邮储银行发布2024年一季报：全面加强精细化管理 经营发展实现良好开局
2024-04-29 20:27:11
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4月29日@%%*，中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”@%*%，股票代码：601658.SH@*%，1658.HK)公布了2024年一季度报告*#@。一季度#%，邮储银行准确把握国有大行在金融高质量发展中的定位#*，坚持稳中求进工作总基调@##%%，以提能力、谋创新、强管理为核心%*%，做好“五篇大文章”%**#，大力推进“5+1”战略路径落地@@*@*，强化“六大能力”建设@%*%，加快打造五大差异化增长极*@@，全面加强精细化管理****，积聚发展的内生动力#**%#，实现良好开局%#@。
数据显示#**##，一季度邮储银行资产总额达16.33万亿元####，较上年末增长3.85%；营业收入894.30亿元(中国企业会计准则*@，下同)@#@@@，同比增长1.44%%#*@%，其中利息净收入同比增长3.13%%*@%@，增速较2023年提升了0.13个百分点%%@@，净息差1.92%；实现归属于银行股东的净利润259.26亿元@*%@。截至3月末#@#%，邮储银行不良贷款率仅0.84%@*@@，资产质量保持平稳%#*@#，拨备覆盖率326.87%%%，风险抵补能力保持充足*%@@。
经营态势健康平稳 持续打造差异化增长极
今年以来%*@*%，邮储银行积极应对银行业息差收窄和收入利润增速放缓的挑战#@#*，坚持稳中求进的总基调*#*#，保持了健康平稳的发展态势%*%*。
一季度%#，邮储银行营业收入894.30亿元@*#，同比增长1.44%；实现归属于银行股东的净利润259.26亿元%#，盈利表现保持稳�#@@#。慌σ愿咧柿亢筒钜旎姆⒄共呗源俳⒉畋硐治冉@*@。幌⒉�1.92%%###@，在国有大行中继续保持优秀水平；利息净收入同比增长3.13%%#*，增速较2023年提升了0.13个百分点#%。
在风险管理方面**@@，邮储银行统筹发展与安全%@%**，加强全面风险管理能力建设**@@，将精细化风控贯穿经营始终**#，提升风险护航能力*%*。深化智能风控工具在各领域的应用#%%%%，深入推进全流程数字化风险监控体系建设@*@，建设科技型企业“技术流”评价体系@#%*。截至3月末#%%@，邮储银行不良贷款率0.84%@%@%，资产质量保持平稳；拨备覆盖率326.87%%%#@#，风险抵补能力充足@*%%@。
同时*%，邮储银行持续推进资产负债精细化管理**@%@。在资产端*@，实行信贷和非信贷资产一盘棋%*，以风险调整后收益率(RAROC)为标尺配置资产#**，在业务规模适度增长的同时高效配置@%*@#。信贷业务坚持“量价险”平衡%#@#*，信贷差异化增长极余额达到5.31万亿元*###，占各项贷款余额的比例达到62.34%%@@*%，较上年末提升了0.35个百分点#*%@#，其中主要聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款增量双创历史新高%#*。在负债端@#%@@，持续优化价值存款发展机制%%%@@，继续推动负债品种、期限和利率结构优化#*%%，不断巩固负债成本既有优势%@*，一季度存款付息率为1.48%@@#%，较上年末下降了5个基点@#。
深化特色禀赋优势 持续完善高质量金融供给
服务实体经济是金融的天职%%，坚持差异化发展、构建差异化竞争优势是邮储银行长期遵循的策略选择%@#。邮储银行将自身资源禀赋与服务实体重点领域有机结合%%*，在持续完善高质量金融供给的过程中%@，努力构建新的增长引擎#@%*。
大力支持乡村振兴#%@，打造服务乡村振兴主力军*@#。邮储银行聚焦乡村特色优势产业%@@，推进产业客户链式开发；以产业强村和人口大村为重点@*@*，推进信用村网格化深耕；加大邮银协同工作力度*#，提升“村社户企店”农村五大客群精准触达能力；建设数字“三农”平台#@*，推动“三农”客户体系化运营和全生命周期管理*#。一季报显示@*@#@，截至3月末%####，邮储银行涉农贷款余额2.33万亿元**%#@，较上年末增加1,762.34亿元@#%@%。
聚焦“打造普惠金融综合服务商”的目标@@@*@，积厚成器@%，持续发力%#%*。邮储银行丰富小微金融服务供给%%*#，为小微企业提供“信贷+”综合服务；全面推广“邮储易企营”企业一站式数字化管理平台@#*，赋能企业数字化转型%*@，累计服务客户数达到1.40万户；深入开展首届“普惠金融推进月”专项行动%*#@*，深度调研企业需求%%%#，优化金融产品和服务模式%*#，不断提升普惠金融服务覆盖度、可得性和满意度%%#。截至3月末#@@@@，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.58万亿元%@#，占客户贷款总额比重超过18%@%，增量占比超过30%@*#，两项占比稳居国有大行前列*%%@。
聚焦服务新质生产力%@，全力塑造科技金融生力军@*。针对新质生产力产业链#@*，邮储银行构建产业技术图谱*@*#%，形成科技型小微企业白名单@%%，依托主动授信触达客户；科技型企业“技术流”创新能力评价及风险识别体系成功落地应用%*，有效解决高成长型科技型企业准入及测额难题@%*。截至3月末%**%，邮储银行服务科技型企业7.48万户@*@，贷款余额较上年末增长13.97%；持续加大高技术制造业、战略性新兴产业和专精特新制造业支持力度*@#@，制造业中长期贷款较上年末增长10.36%*#*。
全面深化数字金融应用#@，打造领先的数字生态银行%%%#%。邮储银行持续打造以新一代核心系统、“邮储大脑”、多中心一体化的容器云为代表的科技能力底座；新一代公司业务核心系统投产上线#%，实现公司客户服务的赋能升级；积极探索AI大模型智能创新应用%@#*#，上线科技研发需求编写助手应用#**@。
健全立体式养老金融体系%%，开启养老金融服务新篇章@%@#。推进构建“三横三纵”的立体式养老金融体系；持续完善个人养老金服务体系%%*，丰富个人养老金储蓄、保险、基金产品供给*#，在手机银行打造数智化养老金融服务生态#%@#@，推广使用“三大计算器”(退休待遇计算器、养老省税计算器、养老模拟计算器)、自动缴存等特色功能；推进养老产业综合金融服务%*@@@。
深入推进绿色金融建设@##，为绿水青山保驾护航%#%*。积极探索开发绿色产品%*%，创新推出“ESG贷款+保险”的金融服务模式%*，落地首单“贝类海洋蓝碳贷”@#*。截至3月末#*，邮储银行绿色贷款余额超过6,700亿元#@@，较上年末增长约6%；累计为4,163户企业客户提供碳核算服务%@。
持续提升为客户创造价值能力%%，着力成为财富管理市场的重要贡献者*#。邮储银行创新特色产品和服务@@@，在手机银行推出“理财夜市”专区%###@，上线代销理财产品24H全天候交易功能；搭建全方位私行业务体系*@*@*，丰富非金融增值权益；强化赋能支撑###，提升客户全流程陪伴能力%%#。截至3月末@@@@，邮储银行管理个人客户资产(AUM)规模超16万亿元%@@，较上年末增加8,455.78亿元；VIP客户5,382.04万户%@@%#，较上年末增长4.55%#*#。
持续深化公司金融“1+N”经营与服务新体系%@#，加快打造差异化、特色化优势%@#%@。根据客群特点%*#%*，邮储银行以分层分类管理体系为支撑@*，依托“线上+线下+远程+多元化工具”的全方位立体式综合营销服务#*%，深化客我合作*#。截至3月末@@*，公司客户达163.98万户##%，新增7.33万户%%，公司客户融资总量(FPA)超5万亿元%%@%，主办行客户服务质效稳步提升@%%。
抓好能力建设和创新变革 以精细化管理强内生动力
今年以来#@#%，邮储银行在持续抓好能力建设和创新变革的基础上#@#，加快推进精细化管理#%，在资源配置、业务发展、客户服务、风险管理、运营管理等领域不断追求管理高效和成果最优#%#@。
优化业务流程方面##，邮储银行扎实推进集约化运营转型三年工作方案落地实施#*%@，提升集约运营能力%%%%*，以集约化运营模式重塑零售信贷业务流程**，加速向更轻盈、更高效的现代一流商业银行目标迈进%#。
改进客户服务方面%%，邮储银行加速推动将手机银行打造成为客户交互主平台*%，不断丰富手机银行用户成长体系#%，有序稳妥推进限额功能体系建设#%，稳步提升数字化风控能力#*%@*，为客户提供全天候、多场景的线上服务；充分发挥实体网点点多面广的渠道优势*%%*%，加强在新城、新区、新园、千强镇等重点区域的金融服务覆盖；加大“邮爱驿站”推广###%#，建设“邮爱驿站”5,094家###。
变革经营方式方面##@，邮储银行加速推进主动授信*@#%，进一步增加名单的“源头活水”；持续精简、优化产品线上申请流程；不断优化客户准入、风险定价、额度核定等各类风控策略****，实现风险管控与客户体验的平衡统一；全面启动“看未来”技术体系3.0阶段建设@*%%，提升“看未来”技术对科技企业的适配度%*%，推进全流程应用机制落地@*#@。截至3月末*%%#*，主动授信累计授信金额已达3,659.27亿元*@**，贷款余额2,233.82亿元%@，不良率低于0.5%#@*#@，风控效果良好；一季度使用“看未来”模型批复客户3,621户%#%#@，批复金额3,419.62亿元*%。
展望未来%%，邮储银行将立足长期主义%%#*，坚定发展信心@*%，以能力建设为基础、以创新变革为动力、以精细化管理为保障%@@，着力提升发展效益和管理效能@%，聚焦“五篇大文章”@@，牢牢把握市场机遇*%@%，稳中求进、持之以恒@#，努力构建差异化竞争优势##，奋力实现做优做强#@*，为加快建设金融强国不断贡献邮储力量%#。
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