将手机估价作为借款金额回收用户手机*#%#*，再将手机回租给用户*%@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#%。

　　近日*%，《法治日报》记者调查发现*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*%*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@*%#，以手机回租等形式变相发放贷款%#%@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#，通过收取高额利息牟利@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#@，让消费者陷入高额贷款#%，最后机钱两空%#。

　　受访专家指出%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**##%，“手机租赁”只是一个噱头@*%%@，一些现金贷平台通过手机媒介###，绕过“借贷”的概念*@*，把借贷业务变成了租赁业务**@，涉嫌欺诈等违法行为@*#**。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@*，警惕掉入手机回租的陷阱*@@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@@。

　　去年年底@*@@，刘林向同学借2000元买了一部手机@*@，一周后同学要求其提前还钱#*。听刘林说自己手上暂时没钱后%%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去****，就能换一笔钱#%@*，还可以以回租的方式继续使用手机@%@。

　　刘林照做了@@%@，将手机抵押了3个月**@#，换来2000元%#。可没想到3个月后#*#@%，2000元借款变成了1万元*#%*。到期后%##*，他没有钱还款@*@%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%**%，还称“如果不如期还钱@##，便将此事告诉他同学、父母”*%*。

　　无奈之下*%*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了####。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%***。

　　王某开了一家小纺织厂*@@%*，因资金周转困难%**@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@，遂联系对方申请贷款%*@%。对方称其贷款形式是租赁手机*#*#，先认购他们提供的手机%%*，再把手机卖给回收手机的商户*#%%，再以回租方式贷款**，期限至少一个月@**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%%**，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#%*，共19200元*%@，还称他们有回收手机渠道@*%，每部手机回收价是8700元*@%%@，两部手机共17400元@##@。

　　之后%@@@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*，合约上写着：手机金额为9600元一部%%#@，每日租金是160元/部@@*@，押金1000元/部%*@，租期一个月@#@。结果@#%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*@*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@#*，实际拿到的贷款只有14400元##。王某每天还要付320元租金%@，不及时支付的话*##%，工作人员会打电话、发短信来催#*#*。后来*#*%，对方找上门坐在王某工厂里不走%@%@#，王某只好借了钱来还%**#*。

　　合同写着两部手机价值19200元@@@，王某实际拿到手的却只有14400元%**#，加上每天320元的租金#@@#%，一个月下来##*，王某要还28800元#*，折算成年利率高达600%%@%。

　　警方表示#@%##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@@，跟风追求时髦产品、高消费%#@，经济困难%%*，想到去贷款%%@%%，银行贷款一般周期较长*@%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%#%#。”警方提醒道%#@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%%@，记者注意到%#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*#*，将现金贷业务变身为回租贷***，名为租赁*%#%，实为借贷#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#*。

　　记者调查发现@#*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@##，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%%%*，平台出借资金*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#@@#。到期后*@，用户以回购价的形式支付还款***#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@#，如果用户逾期未支付租金###%%，平台就会开始催收#*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**@@。

　　对于此类手机回租模式%***，在业内人士看来@#*@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*@#@，不仅暗藏合规风险###，用户隐私安全也难以保障@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@@#@，本质上也没有场景依托#%*##，属于典型的监管套利行为%%%，会被视作现金贷进行监管@#%*。”业内人士说@@@#@。

　　除了回租手机有陷阱外*@，记者调查发现%#**，单纯租手机也有不少风险%@@。

　　在某租赁平台#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#，券后价格为19.57元/天**%，租期只有一年的选项可供选择%*@#@。

　　勾选相关条款后%@%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@*@，共计7830.96元#*%@*。租期满一年后%*@@，如果想要买断@%，需支付4377元@%#。且平台不支持提前归还%%%##，如提前归还##，需支付剩余所有租金@***。

　　页面还有另外一个选项#@%@，租完即送#%**@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%**%@，比市场价高出近3000元@#*。但记者实际操作发现##%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%*@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元***%%，共计11848元#%，比其页面宣传的要多出近500元#%%。

　　业内人士告诉记者%@%*，在租赁平台页面上@#，消费者看到的每月付款金额*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*%@*，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#@#@。这个‘等’字往往暗藏玄机###@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@##%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%%。”该业内人士说%%%#@，很多人可能都容易忽视合同细节@@@#*，如果不仔细查看#%%%，就容易落入陷阱*%@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@%*，侵犯了消费者的知情权%*#，也是非诚信经营行为%###%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@#，涉嫌欺诈等违法行为@*%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%*%*，如构成违法行为的*@%#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@@*。租赁时*@@@*，要认真审核租赁合同#**%@，核实相关经办人员的身份信息*@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#*，避免租赁合同中相关重要条款空白*#@@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@，把这些诉求表达出来%%%**，如果商家不愿意@**@%，那么就赶紧离开#*#%，避免法律风险*##。”徐海燕说**#*#，另外要注意保存好证据#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@**，以便维权%#@%#。

　　杨敏也提出@%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担##@%@，是否存在高额的违约金等情形#%，谨防合同陷阱@*##。对于含义不明确的条款#*%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**%*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@*@#。”杨敏说%%*##。