注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%@%，再将手机回租给用户#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%*#。

　　近日#*%，《法治日报》记者调查发现@@#*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱##*%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##，以手机回租等形式变相发放贷款*#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*，通过收取高额利息牟利*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*@@*，让消费者陷入高额贷款@*%@#，最后机钱两空@**@@。

　　受访专家指出#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@@%%，“手机租赁”只是一个噱头*@#%，一些现金贷平台通过手机媒介#*，绕过“借贷”的概念%@@@*，把借贷业务变成了租赁业务*%，涉嫌欺诈等违法行为@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度##@%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@#@，警惕掉入手机回租的陷阱#*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@@#。

　　去年年底%%，刘林向同学借2000元买了一部手机**@*%，一周后同学要求其提前还钱*@%。听刘林说自己手上暂时没钱后#%%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#，就能换一笔钱#%*#*，还可以以回租的方式继续使用手机*@@%%。

　　刘林照做了@*#，将手机抵押了3个月%#*#*，换来2000元*#%#。可没想到3个月后%*%*，2000元借款变成了1万元*@@。到期后%@*，他没有钱还款#*#**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#@*#，还称“如果不如期还钱@**，便将此事告诉他同学、父母”#%。

　　无奈之下#*%%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%%。

　　王某开了一家小纺织厂%%#@@，因资金周转困难#%%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#，遂联系对方申请贷款@#*%。对方称其贷款形式是租赁手机*%@，先认购他们提供的手机%*%*，再把手机卖给回收手机的商户%@#*，再以回租方式贷款*#*%#，期限至少一个月##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@%，共19200元**#，还称他们有回收手机渠道#*，每部手机回收价是8700元#*#@，两部手机共17400元*#%。

　　之后##%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@#，合约上写着：手机金额为9600元一部#%**，每日租金是160元/部%%*@，押金1000元/部#*#，租期一个月##**%。结果#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**@@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%*#，实际拿到的贷款只有14400元@#@*@。王某每天还要付320元租金#%##*，不及时支付的话#***%，工作人员会打电话、发短信来催%#。后来**%，对方找上门坐在王某工厂里不走%#%#，王某只好借了钱来还%#@。

　　合同写着两部手机价值19200元@%##@，王某实际拿到手的却只有14400元%%@@，加上每天320元的租金@#*，一个月下来*#，王某要还28800元*@，折算成年利率高达600%**%*#。

　　警方表示@@#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%@@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#@**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%#，跟风追求时髦产品、高消费*#%，经济困难@@@@*，想到去贷款%*%@，银行贷款一般周期较长*#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*##，但这些平台或公司其实是没有资质的*@%**。”警方提醒道@@#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@@*，记者注意到*@*##，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%##%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#，将现金贷业务变身为回租贷*#*#%，名为租赁%%#%#，实为借贷%@%%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#*。

　　记者调查发现%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@**@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%*@，平台出借资金@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@**。到期后#*#，用户以回购价的形式支付还款@%*%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%，如果用户逾期未支付租金**%@，平台就会开始催收*#@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%**。

　　对于此类手机回租模式@@，在业内人士看来@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%#*#，不仅暗藏合规风险@%*，用户隐私安全也难以保障@@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%*%%，本质上也没有场景依托%@%*#，属于典型的监管套利行为#@，会被视作现金贷进行监管*****。”业内人士说%@@%*。

　　除了回租手机有陷阱外%@，记者调查发现@@#@*，单纯租手机也有不少风险%@%。

　　在某租赁平台*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%，券后价格为19.57元/天*#@@@，租期只有一年的选项可供选择#%##%。

　　勾选相关条款后%#%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@@%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*@，共计7830.96元*%*#@。租期满一年后*%%*，如果想要买断*#，需支付4377元##@。且平台不支持提前归还%##，如提前归还#*@##，需支付剩余所有租金#%@*@。

　　页面还有另外一个选项***%@，租完即送#%@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%@，比市场价高出近3000元%*#*。但记者实际操作发现@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*%@，共计11848元*%*@，比其页面宣传的要多出近500元@#@*%。

　　业内人士告诉记者##%，在租赁平台页面上@@#*，消费者看到的每月付款金额%%#@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*##，并非消费者理解的月产品租金@%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%。这个‘等’字往往暗藏玄机%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**##@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%@%。”该业内人士说%%，很多人可能都容易忽视合同细节@%，如果不仔细查看@%#，就容易落入陷阱@%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@#，侵犯了消费者的知情权%%#，也是非诚信经营行为%@###。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*@%%，涉嫌欺诈等违法行为#*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#%%，如构成违法行为的##*##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%**@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时%*#*%，要认真审核租赁合同*#%#，核实相关经办人员的身份信息*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@#*，避免租赁合同中相关重要条款空白%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@，把这些诉求表达出来%#*#，如果商家不愿意%#%@*，那么就赶紧离开#%，避免法律风险@@**。”徐海燕说@%##，另外要注意保存好证据%@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#@，以便维权#*@@*。

　　杨敏也提出##@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##*@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@###%，是否存在高额的违约金等情形%#**，谨防合同陷阱%*。对于含义不明确的条款#%@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%*#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%%。”杨敏说@*#@*。