将手机估价作为借款金额回收用户手机#*，再将手机回租给用户**#@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@@@。

　　近日#@#@*，《法治日报》记者调查发现@@#*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*%@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%%@*，以手机回租等形式变相发放贷款@*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%*#，通过收取高额利息牟利*@%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%%，让消费者陷入高额贷款***#，最后机钱两空%%@。

　　受访专家指出%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%@#*，“手机租赁”只是一个噱头@##@@，一些现金贷平台通过手机媒介@#，绕过“借贷”的概念*###，把借贷业务变成了租赁业务%*@**，涉嫌欺诈等违法行为@##%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@%**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛***，警惕掉入手机回租的陷阱##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%#*#。

　　去年年底%*%#*，刘林向同学借2000元买了一部手机#*%，一周后同学要求其提前还钱%*。听刘林说自己手上暂时没钱后@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@**@，就能换一笔钱*#，还可以以回租的方式继续使用手机%#%#@。

　　刘林照做了%@@*，将手机抵押了3个月%*，换来2000元*@*@。可没想到3个月后%%%，2000元借款变成了1万元%*。到期后*#@@，他没有钱还款*#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#%%，还称“如果不如期还钱*#%*，便将此事告诉他同学、父母”*@。

　　无奈之下%%@#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂#@@，因资金周转困难#@%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*%，遂联系对方申请贷款@#*%*。对方称其贷款形式是租赁手机%#@，先认购他们提供的手机@#%#*，再把手机卖给回收手机的商户#@@*%，再以回租方式贷款@#%#@，期限至少一个月@#@##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@%**，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*，共19200元@%*##，还称他们有回收手机渠道@%，每部手机回收价是8700元%#@*%，两部手机共17400元###@。

　　之后%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%###@，合约上写着：手机金额为9600元一部#%@，每日租金是160元/部#*，押金1000元/部@@，租期一个月#**%。结果@%#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@**，实际拿到的贷款只有14400元##%@#。王某每天还要付320元租金#@，不及时支付的话#@%%%，工作人员会打电话、发短信来催*%*%。后来*@*，对方找上门坐在王某工厂里不走##*，王某只好借了钱来还#%*。

　　合同写着两部手机价值19200元@@*%*，王某实际拿到手的却只有14400元#@#%#，加上每天320元的租金@#***，一个月下来***%*，王某要还28800元*@，折算成年利率高达600%%%@#。

　　警方表示@#%#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#@**，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%%@@，跟风追求时髦产品、高消费###@，经济困难*@@*，想到去贷款*%，银行贷款一般周期较长##**@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#%，但这些平台或公司其实是没有资质的*@**。”警方提醒道##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@@，记者注意到#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#@*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#*%，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁@@#@，实为借贷#%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*%@*。

　　记者调查发现%#%@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**@##，诱导用户通过“订阅”手机借钱##@@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#%#%，平台出借资金%@@@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%%。到期后#@，用户以回购价的形式支付还款%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%*%，如果用户逾期未支付租金*%@@，平台就会开始催收*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*%@*。

　　对于此类手机回租模式**，在业内人士看来%#**#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*#*，不仅暗藏合规风险*@%**，用户隐私安全也难以保障##@%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*###*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#**%，本质上也没有场景依托@%，属于典型的监管套利行为#%，会被视作现金贷进行监管*##@%。”业内人士说@@#@#。

　　除了回租手机有陷阱外**%@#，记者调查发现%%@##，单纯租手机也有不少风险***。

　　在某租赁平台@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#@#，券后价格为19.57元/天*#，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后%%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%##*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#，共计7830.96元@#@。租期满一年后*%%*%，如果想要买断##%，需支付4377元@#%*。且平台不支持提前归还%#%#，如提前归还*%#@#，需支付剩余所有租金%#。

　　页面还有另外一个选项%##*，租完即送*#@**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@，比市场价高出近3000元#%*#。但记者实际操作发现@#%*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#@#，共计11848元#@，比其页面宣传的要多出近500元#*#@。

　　业内人士告诉记者@%，在租赁平台页面上***，消费者看到的每月付款金额@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*，并非消费者理解的月产品租金#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@%*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*#*。这个‘等’字往往暗藏玄机#@%#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%。”该业内人士说*#%%，很多人可能都容易忽视合同细节@*#，如果不仔细查看#@#%，就容易落入陷阱%@%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%*%@，侵犯了消费者的知情权#*，也是非诚信经营行为%#@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#*@%，涉嫌欺诈等违法行为@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**#，如构成违法行为的@#%%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*##。租赁时#*，要认真审核租赁合同#%，核实相关经办人员的身份信息#*@%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*#，避免租赁合同中相关重要条款空白*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%%#，把这些诉求表达出来@#@，如果商家不愿意#%，那么就赶紧离开@%*%，避免法律风险#%%。”徐海燕说%#%，另外要注意保存好证据*%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#，以便维权#%@。

　　杨敏也提出**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款***，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@##，是否存在高额的违约金等情形*%*@，谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款%#@@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@*##。”杨敏说%@%%。