将手机估价作为借款金额回收用户手机**@%#，再将手机回租给用户#%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%#。

　　近日*#%%@，《法治日报》记者调查发现%@*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@***，以手机回租等形式变相发放贷款*%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%*，通过收取高额利息牟利@@%%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*，让消费者陷入高额贷款%@@，最后机钱两空#*%*@。

　　受访专家指出*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@**#，“手机租赁”只是一个噱头%**，一些现金贷平台通过手机媒介%%*，绕过“借贷”的概念#%*#，把借贷业务变成了租赁业务***%，涉嫌欺诈等违法行为@@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%##@，警惕掉入手机回租的陷阱*%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@*#。

　　去年年底%%*%，刘林向同学借2000元买了一部手机#@#，一周后同学要求其提前还钱##%@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**@%，就能换一笔钱####，还可以以回租的方式继续使用手机%@@。

　　刘林照做了*#**%，将手机抵押了3个月*@，换来2000元***%。可没想到3个月后#%##，2000元借款变成了1万元%@%@#。到期后@%，他没有钱还款@%%*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#%*，还称“如果不如期还钱@#，便将此事告诉他同学、父母”####@。

　　无奈之下%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*%*。

　　王某开了一家小纺织厂@#*#%，因资金周转困难*%%%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%@，遂联系对方申请贷款@%@%。对方称其贷款形式是租赁手机**%，先认购他们提供的手机@%@#，再把手机卖给回收手机的商户%*%#，再以回租方式贷款*#，期限至少一个月*#***。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max##，共19200元@%*#，还称他们有回收手机渠道*%%*#，每部手机回收价是8700元**##@，两部手机共17400元%@#*。

　　之后@*#@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*%@*，合约上写着：手机金额为9600元一部@#*@@，每日租金是160元/部###%，押金1000元/部*@*，租期一个月*%@。结果%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*##@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元@%%*。王某每天还要付320元租金#*#，不及时支付的话**%，工作人员会打电话、发短信来催*%%@%。后来%%@%，对方找上门坐在王某工厂里不走#%@@*，王某只好借了钱来还*%。

　　合同写着两部手机价值19200元*@@，王某实际拿到手的却只有14400元###，加上每天320元的租金#@，一个月下来*@**，王某要还28800元#%，折算成年利率高达600%@##*。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*##%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@*，跟风追求时髦产品、高消费@#*，经济困难@%@%@，想到去贷款##%，银行贷款一般周期较长@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*%，但这些平台或公司其实是没有资质的*@%#。”警方提醒道@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到*#*#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#@%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@*，将现金贷业务变身为回租贷@%#，名为租赁**#%，实为借贷@@@##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%。

　　记者调查发现%*#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@*@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金@***，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#@*%。到期后*@#@#，用户以回购价的形式支付还款##%**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*@*，如果用户逾期未支付租金%#%@%，平台就会开始催收**%*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%@%#。

　　对于此类手机回租模式*#*，在业内人士看来%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@，不仅暗藏合规风险#@*，用户隐私安全也难以保障##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@%##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%*，本质上也没有场景依托%@*，属于典型的监管套利行为*##，会被视作现金贷进行监管@%。”业内人士说**。

　　除了回租手机有陷阱外*@**，记者调查发现##@，单纯租手机也有不少风险###%#。

　　在某租赁平台%#*%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*，券后价格为19.57元/天##@#，租期只有一年的选项可供选择#%%*@。

　　勾选相关条款后%##@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#，共计7830.96元@%@。租期满一年后#@，如果想要买断%**@#，需支付4377元%**。且平台不支持提前归还*@@，如提前归还%*#，需支付剩余所有租金@@#@。

　　页面还有另外一个选项@*#，租完即送@@*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%@@，比市场价高出近3000元*@*%*。但记者实际操作发现#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%%，共计11848元#%%，比其页面宣传的要多出近500元#*@@。

　　业内人士告诉记者*@，在租赁平台页面上%%*#*，消费者看到的每月付款金额@#@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*%@，并非消费者理解的月产品租金*###%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@#**。这个‘等’字往往暗藏玄机**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#%%#。”该业内人士说#@##*，很多人可能都容易忽视合同细节%%*@，如果不仔细查看@%*#，就容易落入陷阱#%*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#，侵犯了消费者的知情权###，也是非诚信经营行为#*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#*%%，涉嫌欺诈等违法行为*@%@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@，如构成违法行为的@*#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*%%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%。租赁时*#*，要认真审核租赁合同%%，核实相关经办人员的身份信息*%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@**%，把这些诉求表达出来***#%，如果商家不愿意%#@%，那么就赶紧离开#*@@，避免法律风险%*#*。”徐海燕说%@@*，另外要注意保存好证据@*%@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**%@，以便维权#%。

　　杨敏也提出#@*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*@*，是否存在高额的违约金等情形@**%，谨防合同陷阱#@%%*。对于含义不明确的条款#@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*%。”杨敏说%*@#。