注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#@，再将手机回租给用户*#%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)***，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*##@。

　　近日###*%，《法治日报》记者调查发现#*@%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%@#，以手机回租等形式变相发放贷款#*#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%##%@，通过收取高额利息牟利*##@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额***，让消费者陷入高额贷款#%@#，最后机钱两空%@@@。

　　受访专家指出%%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%#，“手机租赁”只是一个噱头%%@，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念%*，把借贷业务变成了租赁业务#**@%，涉嫌欺诈等违法行为#*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%@，警惕掉入手机回租的陷阱###%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@。

　　去年年底@@#%，刘林向同学借2000元买了一部手机@#@，一周后同学要求其提前还钱*%*。听刘林说自己手上暂时没钱后@@@#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%#，就能换一笔钱@@，还可以以回租的方式继续使用手机@**@*。

　　刘林照做了***，将手机抵押了3个月#@@，换来2000元##*#。可没想到3个月后*#*@*，2000元借款变成了1万元%%@。到期后*%@%，他没有钱还款###，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%##，还称“如果不如期还钱@*@@*，便将此事告诉他同学、父母”*%@*@。

　　无奈之下@*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@%*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#**#。

　　王某开了一家小纺织厂##%%%，因资金周转困难@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%，遂联系对方申请贷款#%。对方称其贷款形式是租赁手机%#%%%，先认购他们提供的手机#@%@，再把手机卖给回收手机的商户@#*@%，再以回租方式贷款%@%@@，期限至少一个月#*#%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max###*，共19200元%#，还称他们有回收手机渠道%*#*@，每部手机回收价是8700元%*#，两部手机共17400元#**。

　　之后@%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**%#，合约上写着：手机金额为9600元一部###%@，每日租金是160元/部##，押金1000元/部#@，租期一个月**%。结果%@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%，实际拿到的贷款只有14400元%%@。王某每天还要付320元租金%#%，不及时支付的话**@，工作人员会打电话、发短信来催*%。后来@@，对方找上门坐在王某工厂里不走@@，王某只好借了钱来还###*#。

　　合同写着两部手机价值19200元***%%，王某实际拿到手的却只有14400元@%，加上每天320元的租金@@@，一个月下来*%%，王某要还28800元#*@#，折算成年利率高达600%@@@。

　　警方表示@@#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@@*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费%*#%，经济困难%%*，想到去贷款@*#*，银行贷款一般周期较长%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#**，但这些平台或公司其实是没有资质的#*。”警方提醒道@%#@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%，记者注意到##*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%#%*，将现金贷业务变身为回租贷*#**，名为租赁@%，实为借贷*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##@%%。

　　记者调查发现@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*##*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@##。到期后**@@%，用户以回购价的形式支付还款@%%*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##*##，如果用户逾期未支付租金%@@*，平台就会开始催收@%#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%%。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#**%，不仅暗藏合规风险%%，用户隐私安全也难以保障#@%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%##，本质上也没有场景依托%*#%，属于典型的监管套利行为##@%%，会被视作现金贷进行监管*%@@@。”业内人士说**。

　　除了回租手机有陷阱外*@*@，记者调查发现*#%@，单纯租手机也有不少风险%@*@#。

　　在某租赁平台#@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**@%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%*，券后价格为19.57元/天%@*@#，租期只有一年的选项可供选择#@*。

　　勾选相关条款后%*%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@***，共计7830.96元#**。租期满一年后%*%%，如果想要买断%#%，需支付4377元%*@@*。且平台不支持提前归还**%*，如提前归还@%#，需支付剩余所有租金#@#。

　　页面还有另外一个选项##%，租完即送#*%%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元***@，比市场价高出近3000元#**。但记者实际操作发现*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%%%*，共计11848元**@*，比其页面宣传的要多出近500元##%。

　　业内人士告诉记者%@@*#，在租赁平台页面上%@@*，消费者看到的每月付款金额%#**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@**#，并非消费者理解的月产品租金#@@@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项***。这个‘等’字往往暗藏玄机*@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*#**。”该业内人士说*#%，很多人可能都容易忽视合同细节*##*，如果不仔细查看###**，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@###，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@*，侵犯了消费者的知情权@#，也是非诚信经营行为@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@**，涉嫌欺诈等违法行为#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%*%*，如构成违法行为的*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%##%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#%@*。租赁时@@#，要认真审核租赁合同#@%，核实相关经办人员的身份信息@*#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%%，避免租赁合同中相关重要条款空白#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*@**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%**#@，把这些诉求表达出来#@，如果商家不愿意%#%#*，那么就赶紧离开%*#，避免法律风险@##*。”徐海燕说%##，另外要注意保存好证据*@@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权%@。

　　杨敏也提出%*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@@，是否存在高额的违约金等情形@@，谨防合同陷阱#%#@。对于含义不明确的条款**##%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%##%。”杨敏说##**。