注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#，再将手机回租给用户@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##*%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%##。

　　近日#%%**，《法治日报》记者调查发现*@#%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@，以手机回租等形式变相发放贷款%%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%#@，通过收取高额利息牟利@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@*，让消费者陷入高额贷款*%，最后机钱两空%*@。

　　受访专家指出#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@*，“手机租赁”只是一个噱头*%@*@，一些现金贷平台通过手机媒介%#@@#，绕过“借贷”的概念#**，把借贷业务变成了租赁业务@#*，涉嫌欺诈等违法行为*####。建议监管部门对此类模式加大监管力度**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@@%%，警惕掉入手机回租的陷阱%***#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@**。

　　去年年底@***，刘林向同学借2000元买了一部手机%*，一周后同学要求其提前还钱%#*。听刘林说自己手上暂时没钱后##@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*@，就能换一笔钱*##*，还可以以回租的方式继续使用手机%#。

　　刘林照做了%@#*，将手机抵押了3个月##，换来2000元#@。可没想到3个月后@#，2000元借款变成了1万元#@*@。到期后@#*%*，他没有钱还款##%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##@*，还称“如果不如期还钱@%#，便将此事告诉他同学、父母”%%@*@。

　　无奈之下*@#%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*@@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%#%。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@，遂联系对方申请贷款#%#@#。对方称其贷款形式是租赁手机#%#@#，先认购他们提供的手机@%*，再把手机卖给回收手机的商户%%##，再以回租方式贷款**，期限至少一个月###@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*#%#，共19200元##%@，还称他们有回收手机渠道#@*%%，每部手机回收价是8700元%##，两部手机共17400元#%@。

　　之后%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@%*，合约上写着：手机金额为9600元一部#*#@*，每日租金是160元/部@@，押金1000元/部*%，租期一个月@@*。结果%@*%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%，实际拿到的贷款只有14400元%%%@。王某每天还要付320元租金%@*%，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催%%#%@。后来*%#，对方找上门坐在王某工厂里不走*#@*#，王某只好借了钱来还#@#%@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@，王某实际拿到手的却只有14400元*#，加上每天320元的租金@#@，一个月下来*#*，王某要还28800元@%*，折算成年利率高达600%*@。

　　警方表示#@%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%*#%，跟风追求时髦产品、高消费@#%，经济困难*@，想到去贷款@*@，银行贷款一般周期较长##*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@@*@@。”警方提醒道@#*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%*，记者注意到@%@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%*@，将现金贷业务变身为回租贷@%#，名为租赁@%*%@，实为借贷@%*@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%%%@。

　　记者调查发现*#@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@*#，平台出借资金*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*#*#。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款#%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%%#，如果用户逾期未支付租金%@@，平台就会开始催收**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**。

　　对于此类手机回租模式%@，在业内人士看来@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%%，不仅暗藏合规风险##%，用户隐私安全也难以保障*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@*@，本质上也没有场景依托@%##，属于典型的监管套利行为@@，会被视作现金贷进行监管@*%。”业内人士说@#。

　　除了回租手机有陷阱外%%，记者调查发现#@%@，单纯租手机也有不少风险##*@#。

　　在某租赁平台*#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机###*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%##，券后价格为19.57元/天*#@，租期只有一年的选项可供选择#%@*。

　　勾选相关条款后%@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*#%，共计7830.96元#*。租期满一年后%@@，如果想要买断%%，需支付4377元%@#。且平台不支持提前归还#@#，如提前归还%@，需支付剩余所有租金*@。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送%*#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%，比市场价高出近3000元##。但记者实际操作发现*#@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@@#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#@@@，共计11848元#@*%，比其页面宣传的要多出近500元*#。

　　业内人士告诉记者#*，在租赁平台页面上@@**%，消费者看到的每月付款金额*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@，并非消费者理解的月产品租金*#@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%%##。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@@。”该业内人士说#*，很多人可能都容易忽视合同细节**@，如果不仔细查看**@@@，就容易落入陷阱##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%*，侵犯了消费者的知情权@#，也是非诚信经营行为@#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*##，涉嫌欺诈等违法行为%#@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#*，如构成违法行为的#*@@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%****，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#%**，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#@#。租赁时@##@#，要认真审核租赁合同**@%，核实相关经办人员的身份信息@*%@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%#**，避免租赁合同中相关重要条款空白*%*#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#*##，把这些诉求表达出来@%*，如果商家不愿意%*#%*，那么就赶紧离开@%#%#，避免法律风险@#@%%。”徐海燕说@@@#，另外要注意保存好证据#@@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##*%%，以便维权%*@。

　　杨敏也提出@*@%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担**#*#，是否存在高额的违约金等情形#%，谨防合同陷阱#*@*%。对于含义不明确的条款#@%%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据***%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@@。”杨敏说*%。