注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@#，再将手机回租给用户#@%%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@**@。

　　近日@@@*，《法治日报》记者调查发现**#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*@*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#*#*，以手机回租等形式变相发放贷款#*##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**，通过收取高额利息牟利@@#@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%%，让消费者陷入高额贷款*%%#*，最后机钱两空#*###。

　　受访专家指出%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%##，“手机租赁”只是一个噱头%%，一些现金贷平台通过手机媒介**，绕过“借贷”的概念%*#，把借贷业务变成了租赁业务#@@%，涉嫌欺诈等违法行为%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度**#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##，警惕掉入手机回租的陷阱*@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#。

　　去年年底*#，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱*#@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%*#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@%，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机@*。

　　刘林照做了*@*，将手机抵押了3个月*@%，换来2000元@@@@。可没想到3个月后#@@，2000元借款变成了1万元**#。到期后%#@，他没有钱还款@@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@%，还称“如果不如期还钱##*@*，便将此事告诉他同学、父母”%#。

　　无奈之下*%*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@@%。

　　王某开了一家小纺织厂#@，因资金周转困难*%@%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#%@@，遂联系对方申请贷款*@%。对方称其贷款形式是租赁手机%@#@*，先认购他们提供的手机#%##@，再把手机卖给回收手机的商户**#，再以回租方式贷款#%，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**#@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#，共19200元*#，还称他们有回收手机渠道@%@，每部手机回收价是8700元@#，两部手机共17400元#%@#。

　　之后@*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*，每日租金是160元/部***@，押金1000元/部*@#@*，租期一个月@%%#。结果%%@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*@@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#，实际拿到的贷款只有14400元@#@@。王某每天还要付320元租金*#@%%，不及时支付的话%%@@，工作人员会打电话、发短信来催*#*%*。后来#@#，对方找上门坐在王某工厂里不走*@@*，王某只好借了钱来还#@。

　　合同写着两部手机价值19200元*%%@%，王某实际拿到手的却只有14400元@*，加上每天320元的租金@*#%，一个月下来@@%*@，王某要还28800元*@，折算成年利率高达600%@%。

　　警方表示#**#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#**，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*，跟风追求时髦产品、高消费%##，经济困难#%%，想到去贷款@#，银行贷款一般周期较长*@@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##，但这些平台或公司其实是没有资质的*@@@。”警方提醒道*@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*#，记者注意到#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#%%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@，将现金贷业务变身为回租贷@#，名为租赁@%@*，实为借贷##**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@%#*。

　　记者调查发现%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##@*@，平台出借资金#@@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%*@。到期后##*，用户以回购价的形式支付还款#@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#%@@，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收*@#%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@。

　　对于此类手机回租模式@*@%@，在业内人士看来*@#%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%#，不仅暗藏合规风险%#，用户隐私安全也难以保障*%#@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*%，本质上也没有场景依托@@*，属于典型的监管套利行为##%，会被视作现金贷进行监管@*%。”业内人士说#@@。

　　除了回租手机有陷阱外%#*##，记者调查发现#%，单纯租手机也有不少风险%#*@#。

　　在某租赁平台##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%@*，券后价格为19.57元/天%%%@，租期只有一年的选项可供选择**%。

　　勾选相关条款后@@@**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#@##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#，共计7830.96元*@*#。租期满一年后##*#，如果想要买断%%*，需支付4377元*%。且平台不支持提前归还#@%%@，如提前归还#*，需支付剩余所有租金%#*。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送%*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##，比市场价高出近3000元**#%*。但记者实际操作发现##@%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@**%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#@*，共计11848元##@@，比其页面宣传的要多出近500元*#%*#。

　　业内人士告诉记者*@，在租赁平台页面上@%，消费者看到的每月付款金额%@@#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%#%，并非消费者理解的月产品租金@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**@*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%*。这个‘等’字往往暗藏玄机@@##@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@*%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*。”该业内人士说*@#*#，很多人可能都容易忽视合同细节#*%%*，如果不仔细查看%%**%，就容易落入陷阱*##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，侵犯了消费者的知情权@%*%，也是非诚信经营行为#%*@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#，涉嫌欺诈等违法行为@#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@#，如构成违法行为的%%@%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%#%。租赁时@*，要认真审核租赁合同%*@#%，核实相关经办人员的身份信息#%#*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#%*，避免租赁合同中相关重要条款空白%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%@@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**@@，把这些诉求表达出来**@#，如果商家不愿意#*#，那么就赶紧离开%@##*，避免法律风险%*。”徐海燕说@%*，另外要注意保存好证据%##**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%，以便维权@*。

　　杨敏也提出@*@@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#**，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*，是否存在高额的违约金等情形*@%，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款*#*@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*#@@。”杨敏说*#@##。