注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#，再将手机回租给用户@###，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%@@*。

　　近日*%#，《法治日报》记者调查发现#%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱##@@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%，以手机回租等形式变相发放贷款%%@*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#%#，通过收取高额利息牟利%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##@#，让消费者陷入高额贷款#%@，最后机钱两空@%@#*。

　　受访专家指出#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@#，“手机租赁”只是一个噱头%@，一些现金贷平台通过手机媒介@##%@，绕过“借贷”的概念@%，把借贷业务变成了租赁业务@*，涉嫌欺诈等违法行为%@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@###，警惕掉入手机回租的陷阱***%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@#。

　　去年年底@%**#，刘林向同学借2000元买了一部手机#*%%%，一周后同学要求其提前还钱*@@#。听刘林说自己手上暂时没钱后#%*#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**@*，就能换一笔钱*%%#%，还可以以回租的方式继续使用手机*%@。

　　刘林照做了*@%@#，将手机抵押了3个月@@#@@，换来2000元#*%#。可没想到3个月后###%*，2000元借款变成了1万元#%%#@。到期后@#%#，他没有钱还款#@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##*%%，还称“如果不如期还钱%%，便将此事告诉他同学、父母”@#@*。

　　无奈之下#@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂%#@@#，因资金周转困难#%@%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款%*@。对方称其贷款形式是租赁手机*#@@，先认购他们提供的手机%%#*#，再把手机卖给回收手机的商户#*#%，再以回租方式贷款@#，期限至少一个月#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%**#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%@#，共19200元#@@%，还称他们有回收手机渠道**@，每部手机回收价是8700元@%，两部手机共17400元@*。

　　之后#%#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@#，合约上写着：手机金额为9600元一部@@*，每日租金是160元/部%##%，押金1000元/部#**#，租期一个月#@@*#。结果%###，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#**，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金@*@@%，不及时支付的话##，工作人员会打电话、发短信来催*#*@。后来@@#%，对方找上门坐在王某工厂里不走*%@，王某只好借了钱来还@%**@。

　　合同写着两部手机价值19200元%@*@，王某实际拿到手的却只有14400元*%#@@，加上每天320元的租金####@，一个月下来#@#%*，王某要还28800元@*#%@，折算成年利率高达600%*#@@。

　　警方表示%%@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#%#，跟风追求时髦产品、高消费*%#%#，经济困难%@%#@，想到去贷款%%，银行贷款一般周期较长#*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#%，但这些平台或公司其实是没有资质的@@。”警方提醒道%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#*%@，记者注意到*@@@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#%#，将现金贷业务变身为回租贷@*，名为租赁%%@@@，实为借贷@**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*@。

　　记者调查发现%%%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@*##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#**%@，平台出借资金%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*。到期后*@，用户以回购价的形式支付还款**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##%，如果用户逾期未支付租金@@##，平台就会开始催收@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*。

　　对于此类手机回租模式*@##@，在业内人士看来*@%@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*，不仅暗藏合规风险*#@，用户隐私安全也难以保障%**##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#%*，本质上也没有场景依托#%，属于典型的监管套利行为%%#@，会被视作现金贷进行监管#*#@。”业内人士说*@#*%。

　　除了回租手机有陷阱外@*%@，记者调查发现@*，单纯租手机也有不少风险@@@。

　　在某租赁平台%%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@@@%，券后价格为19.57元/天%@*，租期只有一年的选项可供选择#@%*。

　　勾选相关条款后%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#%*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*，共计7830.96元@@。租期满一年后%@，如果想要买断#%，需支付4377元@%##。且平台不支持提前归还@*，如提前归还*%，需支付剩余所有租金***%@。

　　页面还有另外一个选项*@*，租完即送##%%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@，比市场价高出近3000元%*%。但记者实际操作发现@**#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#*%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##@%，共计11848元%@*，比其页面宣传的要多出近500元#%%。

　　业内人士告诉记者*@*%%，在租赁平台页面上*@#*，消费者看到的每月付款金额%*%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%@*%，并非消费者理解的月产品租金*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@。这个‘等’字往往暗藏玄机#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##@#。”该业内人士说@##@#，很多人可能都容易忽视合同细节*%，如果不仔细查看@%，就容易落入陷阱#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@**##，侵犯了消费者的知情权*@，也是非诚信经营行为@*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@**，涉嫌欺诈等违法行为%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@***，如构成违法行为的@%@%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@@。租赁时%@，要认真审核租赁合同*@@%%，核实相关经办人员的身份信息##%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@，避免租赁合同中相关重要条款空白#**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*%@#，把这些诉求表达出来@%*#，如果商家不愿意@@*，那么就赶紧离开%%@*，避免法律风险%@。”徐海燕说@#@*%，另外要注意保存好证据%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#@*@，以便维权#%#。

　　杨敏也提出#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@##%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@，是否存在高额的违约金等情形##%*%，谨防合同陷阱*@#*。对于含义不明确的条款@#*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险##%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%#。”杨敏说**。