将手机估价作为借款金额回收用户手机#%，再将手机回租给用户##@**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@@##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**@。

　　近日@#*，《法治日报》记者调查发现#@##@，手机租赁业务暗藏不少陷阱**@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#**#，以手机回租等形式变相发放贷款*##@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*，通过收取高额利息牟利**#%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%，让消费者陷入高额贷款@*%@#，最后机钱两空%*@#。

　　受访专家指出#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，“手机租赁”只是一个噱头%#，一些现金贷平台通过手机媒介@%#@%，绕过“借贷”的概念%@#%，把借贷业务变成了租赁业务@*@*，涉嫌欺诈等违法行为#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*@#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#%，警惕掉入手机回租的陷阱@@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@*@。

　　去年年底##，刘林向同学借2000元买了一部手机*%@#@，一周后同学要求其提前还钱%#*%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*，就能换一笔钱%*##@，还可以以回租的方式继续使用手机*#%。

　　刘林照做了%#%#，将手机抵押了3个月@@%##，换来2000元%*@*@。可没想到3个月后###%，2000元借款变成了1万元#%%*@。到期后##*%，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#*@*，还称“如果不如期还钱#%，便将此事告诉他同学、父母”#*%%。

　　无奈之下%%%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂***#%，因资金周转困难*###，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%，遂联系对方申请贷款*%@*。对方称其贷款形式是租赁手机#@#@，先认购他们提供的手机****，再把手机卖给回收手机的商户%%，再以回租方式贷款#%*，期限至少一个月#%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@##%，共19200元*@@@%，还称他们有回收手机渠道*@#，每部手机回收价是8700元#@*@%，两部手机共17400元%#。

　　之后#@%*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#@%@，合约上写着：手机金额为9600元一部#@，每日租金是160元/部*%#，押金1000元/部%%@#，租期一个月@*##。结果%*@*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*@%*，实际拿到的贷款只有14400元##%。王某每天还要付320元租金%%#%@，不及时支付的话@#，工作人员会打电话、发短信来催*%@%。后来%%*@%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%##，王某只好借了钱来还%#@@*。

　　合同写着两部手机价值19200元#@@，王某实际拿到手的却只有14400元**，加上每天320元的租金@@#**，一个月下来*@，王某要还28800元**#@@，折算成年利率高达600%*@#。

　　警方表示@##%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@@#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@#，跟风追求时髦产品、高消费%%@%，经济困难%%@%*，想到去贷款#@，银行贷款一般周期较长%%*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%@*，但这些平台或公司其实是没有资质的#*#%@。”警方提醒道@@*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@*，记者注意到%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@，将现金贷业务变身为回租贷@*@#，名为租赁@##@*，实为借贷%#%@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#%@%。

　　记者调查发现*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**，诱导用户通过“订阅”手机借钱###，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%@*@，平台出借资金@#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%*%*。到期后*@*@#，用户以回购价的形式支付还款#%%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#*。

　　对于此类手机回租模式@@%%，在业内人士看来**%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#*@%，不仅暗藏合规风险#@%%#，用户隐私安全也难以保障***。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##%%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%%，本质上也没有场景依托*#%，属于典型的监管套利行为*#*#，会被视作现金贷进行监管%%。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外@#**#，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险@*@@。

　　在某租赁平台%%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##*@@，券后价格为19.57元/天@@，租期只有一年的选项可供选择@@*。

　　勾选相关条款后*@#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##，共计7830.96元@%。租期满一年后**，如果想要买断#@%%，需支付4377元##。且平台不支持提前归还@%，如提前归还#%@@#，需支付剩余所有租金**%#%。

　　页面还有另外一个选项%*，租完即送*%@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##@%，比市场价高出近3000元#%*@。但记者实际操作发现%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**，共计11848元@##*@，比其页面宣传的要多出近500元#*%@*。

　　业内人士告诉记者#%#*@，在租赁平台页面上#@**，消费者看到的每月付款金额*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@**@，并非消费者理解的月产品租金@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%%*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%#%#。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**@@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%。”该业内人士说#%@%，很多人可能都容易忽视合同细节#%@，如果不仔细查看@##，就容易落入陷阱***。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权*%@#，也是非诚信经营行为@@#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@#*，涉嫌欺诈等违法行为%%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%##，如构成违法行为的#*@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**@%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%@**。租赁时#@#**，要认真审核租赁合同@###，核实相关经办人员的身份信息##@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@，避免租赁合同中相关重要条款空白@*%*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%#@#，把这些诉求表达出来@#*%，如果商家不愿意%#%，那么就赶紧离开**@@@，避免法律风险*@@##。”徐海燕说%##，另外要注意保存好证据#*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%%*，以便维权@%@*%。

　　杨敏也提出#*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@#@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%%，是否存在高额的违约金等情形**#，谨防合同陷阱**@@。对于含义不明确的条款*@#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@*##。”杨敏说*%。