前归还%*%，需支付剩余所有租金@%*%#。

　　页面还有另外一个选项%@，租完即送*#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#*，比市场价高出近3000元@#。但记者实际操作发现@#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*@%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##%#*，共计11848元*%#*#，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者*@%@@，在租赁平台页面上##，消费者看到的每月付款金额**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#%，并非消费者理解的月产品租金@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*@@。这个‘等’字往往暗藏玄机@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*#。”该业内人士说@#@，很多人可能都容易忽视合同细节%@*，如果不仔细查看@##，就容易落入陷阱@#@%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#**%，侵犯了消费者的知情权**，也是非诚信经营行为@*@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@#，涉嫌欺诈等违法行为@@#%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%####，如构成违法行为的@*%#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照**。租赁时%*%@，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息%@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同##@**，避免租赁合同中相关重要条款空白%*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*@**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#@#%，把这些诉求表达出来@*%%*，如果商家不愿意#*@@，那么就赶紧离开#*，避免法律风险#%*。”徐海燕说#%%*%，另外要注意保存好证据%@%%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*%*，以便维权#*。

　　杨敏也提出#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#%@，是否存在高额的违约金等情形*%#*，谨防合同陷阱@%@#。对于含义不明确的条款**##*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#@%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*#。”杨敏说*#*@。