将手机估价作为借款金额回收用户手机@@%%，再将手机回租给用户%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*。

　　近日%%%*，《法治日报》记者调查发现#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#，以手机回租等形式变相发放贷款*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#*，通过收取高额利息牟利@@%%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@@%#，让消费者陷入高额贷款#@@%，最后机钱两空%#。

　　受访专家指出##%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@%，“手机租赁”只是一个噱头#**@，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念#%%*，把借贷业务变成了租赁业务#*，涉嫌欺诈等违法行为*#@%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱@@#**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%。

　　去年年底*#，刘林向同学借2000元买了一部手机%**，一周后同学要求其提前还钱#%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**@@，就能换一笔钱@#*，还可以以回租的方式继续使用手机*#%。

　　刘林照做了%**#*，将手机抵押了3个月%%@，换来2000元%#%%%。可没想到3个月后*@%@%，2000元借款变成了1万元*%。到期后%%，他没有钱还款@%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@，还称“如果不如期还钱@*#，便将此事告诉他同学、父母”###。

　　无奈之下*%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#*#@。

　　王某开了一家小纺织厂##，因资金周转困难%%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机#**#，先认购他们提供的手机@#%%*，再把手机卖给回收手机的商户@*，再以回租方式贷款**%@，期限至少一个月@@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**##，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@#%*，共19200元##*#，还称他们有回收手机渠道#@@##，每部手机回收价是8700元#*，两部手机共17400元**。

　　之后%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%，合约上写着：手机金额为9600元一部@@%，每日租金是160元/部%*%%，押金1000元/部*%@，租期一个月**%*%。结果##*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*%##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@，实际拿到的贷款只有14400元%*#。王某每天还要付320元租金%#*#，不及时支付的话%@，工作人员会打电话、发短信来催@*。后来%#%，对方找上门坐在王某工厂里不走%*@#@，王某只好借了钱来还%%*#*。

　　合同写着两部手机价值19200元#%@@，王某实际拿到手的却只有14400元@@@#，加上每天320元的租金%@@#，一个月下来*%@#，王某要还28800元*@，折算成年利率高达600%%%%@%。

　　警方表示@***，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*%@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%@@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%，跟风追求时髦产品、高消费@%#@@，经济困难#%%，想到去贷款*#*%@，银行贷款一般周期较长#%#*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@，但这些平台或公司其实是没有资质的@*@。”警方提醒道*@@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%*，记者注意到@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*，将现金贷业务变身为回租贷%@%#@，名为租赁%@*#，实为借贷*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@。

　　记者调查发现@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱###，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*@%*，平台出借资金*%*@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**##。到期后*@##*，用户以回购价的形式支付还款#%%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#，如果用户逾期未支付租金%#*%，平台就会开始催收%*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@##@。

　　对于此类手机回租模式#*#，在业内人士看来@*@%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#@#*，不仅暗藏合规风险%@#%，用户隐私安全也难以保障%*%*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@##%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致####@，本质上也没有场景依托@@%%，属于典型的监管套利行为@@%%*，会被视作现金贷进行监管@@。”业内人士说%*##。

　　除了回租手机有陷阱外#@@，记者调查发现%@##*，单纯租手机也有不少风险@*%。

　　在某租赁平台*%*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%@@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#*，券后价格为19.57元/天*%，租期只有一年的选项可供选择#@*。

　　勾选相关条款后@@%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%@%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##@，共计7830.96元@##%。租期满一年后%##，如果想要买断#*，需支付4377元##%%。且平台不支持提前归还@@@%，如提前归还@*，需支付剩余所有租金#%###。

　　页面还有另外一个选项@#，租完即送##*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*#@%，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@##，共计11848元*%#%#，比其页面宣传的要多出近500元%##。

　　业内人士告诉记者@%，在租赁平台页面上@#%，消费者看到的每月付款金额%*%%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*%，并非消费者理解的月产品租金%##@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*###，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#**@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%%%。这个‘等’字往往暗藏玄机@##**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*@*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%。”该业内人士说*@*%#，很多人可能都容易忽视合同细节%#，如果不仔细查看@***，就容易落入陷阱@%%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来***，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@，侵犯了消费者的知情权#*%@#，也是非诚信经营行为%*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*#*%，涉嫌欺诈等违法行为@@**#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@，如构成违法行为的@@#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%**##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*%#*。租赁时@*#，要认真审核租赁合同*%#，核实相关经办人员的身份信息*%##@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#*%，避免租赁合同中相关重要条款空白%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%#@%，把这些诉求表达出来@*，如果商家不愿意@#@**，那么就赶紧离开@*@#，避免法律风险%%%*#。”徐海燕说#*#，另外要注意保存好证据@*##*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%##%，以便维权#*@。

　　杨敏也提出@**#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*@*，是否存在高额的违约金等情形%*%，谨防合同陷阱#*%。对于含义不明确的条款#@%@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@%。”杨敏说#**。