注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%#%@，再将手机回租给用户*%@%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@%%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*@*#。

　　近日#@%，《法治日报》记者调查发现#*%%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@，以手机回租等形式变相发放贷款@*%@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#，通过收取高额利息牟利*#%@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#，让消费者陷入高额贷款*@@@，最后机钱两空#@%%。

　　受访专家指出@%%%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%%#，“手机租赁”只是一个噱头*%***，一些现金贷平台通过手机媒介#*，绕过“借贷”的概念@#*#，把借贷业务变成了租赁业务%#*%@，涉嫌欺诈等违法行为**%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*，警惕掉入手机回租的陷阱#@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@**。

　　去年年底*#，刘林向同学借2000元买了一部手机#*@@#，一周后同学要求其提前还钱*@。听刘林说自己手上暂时没钱后@@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#%%%，就能换一笔钱@@@，还可以以回租的方式继续使用手机#%#*%。

　　刘林照做了##**，将手机抵押了3个月*@，换来2000元@%@。可没想到3个月后%%@#，2000元借款变成了1万元@*#%#。到期后***，他没有钱还款*@*@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#**%，还称“如果不如期还钱%%，便将此事告诉他同学、父母”#%*%。

　　无奈之下@*%##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#%@。

　　王某开了一家小纺织厂#@#@*，因资金周转困难%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*%#，遂联系对方申请贷款*@。对方称其贷款形式是租赁手机@%%@%，先认购他们提供的手机**，再把手机卖给回收手机的商户#%%#，再以回租方式贷款@#*@#，期限至少一个月%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#*#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*%*，共19200元@@*##，还称他们有回收手机渠道#%*，每部手机回收价是8700元**，两部手机共17400元*@#@*。

　　之后*%@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%*#*，合约上写着：手机金额为9600元一部%*，每日租金是160元/部#@#，押金1000元/部@##*，租期一个月@**。结果%##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%%**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*#%，实际拿到的贷款只有14400元@@@@。王某每天还要付320元租金@*，不及时支付的话%@##，工作人员会打电话、发短信来催*#@*。后来##@%%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%*#，王某只好借了钱来还*%*。

　　合同写着两部手机价值19200元**，王某实际拿到手的却只有14400元%#@@#，加上每天320元的租金##%@，一个月下来#*%，王某要还28800元@*，折算成年利率高达600%#%*。

　　警方表示@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#%*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#*，跟风追求时髦产品、高消费@@@@%，经济困难%#%，想到去贷款##，银行贷款一般周期较长@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*%*，但这些平台或公司其实是没有资质的@%。”警方提醒道*%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@%%，记者注意到@#@#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%#*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#@%，将现金贷业务变身为回租贷@*，名为租赁#%##，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#。

　　记者调查发现###，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**，平台出借资金*@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*@%*。到期后***%，用户以回购价的形式支付还款@%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#@，如果用户逾期未支付租金#%##，平台就会开始催收#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收***。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来*@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@@#@，不仅暗藏合规风险%*，用户隐私安全也难以保障@@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%@，本质上也没有场景依托@#%*，属于典型的监管套利行为#*%*，会被视作现金贷进行监管**@**。”业内人士说#*@@。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现*#*%*，单纯租手机也有不少风险@%#。

　　在某租赁平台#%#*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%@，券后价格为19.57元/天#%%@%，租期只有一年的选项可供选择%#*%。

　　勾选相关条款后@%*@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@@*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@#@，共计7830.96元*%#%。租期满一年后#%**，如果想要买断@#@@，需支付4377元@*。且平台不支持提前归还@%@*%，如提前归还#*，需支付剩余所有租金@***%。

　　页面还有另外一个选项#%，租完即送#@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@@@%，比市场价高出近3000元@@*@。但记者实际操作发现#%*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%，共计11848元%@，比其页面宣传的要多出近500元%%@@。

　　业内人士告诉记者@#%%@，在租赁平台页面上*@，消费者看到的每月付款金额###%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%，并非消费者理解的月产品租金%%*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##%%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%@。这个‘等’字往往暗藏玄机*%**@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%###@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%*@#。”该业内人士说*%，很多人可能都容易忽视合同细节@@@，如果不仔细查看@**@#，就容易落入陷阱#%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@*#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权@%%，也是非诚信经营行为#%#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#*##，涉嫌欺诈等违法行为**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@##，如构成违法行为的%##@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%*#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%#%。租赁时*##，要认真审核租赁合同@*@%，核实相关经办人员的身份信息#*@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@#@，避免租赁合同中相关重要条款空白@**@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*@*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*##*#，把这些诉求表达出来%%*%，如果商家不愿意%#@*，那么就赶紧离开%*，避免法律风险##。”徐海燕说%*#，另外要注意保存好证据##@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**#@，以便维权*%@@。

　　杨敏也提出**@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%，是否存在高额的违约金等情形@##@，谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款##@#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*@**，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#%%。”杨敏说#**%。