注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%@@，再将手机回租给用户@@#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@#@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@。

　　近日%@@#@，《法治日报》记者调查发现#@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%#%，以手机回租等形式变相发放贷款#%*@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*，通过收取高额利息牟利#@%@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*@，让消费者陷入高额贷款@@%*，最后机钱两空*#@**。

　　受访专家指出#***#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@%#，“手机租赁”只是一个噱头%%@，一些现金贷平台通过手机媒介#*%@，绕过“借贷”的概念@@*%，把借贷业务变成了租赁业务%%@@，涉嫌欺诈等违法行为**@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*，警惕掉入手机回租的陷阱%%@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@。

　　去年年底*#%*，刘林向同学借2000元买了一部手机*##*%，一周后同学要求其提前还钱@%#*。听刘林说自己手上暂时没钱后****，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@##，就能换一笔钱%#*%，还可以以回租的方式继续使用手机#*##*。

　　刘林照做了*#%@#，将手机抵押了3个月%#%*@，换来2000元@*@#%。可没想到3个月后*#，2000元借款变成了1万元**。到期后*##，他没有钱还款##@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**，还称“如果不如期还钱%*#*，便将此事告诉他同学、父母”#%***。

　　无奈之下*@@%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*###。

　　王某开了一家小纺织厂###，因资金周转困难@*@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#@%*，遂联系对方申请贷款#@%#@。对方称其贷款形式是租赁手机@@%@，先认购他们提供的手机@##@@，再把手机卖给回收手机的商户*@@@#，再以回租方式贷款##@*%，期限至少一个月@%%%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%*#%，共19200元@#*@%，还称他们有回收手机渠道@%#，每部手机回收价是8700元%**，两部手机共17400元%@。

　　之后@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**@，合约上写着：手机金额为9600元一部#%，每日租金是160元/部*%#%@，押金1000元/部#@@%，租期一个月%%。结果%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@@*#，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金@@@，不及时支付的话**，工作人员会打电话、发短信来催@*#。后来@*，对方找上门坐在王某工厂里不走**，王某只好借了钱来还%%*@。

　　合同写着两部手机价值19200元%*%，王某实际拿到手的却只有14400元*@@*，加上每天320元的租金*%%%，一个月下来@*%##，王某要还28800元*@*，折算成年利率高达600%%%*。

　　警方表示%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@@*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%@#*，跟风追求时髦产品、高消费#@#@，经济困难#@#，想到去贷款@%%%@，银行贷款一般周期较长*#@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##**，但这些平台或公司其实是没有资质的@@@@。”警方提醒道%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@**，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%，将现金贷业务变身为回租贷#%%*，名为租赁#@，实为借贷@#@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*。

　　记者调查发现@%%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@#@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@##*%，平台出借资金@%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金###*。到期后@#%%，用户以回购价的形式支付还款#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*#@#，如果用户逾期未支付租金####，平台就会开始催收*@%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*。

　　对于此类手机回租模式%#%*，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*#，不仅暗藏合规风险#*##，用户隐私安全也难以保障@#@#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#，本质上也没有场景依托##@@#，属于典型的监管套利行为**@%@，会被视作现金贷进行监管*%%。”业内人士说##。

　　除了回租手机有陷阱外@@**，记者调查发现%*，单纯租手机也有不少风险@*##。

　　在某租赁平台*#@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#@*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@#%，券后价格为19.57元/天##@，租期只有一年的选项可供选择%%#*。

　　勾选相关条款后%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*#%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%@@#，共计7830.96元*#*%#。租期满一年后*@，如果想要买断#%#，需支付4377元%%。且平台不支持提前归还@@#，如提前归还%#%**，需支付剩余所有租金*@*%@。

　　页面还有另外一个选项%*%#，租完即送@#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@@，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现#%@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%*@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%*%，共计11848元*@，比其页面宣传的要多出近500元***@#。

　　业内人士告诉记者#*@%@，在租赁平台页面上@%@，消费者看到的每月付款金额*@**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#**#，并非消费者理解的月产品租金##*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%#%。这个‘等’字往往暗藏玄机%##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##%@@。”该业内人士说@*，很多人可能都容易忽视合同细节%*，如果不仔细查看#*#，就容易落入陷阱@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*%%，侵犯了消费者的知情权%%*%@，也是非诚信经营行为#@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@#%，涉嫌欺诈等违法行为#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@*%，如构成违法行为的%*@#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#***#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%**%*。租赁时%#@，要认真审核租赁合同%@@#%，核实相关经办人员的身份信息###@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%#，避免租赁合同中相关重要条款空白#@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@，把这些诉求表达出来##%，如果商家不愿意@##，那么就赶紧离开@@，避免法律风险@#@。”徐海燕说@@#*%，另外要注意保存好证据%*%@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**，以便维权@@#。

　　杨敏也提出@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*，是否存在高额的违约金等情形###*#，谨防合同陷阱#@%%#。对于含义不明确的条款###*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%*@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*##@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@%。”杨敏说%@#。