注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@，再将手机回租给用户%##%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*#**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##*@。

　　近日%%*%%，《法治日报》记者调查发现**@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@*@%，以手机回租等形式变相发放贷款@*@*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@%%%，通过收取高额利息牟利*@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**%*@，让消费者陷入高额贷款@%*%%，最后机钱两空#*#*%。

　　受访专家指出#*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%@@*，“手机租赁”只是一个噱头#@*##，一些现金贷平台通过手机媒介*%，绕过“借贷”的概念*#，把借贷业务变成了租赁业务*@#，涉嫌欺诈等违法行为@%%*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@**，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*#。

　　去年年底%%@，刘林向同学借2000元买了一部手机#%，一周后同学要求其提前还钱**@。听刘林说自己手上暂时没钱后@%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%，就能换一笔钱##%，还可以以回租的方式继续使用手机%@。

　　刘林照做了*#，将手机抵押了3个月#%，换来2000元%**@*。可没想到3个月后*#，2000元借款变成了1万元@#%##。到期后**%%，他没有钱还款*@@@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@*%，还称“如果不如期还钱*@%，便将此事告诉他同学、父母”*##@#。

　　无奈之下#@@##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@。

　　王某开了一家小纺织厂@%@@#，因资金周转困难***，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**%，遂联系对方申请贷款%@#%@。对方称其贷款形式是租赁手机#*#，先认购他们提供的手机@#%%%，再把手机卖给回收手机的商户@@*#@，再以回租方式贷款*%#，期限至少一个月%#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#%，共19200元#*，还称他们有回收手机渠道#*#*%，每部手机回收价是8700元%@##%，两部手机共17400元#*#。

　　之后*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名***，合约上写着：手机金额为9600元一部**#，每日租金是160元/部**%@，押金1000元/部#*@%%，租期一个月%#@。结果#%#@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%%%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%%，实际拿到的贷款只有14400元*#%#@。王某每天还要付320元租金#*@%@，不及时支付的话#@@@，工作人员会打电话、发短信来催*@%%*。后来*#@，对方找上门坐在王某工厂里不走%#*%#，王某只好借了钱来还*@%%。

　　合同写着两部手机价值19200元#*@*，王某实际拿到手的却只有14400元%##%，加上每天320元的租金@#，一个月下来@***，王某要还28800元#@@，折算成年利率高达600%@%@。

　　警方表示*@##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**，跟风追求时髦产品、高消费@*，经济困难**%，想到去贷款%%%%，银行贷款一般周期较长#@%@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@，但这些平台或公司其实是没有资质的*%%@#。”警方提醒道#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*@*，记者注意到*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@%，将现金贷业务变身为回租贷%*@@，名为租赁%##，实为借贷%@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*##。

　　记者调查发现%##@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##*，平台出借资金*#%#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%@*%。到期后*#@**，用户以回购价的形式支付还款@#*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@#，如果用户逾期未支付租金@@#**，平台就会开始催收*#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%@*。

　　对于此类手机回租模式%#%@%，在业内人士看来@%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%@%@，不仅暗藏合规风险@@@%%，用户隐私安全也难以保障#@%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@#%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%，本质上也没有场景依托#@%*@，属于典型的监管套利行为*#，会被视作现金贷进行监管#%@*。”业内人士说*%%#。

　　除了回租手机有陷阱外%#%#，记者调查发现##@%，单纯租手机也有不少风险%%*#*。

　　在某租赁平台%%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*##**，券后价格为19.57元/天@@%#，租期只有一年的选项可供选择#@%%*。

　　勾选相关条款后**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@*，共计7830.96元#%#@。租期满一年后*@#*%，如果想要买断#%@，需支付4377元*@%*%。且平台不支持提前归还#*#@，如提前归还**，需支付剩余所有租金*%#%#。

　　页面还有另外一个选项%*#，租完即送##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*，比市场价高出近3000元***#@。但记者实际操作发现%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%@##，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元**%。

　　业内人士告诉记者%%@，在租赁平台页面上%#*@#，消费者看到的每月付款金额%*@##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%*#，并非消费者理解的月产品租金@*@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*@。这个‘等’字往往暗藏玄机%*%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*#%。”该业内人士说%##*%，很多人可能都容易忽视合同细节@#%，如果不仔细查看%%%#，就容易落入陷阱@@**#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@，侵犯了消费者的知情权#@*，也是非诚信经营行为*%#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%，涉嫌欺诈等违法行为##*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@#@#，如构成违法行为的***#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构***%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%%#。租赁时**，要认真审核租赁合同*###，核实相关经办人员的身份信息*##*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同*##，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%，把这些诉求表达出来%@@*%，如果商家不愿意%%，那么就赶紧离开*@*@，避免法律风险%##*#。”徐海燕说@*@@#，另外要注意保存好证据*%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##，以便维权*%#。

　　杨敏也提出#%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#@，是否存在高额的违约金等情形#%@，谨防合同陷阱@@@*@。对于含义不明确的条款@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*##@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*###。”杨敏说*%#。