注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*%@@，再将手机回租给用户@###，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%%@。

　　近日@#@@，《法治日报》记者调查发现#@*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱##%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%，以手机回租等形式变相发放贷款@@*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#*#*，通过收取高额利息牟利@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*%#，让消费者陷入高额贷款%@@%，最后机钱两空%%%*。

　　受访专家指出**###，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@#，“手机租赁”只是一个噱头@#，一些现金贷平台通过手机媒介#%*##，绕过“借贷”的概念@@@，把借贷业务变成了租赁业务%%#@%，涉嫌欺诈等违法行为#@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#%，警惕掉入手机回租的陷阱#@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机@@，一周后同学要求其提前还钱@%%@@。听刘林说自己手上暂时没钱后%@*%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@@*，就能换一笔钱#**@，还可以以回租的方式继续使用手机%*。

　　刘林照做了@%，将手机抵押了3个月@%%，换来2000元%@@@。可没想到3个月后*###，2000元借款变成了1万元%#。到期后*%@#@，他没有钱还款#%*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@，还称“如果不如期还钱@#，便将此事告诉他同学、父母”@%@@%。

　　无奈之下@%*%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%@*。

　　王某开了一家小纺织厂@@**，因资金周转困难%@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%，遂联系对方申请贷款##%*。对方称其贷款形式是租赁手机@#@#，先认购他们提供的手机@*%，再把手机卖给回收手机的商户@*#*，再以回租方式贷款*#**，期限至少一个月@@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%#*%，共19200元%@%*@，还称他们有回收手机渠道#@，每部手机回收价是8700元@*##，两部手机共17400元%*。

　　之后*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##@*%，合约上写着：手机金额为9600元一部@@*，每日租金是160元/部*##，押金1000元/部%@，租期一个月*%%%%。结果%**@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%*#，实际拿到的贷款只有14400元##@**。王某每天还要付320元租金@@@，不及时支付的话@*，工作人员会打电话、发短信来催%@@*。后来##@*，对方找上门坐在王某工厂里不走@#%，王某只好借了钱来还#%#。

　　合同写着两部手机价值19200元@%@%，王某实际拿到手的却只有14400元*#@*#，加上每天320元的租金%@%，一个月下来@%#%*，王某要还28800元@*#，折算成年利率高达600%#@*#*。

　　警方表示@*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#，跟风追求时髦产品、高消费#@，经济困难##%，想到去贷款**#%，银行贷款一般周期较长#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%%。”警方提醒道*@@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%%，记者注意到%#@*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@*，将现金贷业务变身为回租贷*@，名为租赁*@，实为借贷%**#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务***@@。

　　记者调查发现#**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#***，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%，平台出借资金@%##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@#%%。到期后#%#，用户以回购价的形式支付还款*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#***，如果用户逾期未支付租金%@**#，平台就会开始催收%%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*。

　　对于此类手机回租模式#%**，在业内人士看来**@@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#，不仅暗藏合规风险*@，用户隐私安全也难以保障@%@%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#@*，本质上也没有场景依托%*，属于典型的监管套利行为*#@%@，会被视作现金贷进行监管#@*@@。”业内人士说*@。

　　除了回租手机有陷阱外**%@，记者调查发现#%##*，单纯租手机也有不少风险##*。

　　在某租赁平台#%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@，券后价格为19.57元/天%%，租期只有一年的选项可供选择**。

　　勾选相关条款后#@@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##，共计7830.96元#%#%*。租期满一年后*@#@，如果想要买断#%@%@，需支付4377元#@%%。且平台不支持提前归还@*#%，如提前归还@@，需支付剩余所有租金**#%。

　　页面还有另外一个选项%%@，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@###，比市场价高出近3000元@@@@@。但记者实际操作发现@*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*##，共计11848元#%@%，比其页面宣传的要多出近500元%#%*@。

　　业内人士告诉记者##，在租赁平台页面上@*，消费者看到的每月付款金额%*@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@@%，并非消费者理解的月产品租金*%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%*@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%*。这个‘等’字往往暗藏玄机**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@%#。”该业内人士说%#@，很多人可能都容易忽视合同细节%@，如果不仔细查看##*@，就容易落入陷阱@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@##，侵犯了消费者的知情权@*##@，也是非诚信经营行为@**#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*###，涉嫌欺诈等违法行为@#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@#，如构成违法行为的#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%*##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%#%。租赁时@%#%，要认真审核租赁合同*#**@，核实相关经办人员的身份信息*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@@%，避免租赁合同中相关重要条款空白**#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求***#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*###，把这些诉求表达出来%*，如果商家不愿意@#*，那么就赶紧离开*#，避免法律风险%%%#。”徐海燕说#@@@%，另外要注意保存好证据#@@@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**@%，以便维权%#*@。

　　杨敏也提出%*@%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%%@，是否存在高额的违约金等情形@@#，谨防合同陷阱*%%。对于含义不明确的条款#@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*#*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%%#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#@**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@##%@。”杨敏说%%@#*。