注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@@，再将手机回租给用户*#*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@**#。

　　近日#@#，《法治日报》记者调查发现@%**#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#*#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%#%，以手机回租等形式变相发放贷款%%%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#*%*，通过收取高额利息牟利%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#@@%，让消费者陷入高额贷款#*##，最后机钱两空##*。

　　受访专家指出*@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@##%，“手机租赁”只是一个噱头%@，一些现金贷平台通过手机媒介##%@，绕过“借贷”的概念#@*，把借贷业务变成了租赁业务*%*##，涉嫌欺诈等违法行为%@*%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%%，警惕掉入手机回租的陷阱%@%##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@*#。

　　去年年底*#%@，刘林向同学借2000元买了一部手机#%%@，一周后同学要求其提前还钱*##%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@#，就能换一笔钱*@@%，还可以以回租的方式继续使用手机#*。

　　刘林照做了%**#，将手机抵押了3个月*#**%，换来2000元#%。可没想到3个月后*%%@，2000元借款变成了1万元%*%。到期后%#*#，他没有钱还款@%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%@*，还称“如果不如期还钱%%，便将此事告诉他同学、父母”#%。

　　无奈之下@##@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*%。

　　王某开了一家小纺织厂*@@@#，因资金周转困难#*%@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*@#，遂联系对方申请贷款@*@*%。对方称其贷款形式是租赁手机*#%，先认购他们提供的手机%#*@#，再把手机卖给回收手机的商户#*@%@，再以回租方式贷款**#%#，期限至少一个月@@*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#，共19200元##*，还称他们有回收手机渠道@#%，每部手机回收价是8700元%%，两部手机共17400元%*@%#。

　　之后##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%#@#，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@，每日租金是160元/部%*，押金1000元/部@%%*，租期一个月@#%#。结果*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@###@，实际拿到的贷款只有14400元*#。王某每天还要付320元租金@#@*，不及时支付的话#%#%，工作人员会打电话、发短信来催%@##@。后来@%，对方找上门坐在王某工厂里不走#*，王某只好借了钱来还#@。

　　合同写着两部手机价值19200元@@*%#，王某实际拿到手的却只有14400元#*@*，加上每天320元的租金##*，一个月下来@*，王某要还28800元%%@*，折算成年利率高达600%%%#。

　　警方表示#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%**@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费***#@，经济困难%*@，想到去贷款*#*%，银行贷款一般周期较长@#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%@*，但这些平台或公司其实是没有资质的#%。”警方提醒道#%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@%，记者注意到%@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%**@*，将现金贷业务变身为回租贷@#*，名为租赁*%@，实为借贷@#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#**。

　　记者调查发现*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*#%*，平台出借资金%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#。到期后@@，用户以回购价的形式支付还款%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**，如果用户逾期未支付租金%@#，平台就会开始催收#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@@*%。

　　对于此类手机回租模式@*，在业内人士看来*##%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*%%@，不仅暗藏合规风险*@*，用户隐私安全也难以保障%###@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##，本质上也没有场景依托***@，属于典型的监管套利行为*#，会被视作现金贷进行监管@@。”业内人士说@*。

　　除了回租手机有陷阱外@%#，记者调查发现@*%，单纯租手机也有不少风险**%#@。

　　在某租赁平台***，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**%@，券后价格为19.57元/天%%，租期只有一年的选项可供选择##**。

　　勾选相关条款后#@@#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*%@@，共计7830.96元*#。租期满一年后@@，如果想要买断***，需支付4377元#%。且平台不支持提前归还%%#，如提前归还*%%@%，需支付剩余所有租金#@。

　　页面还有另外一个选项*@#@，租完即送@##%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@*，比市场价高出近3000元##*%*。但记者实际操作发现#*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*，共计11848元*#%@*，比其页面宣传的要多出近500元@*。

　　业内人士告诉记者*@#*，在租赁平台页面上@%##，消费者看到的每月付款金额%*#*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%，并非消费者理解的月产品租金*%*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@@%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%*。这个‘等’字往往暗藏玄机*@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#@@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@。”该业内人士说@*，很多人可能都容易忽视合同细节*@@，如果不仔细查看%%#%*，就容易落入陷阱*#@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@#*，侵犯了消费者的知情权*%@，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@@，涉嫌欺诈等违法行为*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%#*#，如构成违法行为的#%@*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#*#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%##*%。租赁时%%%#@，要认真审核租赁合同#@*，核实相关经办人员的身份信息*%%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*，避免租赁合同中相关重要条款空白@@*%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#，把这些诉求表达出来*@*@*，如果商家不愿意@@，那么就赶紧离开#@#*，避免法律风险#@%。”徐海燕说##@#%，另外要注意保存好证据%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@@#，以便维权*%%%。

　　杨敏也提出@*#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#*#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@，是否存在高额的违约金等情形@#%@#，谨防合同陷阱#@%#%。对于含义不明确的条款@#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*@#@。”杨敏说@@*。