将手机估价作为借款金额回收用户手机#%*%%，再将手机回租给用户*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)###%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%*%。

　　近日%*@*@，《法治日报》记者调查发现@#@*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%%%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%*@，以手机回租等形式变相发放贷款#@#*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@**，通过收取高额利息牟利*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@，让消费者陷入高额贷款@*#*，最后机钱两空@%*@%。

　　受访专家指出%*%@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##%，“手机租赁”只是一个噱头#%@@，一些现金贷平台通过手机媒介@*%，绕过“借贷”的概念*%，把借贷业务变成了租赁业务##，涉嫌欺诈等违法行为*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*%，警惕掉入手机回租的陷阱%@@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机@%*@，一周后同学要求其提前还钱@@#。听刘林说自己手上暂时没钱后#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@@，就能换一笔钱#**%*，还可以以回租的方式继续使用手机*#**@。

　　刘林照做了%#@@%，将手机抵押了3个月%##*，换来2000元#@*%。可没想到3个月后*@，2000元借款变成了1万元@@#。到期后@#，他没有钱还款%*@@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%%*，还称“如果不如期还钱#%*，便将此事告诉他同学、父母”**#。

　　无奈之下%*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#@*。

　　王某开了一家小纺织厂**@#%，因资金周转困难@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#%*，遂联系对方申请贷款#%。对方称其贷款形式是租赁手机#@*%，先认购他们提供的手机*%**%，再把手机卖给回收手机的商户@*@@*，再以回租方式贷款*%%*，期限至少一个月@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@*，共19200元@#%#，还称他们有回收手机渠道@**，每部手机回收价是8700元%*，两部手机共17400元@#。

　　之后@*%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@，每日租金是160元/部#@@*，押金1000元/部%%@%，租期一个月@@***。结果%%*%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**#**，实际拿到的贷款只有14400元%#@*#。王某每天还要付320元租金@@，不及时支付的话@#@@*，工作人员会打电话、发短信来催*@##。后来%#@%#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%*，王某只好借了钱来还@#。

　　合同写着两部手机价值19200元%@，王某实际拿到手的却只有14400元*#@，加上每天320元的租金%@*@%，一个月下来**，王某要还28800元*%，折算成年利率高达600%@%。

　　警方表示@%%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@%，跟风追求时髦产品、高消费@%@%@，经济困难@@*#@，想到去贷款*###，银行贷款一般周期较长#@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%，但这些平台或公司其实是没有资质的**@@。”警方提醒道**%*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%*，记者注意到**%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*，将现金贷业务变身为回租贷%*@，名为租赁%%@@#，实为借贷*@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。

　　记者调查发现%#*@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#**@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@##，平台出借资金@%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**@。到期后*%%#，用户以回购价的形式支付还款#%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%%%，如果用户逾期未支付租金*#%*，平台就会开始催收%%*@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式%*，在业内人士看来*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@*，不仅暗藏合规风险@*@*@，用户隐私安全也难以保障@**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@#%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*@@%，本质上也没有场景依托%*@，属于典型的监管套利行为**%，会被视作现金贷进行监管#**%*。”业内人士说##。

　　除了回租手机有陷阱外%*@@@，记者调查发现*@，单纯租手机也有不少风险*@。

　　在某租赁平台*#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%**%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@#%@，券后价格为19.57元/天#@@，租期只有一年的选项可供选择@%#%。

　　勾选相关条款后#**#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##，共计7830.96元@#%*%。租期满一年后*%*，如果想要买断@*@*，需支付4377元%#。且平台不支持提前归还#*，如提前归还%#*%@，需支付剩余所有租金%@#。

　　页面还有另外一个选项#%，租完即送@%%*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*#%#，比市场价高出近3000元@%%。但记者实际操作发现%%@%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%，共计11848元@#*，比其页面宣传的要多出近500元%##。

　　业内人士告诉记者**，在租赁平台页面上@#@@#，消费者看到的每月付款金额%#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#%，并非消费者理解的月产品租金@@@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*%%。这个‘等’字往往暗藏玄机%%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@##@。”该业内人士说**，很多人可能都容易忽视合同细节##*，如果不仔细查看*##*，就容易落入陷阱#*##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#%，侵犯了消费者的知情权@%%*%，也是非诚信经营行为%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%@@，涉嫌欺诈等违法行为@%##%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*%*，如构成违法行为的@#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%%#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*@%%。租赁时*@#@%，要认真审核租赁合同#*，核实相关经办人员的身份信息@%@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@##@，避免租赁合同中相关重要条款空白*%%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式###@%，把这些诉求表达出来%##，如果商家不愿意%**，那么就赶紧离开@*#，避免法律风险#**。”徐海燕说#*%*%，另外要注意保存好证据#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**@%@，以便维权@@*@。

　　杨敏也提出#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%#%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%**#，是否存在高额的违约金等情形*%**，谨防合同陷阱%#。对于含义不明确的条款@@%#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%。”杨敏说#@@*#。